抖音不审核借款会怎么样？银行经理告诉你背后的门道

上周三下午，我正要开会的时候接到了一个电话。是老客户陈先生打来的，声音听起来有点急促。

他说自己在抖音上看到一个广告，点进去填了手机号之后页面显示"极速放款、免审免押"。老陈问这事儿有没有问题的时候我就让他的手机先别碰着，让他放下。

抖音不审核借款的话会怎样？这个问题表面上看很简单，实际上里面藏着很深的陷阱。我做银行客户经理七年了，见过太多因为贪图"免审核"而把征信弄花的人。凡是宣传不查信用、不用审查、马上放款的是十有八九都是在等别人上当受骗。

那些标榜"免审核"的表述，其实想达到什么样的目的

很多人认为"不审核"是给自己省事，其实是在给对方递刀子。

正规的银行贷款，即便是通过抖音这样的平台申请也会经过风控系统。我们银行内部称为"反欺诈筛查"和"信用评分模型"，整个过程最快也需要十几分钟时间。标榜着可以秒过、免审的是没有资质的真实机构。

去年有一个做餐饮的小老板来找我办理经营贷款，征信一拿出来我就拍大腿了。两个月之内他的征信查询记录有二十多条，都是些小贷公司的名称没有听说过。他说是抖音上点的，想试一下"不审核"的结果，结果每次都要查一次征信报告，把本来可以办到低利率的贷款都给废掉了。

这就是代价。

抖音借款审核流程被省略之后，你将付出什么样的代价

其实世界上没有免费的午餐，也没有什么无息贷款。当"抖音借款审核流程被省略"的时候，你认为自己占了便宜，实际上已经掉入高利贷陷阱里去了。

正规贷款的审核，是保护双方。银行要确认你有能力还款，你也得确认利息在合理范围内。去掉审批环节后风险怎么控制？没有人掌控着它。资方是如何赚钱的呢？靠高额逾期费、砍头息以及抵押出去的通讯录来获利。

最离谱的一个例子就是刚毕业的小姑娘。她在抖音上申请了所谓的"免审核"贷款，借到3000元，实际到账2100元，在七天内还清共计3000元。这是什么？要命啊！逾期一天加收百分之二十的罚息，最后累积到了两万多元钱才给填上缺口。

利息折算为年化利率的话，简直可以让人害怕。具体的数字我已经记不太清楚了，但是远远超过法律规定的上限，不过对方有办法绕开这些限制，这个行业里门道很多。

不审核就是不对征信作任何核查

最大的错误就是。

很多人都会去点击这些链接，觉得反正不用审核，随便填一下也没有什么问题。错的。只要点了"申请"之后勾选了授权协议就可以查询你的征信情况了。查了一下就出现了一条贷款审批的信息。

你的钱没有拿到，但是征信却被影响了。当你想要正规地去银行办理房贷、车贷的时候，我们看一眼你的征信报告就会发现密密麻麻全是这样乱七八糟的查询记录，在第一反应中我们就觉得这个人肯定得多缺钱？到处找钱的风险太大。

拒贷。

没商量。

正规抖音借款的审核标准是有迹可循的

不要被那些不正规的广告所迷惑，抖音上还是有正规借款途径的，比如各大银行推出的线上快贷产品以及一些大的消费金融公司。审核是一定要有的，但是形式不一样。

我们银行去年就和抖音有合作项目，主要是针对抖音商家的经营贷。审核标准与线下相差不大，但是更加重视大数据分析。系统会抓取你的经营流水、账户活跃度以及你发布的视频互动情况来判断你的经营稳定性。

网上查不到，是我们在内部培训的时候讲过的。如果一个人的抖音账号经常发布负面内容，或者评论区全是投诉纠纷的话，系统评分会受到影响。所以不要认为在网上借款就可以随心所欲了，数据也是会说话的。

正规的抖音不审核借款的话会怎样这个问题本身就是一个伪命题。正规机构不会不审核，只是审核的速度和方式不同罢了。真正可以"秒批"的都是资质很好的客户，例如你是该行的老客户、公积金基数大或者在该银行有大额存款等。

资质一般还想免审核？想入非非。

面对"免审核"的诱惑，如何判断是否可以点击？

给大家分享一个比较笨的办法，虽然不能完全避免踩雷的风险，但是可以过滤掉大部分的坑。

第一，看放款方。申请页面下面有一行小字写着放款机构名称。去天眼查里查找一下如果是以某某银行、某某消费金融公司（有牌照的）的话相对来说比较可靠一些。如果是科技公司或者信息服务公司的就赶紧跑掉吧。

第二，看利率展示。正规的产品应该标明年化利息率。只写日息万分之几或者借一千每天几分钱而不注明年化利率的多半有问题。按照监管要求，不显示年化利率的话就可以判定为违规了。

第三，是否需要提前支付。任何在放款之前要求你交纳工本费、解冻费、验证费的都是诈骗。不要犹豫了直接拉黑并报警。

今年政策刚刚调整过，对于互联网贷款的展示规范要求更加严格了，但是挡不住一些骗子平台打一枪换一个地方。

不小心点错了，征信已经被拉黑了怎么办？

这件事情比较麻烦。

我也没有办法把你的记录抹掉。征信信息保存期限为五年，从你结清欠款的那天开始算起。唯一的解决方法就是停止手贱了，不要再随便点网贷链接了。

保持良好的信用记录，按时还款，在时间上把不良记录冲淡。如果近期有买房打算的话，最好提前半年到一年"养"一下征信，不要申请新的信用卡或者贷款，使自己的负债率降低一些。

各个城市银行的政策松紧程度不同，我只了解我们这边的情况。有些地方对于查询次数的要求比较宽松一些，但是大体上不会发生改变。乱点网贷肯定是办事绊脚石。

不要想着走捷径，金融这个行业里，捷径往往是距离最远的路。老陈听了我的话之后就老实准备好了经营流水，并通过正规渠道申请了十万额度的经营贷，年化利率在三点五左右，怎么样？

去碰那些"免审核"的高利贷，就是跟自己的钱包过不去。

实在拿不准的话，可以去正规银行的网点问问，不会收费。总比在网上乱点要好一些，在最后哭着来找我补救强很多吧