财庄借款怎么样？干了12年的中介老板说点得罪人的实话

前天晚上十点左右，一个老客户发微信给我问我在哪里喝酒，并且想要过来找我。这个人叫老周，在做餐饮供应链方面的工作上出了问题之后资金链出现了危机，我是帮他撑过去的。见面后他说得有点多，还拉着我说："李哥，要不是你当初拦住我的话，我现在应该已经在天台了。"

到现在我还认得上他那事。那时候他急着要50万周转，上网查了查，在网上看到一个叫财庄的平台广告打得很响亮，有"秒批""无视征信"之类的宣传。老周当时很着急的样子，差一点就点进去申请了。还好先给我打电话的是他。

财庄借款怎么样？这两年来我被问到这个问题不下二十次。今天就摊开来说，能劝住一个算一个吧。

弄清财庄借款到底从哪里来

市面上称作"财庄"的，并不是一家公司。其实说白了，这个名字听起来像是老牌金融机构的名字，但是实际上大概率是贷款超市或者中介平台。你自己去查一查就会发现有好几个不同的版本叫做"财庄"，有的连官网都打不开。

去年有个做装修的小老板来找我，说他在财庄平台上填写了个人信息之后的一周之内就被二十多个贷款中介打来了电话轰炸。所有个人的信息都被泄露出去了。

怎么讲？

很多这样的平台根本不放款。把收集到的信息卖给下家就可以得到利益了，卖一次几十块钱，你的手机号、身份证号、工作单位都成了别人眼中的商品。

网上关于"财庄借款是否正规"的说法，信一半就成

我做这个行业已经十二年了，接触过的单子数不胜数。网上有关于贷款平台的信息里至少有一半是水军写的。

搜索"财庄借款是否正规？前面的十个问答中，有八个是软文。早就有问过的了，并且花不了多少钱就可以请人刷很多好评。

判断一个平台是否靠谱很简单，只需要查一下牌照就可以。

正规持牌的消费金融公司，名字中一般带有"消费金融"四个字，例如马上消费金融、招联消费金融。这是银保监会批准的，并且受到监管机构的关注。财庄？自己去查一下有没有取得相关的牌照吧

大概率是没有的。

利息的那些坑

很多小平台宣传的时候都会说日息万三，听起来好像不高吧？但是你仔细算一下，一万三天的日利息折合成年化率是多少呢？10.95%

别傻了。

这只是表面的意思。有些平台收取"服务费""担保费""咨询费"等费用，这些加起来实际年化利率可以达到36%甚至更高。借了10万一年之后要还上百万。正规的操作和不正规的是什么样子呢？砍头息听说过吗？借款十万元实际上拿到八万元左右，利息按照十万计算。

见过最离谱的一个客户，在某不知名平台上借了五万元，最后到手只有三万八千元，合同上却写的是五千。后来还不上了找我帮忙处理一下。这件事拖了一年多才解决好。

如果真的需要借钱的话，这几条路比财庄要靠谱一些

正规渠道很多，没必要去尝试那些没有听过的新平台。

第一梯队为银行的信用贷款。招商闪电贷、工商银行融e借、建设银行快贷，年化利率低得让人吃惊，有的甚至只有3.5%左右。前提条件是你征信好且负债不高。

第二梯队为持牌消费金融。蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条、美团借钱等大家都很了解。利息比银行高一些，但是比较透明，并不会出现什么隐形收费的情况。

第三梯队才是找我们这种中介的人。其实是因为自己没办法跟银行打交道，或者是时间不够充裕所以才请的中介服务人员。会收取一定的费用和服务费，在1-3个点之间，并且有明码标价不会坑害你。

网上找到的陌生平台呢？

尽量可以选择不接触。

一些只有行业内的人才知道的判断标准

判断一个贷款平台是否靠谱，不能只看广告。教大家一些行内人知道的招数。

查看APP的开发者信息。正规金融机构开发的应用程序，开发者名称与公司主体是相同的。如果开发者属于一个不太知名的科技企业的话，就需要小心了。

查看合同的主体。申请的时候不要只点同意，要看看借款合同上签的是谁的名字。如果是某某小贷公司、某某担保公司而不是正规金融机构的话，那么利息八成是不会低了。

还有一种更为直接的方法就是催收。

正规机构的催收是有底线的，逾期了会打电话提醒，并且上报征信。不规范的是什么样的呢？爆通讯录、P图、上门骚扰等各种下三滥的行为都有用过。去年有一个客户被某平台催收逼得差点离婚，最后还是我帮他找了律师才解决掉。

不同平台的差别很大，但是有一点是相同的：正规程度越高的平台催收就越文明。反过来说就是说催收越是流氓性质的网站就说明它不正规了。

申请之前要做的自查清单

不管最后你是选择向谁借钱，先对照以下几点自检一下：

• 最近三个月征信报告被查询了几次？
• 名下信用卡的使用率是否大于70%？
• 有没有逾期或者连三累六的记录？
• 负债收入比是否大于50%？

只要有一条被击中，银行信用贷款基本上就完蛋了。这时候你可能会去寻找那些"门槛低"的平台，但是恰恰是这样的时候最容易踩坑。

因为你着急。

人急的时候，判断力就会降低。不正规的平台专门针对急需用钱的人下手。

回到最初的问题

财庄借款怎么样？

我的建议是：能走正规渠道就走正规渠道，不要为了图方便而把自己的信息安全、金钱安全都搭进去。

两天前老周又来找我，说他有个朋友想贷款创业，请问能否帮我看看。行吧，让他先把征信报告发给我参考一下。

我们这一行的人见过太多因为上当受骗而血本无归的了。劝住一个，就少掉一次悲剧的发生。

如果你真的需要资金的话，先把征信搞好再去银行问一问。实在不行找一个靠谱的中介要比自己瞎碰好一点。至于网上的那些陌生平台呢？

他们为什么要在搜索引擎上花钱做广告呢？