担保公司借款监督人有哪些？我踩过坑才搞明白的事

去年秋天，我差点因为一笔担保贷款和亲戚的关系闹翻了，那时候才真正明白担保公司借款监督人有谁角色。其实这事比我想象的要复杂得多，不是签个字就解决的问题。

我做建材生意，这几年行情时好时坏，资金周转成了家常便饭。前年有个朋友老张，在担保公司的帮助下借了五十万钱，让我当个"监督人"。当时我觉得就是走走过场而已，并没有在意到底写了什么内容就签字同意了。去年他的公司出了问题，逃走了，担保公司来找我时才发现那上面写的是连带责任保证人的字样而不是监督人的意思。

那段时间我整夜都睡不好觉，老婆差点跟我闹离婚。后来找了律师、跑了七八趟担保公司才把事情理清楚了。今天就把我踩坑的过程给大家说一说，免得有人也跟着倒霉。

借款监督人是干什么的？和担保人有什么区别

很多人和我一样，一听到"监督人"这三个字就认为是帮忙看管钱财怎么用，并没有风险。其实这样的想法太天真了。

担保公司口中的"监督人"其实是一个很模糊的概念。有的担保公司在合同中把监督人和保证人的身份混淆在一起，你签的字可能是保证书或者协议。等到借款人还不起钱的时候，担保公司就会直接找你要账了，那个时候再怎么拍大腿也无济于事。

真正的监督人，职责就是监控借款人是否按照约定用途使用资金，比如钱是用来买材料的，你就得盯着他不能用它去炒股或者还别的债。但是问题来了，很多担保公司签订合同的时候压根没有把监督人的权责写清楚，让你稀里糊涂地签了字。

正规的担保公司，监督人和担保人是分开的。监督人不承担还款责任但是要配合担保公司做好贷后管理工作。市面上有多少是正规的呢？这个我不太敢说，反正我遇到过那家就不靠谱。

担保公司借款监督人有哪几种？别被名字给骗了

我咨询了几家担保公司，也请教了律师之后才弄清楚其中的门道。担保公司的借款监督人有以下几类：

• 资金使用监督者盯着借款人的花费情况，每季度或者半年向担保公司汇报一次，这样的风险比较小。
• 经营状况监督人定期询问借款人的生意状况，如果发现异常就要立刻告知担保公司。
• 连带责任担保人最坑的是叫"监督人"，其实是要替借款人还钱。
• 一般保证人借款人实在还不上，资产清算完之后还是不够的话才会轮到你承担责任。

担保公司是不会主动告诉你签的是什么类型的。只会说"只是走个流程""帮朋友一下"。等到事情发生之后，你才发现自己被要求承担连带责任保证人，借款人逃走了你就得全部赔偿了。

我当初签的是什么类型的？其实当时看不清楚，后来翻合同的时候才发现是连带保证责任，监督人这三个字只说过一次，在合同上并没有出现。这不是坑爹吗

在签订监督人合同之前，要弄清楚以下几件事情

吃了亏之后，我总结出一些经验。被拉去做监督人的话，先问一下下面这几个问题：

第一，合同上写的是"监督人"还是"担保人"？这两个字差得太多了。一般情况下，监督人不用承担还款的责任，而担保人则是要替别人还钱的。别信业务员嘴上说的，白纸黑字才是真的。

第二，担保人是连带责任还是一般保证？一般的先执行借款人的资产的程序，而连带责任就是由担保公司找谁要就找谁要。

第三，担保的有效期有多长？有的合同写的是"主债务履行期限届满之日起两年内有效"，而另外一种则是"借款本息全部还清为止"。后者就是一个无底洞，借款人一辈子都还不上的话，你就得一直背负着这个责任。

第四，借款人抵押物是否能覆盖贷款金额？很重要。我的朋友老张名下只有一套按揭房已经全部做过了抵质押手续了根本没有什么可以执行的财产担保公司当然想从我这里下手了

借款监督人的风险比你想象的大得多

做监督人这事儿，风险和收益不成正比。借款人用钱去赚钱了，赚到的钱就是他的，亏掉的部分你得替他还上。你想干什么？

我的一个做餐饮的朋友叫老周，前年替他的表弟贷款30万作担保。结果弟弟赌博把钱输光了，人不知道跑到哪里去了。担保公司起诉老周，法院判决他要连带偿还本金和利息。无奈之下，老周把自己的结婚准备费拿出来用在儿子身上。到现在为止，表兄弟一家还没有给过我任何联系方式。

还有一种情况更恶心。一些借款人为了不被发现，找不懂行情的人做担保人来贷款，在拿到钱之后马上消失。担保公司早就摸清了借款人的底细，并且知道他没有还款能力，因此就想要找个担保人替他还债。这事儿我不太好说太多，反正行业内有这样的操作存在。

你问我有没有靠谱的借款监督人角色？有，但是需要担保公司正规、合同条款清楚并且借款人信用好。三条少一条都不能碰。

哪些人容易被拉去做监督员？

根据我的观察，担保公司找监督人一般会盯上以下几类人：

借款人的亲戚朋友因为面子问题而拒绝了；有稳定工作、有房产的人，担保公司认为有能力还款；对金融知识不太了解的，容易被忽悠签字。

我自己是第一种加第三种，亲戚开口不好意思拒绝又不懂这里面的坑。现在想想当时真应该先花几百块钱请个律师看看合同。

已经签了监督人合同，怎样降低风险？

如果你已经签约了，也不用太担心，还是有办法来降低风险的。

首先把合同找出来认真地看一下。确认自己所签的身份以及担保期限，是否超过法律规定的上限等信息要核实清楚。根据民法典的规定，在保证期间没有约定或者约定不明确的情况下，默认为主债务履行期届满之日起六个月。具体怎么算最好咨询专业律师，不同的情况差别比较大。

其次，关注借款人的动态。签完字之后就不管了是不行的，要定期问一下生意进展怎么样、钱用到了什么地方。发现情况不对的时候马上联系担保公司把状况说清楚。虽然有点像打小报告的感觉，但是比最后被冤枉强一些。

另外，保存好与借款人、担保公司沟通的所有记录。微信聊天记录、电话录音以及转账凭证等，将来万一打官司的时候都可以用作证据。

我自己的做法就是每个月主动给担保公司打电话，问一下老张的还款情况。虽然最后他还是跑了，但是至少我已经履行了监督义务，在跟担保公司协商的时候对方也承认我没有恶意配合借款人骗贷，因此最终要承担的责任少了一些。

最后说点实在的

做了一辈子的生意，我算是看明白了。担保公司借款监督人有哪些类型不重要的是要自己清楚地知道签署的内容是什么。不要因为面子、人情而草率签字，一旦签了字就可能背上几十万债务。

如果要帮助朋友的话，就让他去找正规的担保公司走透明流程。那些神神秘秘、合同条款说不明白的地方多半有问题。

已经签字了的话，赶紧把合同翻出来看看，不放心可以找律师咨询一下，不要等到担保公司上门催收的时候才后悔。