19岁哪个平台借款可以？我那年踩的坑你别再跳了

说实话，看到你们搜索这个问题的时候心里挺复杂的。

那年我刚满19岁，在郑州读大二，为了买一个新出的iPhone，在网上乱点了一通。那时候根本不知道19岁可以申请哪些平台借款只要能下款就算了。结果怎么样？手机买回来了，但是接下来的两年里我过得很糟糕。利滚利、以贷养贷，最初的三千块钱变成了欠款三万多。催收电话打到辅导员那里去了，也打了家长那边，差点就没有毕业证可以拿了。写这篇也是想把自己用血泪换来的经验分享给大家一些钱不能碰吧

为什么19岁借钱这么难？平台到底害怕什么呢

很多兄弟会认为，我已经是成年人了，为什么借几百块钱这么麻烦？

说到底，平台比你更专业。

19岁的年龄在风控模型中是个很尴尬的存在。你有完全民事行为能力，但是大概率没有稳定的工作、公积金也没有、甚至连社保都没有。银行以及正规机构眼中的你是高风险群体。那时候我申请信用卡的时候被拒了，并且连理由都不给我看。我当时就疑惑这是为什么呢？后来我才明白，对于那些没有固定收入来源的学生而言，监管是非常严格的。

不光是额度问题，还有能否通过的问题。

2018年的时候，很多违规平台都把目光盯上了学生放贷市场，手续简单得让人咋舌，只要拍一张身份证照片就可以马上拿到钱。但是现在不一样了，政策收紧之后正规的平台看到"在校生"这三个字基本上就会直接拒绝。因此如果你还在上学的话就不要去那些所谓的门槛低的地方了那里全是陷阱

19岁借款平台的选择：正规军和杂牌军

既然你坚持要借，那我们就谈谈怎样才能活命吧。

市面上可以借钱的地方大概有两种：正规持牌的和不知名的杂牌。我当时就是因为选择了那个杂牌军才被坑惨了。不能在应用商店找到，只能通过网页链接下载的应用程序，请不要使用它们。真的别傻眼了，利息太高了，各种手续费、服务费等等一并算上之后借款3000可能只剩2400块左右，在还款的时候还得按着3000来还钱。

正规的平台有哪些？

如果你已经19岁并且有稳定的收入来源（不是兼职），那么蚂蚁借呗、京东金条、度小满等头部平台是有可能的。但是我要提醒你，这些平台对于征信的要求非常高。我有个朋友去年刚过完十八岁生日，在快递公司上班，并且参加了社保，申请了2000元额度的借款产品——花呗（请注意不是支付宝里的蚂蚁借呗）。虽然不多，但利息还是比较透明的，并不会坑到你的钱。

对于以"19岁专属""学生专享"为名的广告，直接忽略。十个里面九个骗人，还有一种是诈骗行为。这不是吓唬你，而是事实真相。

避坑指南：我当年是怎么一步步掉进去的

借钱这件事，一旦开始就很难停下来。

我第一次借钱的时候是在一个叫"XX贷"的APP上，名字我不说。当时借了2000元分三期还款，每个月要还735元左右。我觉得还可以吧，并没有多少钱。第二个月生活费不够用了之后我又从另一个平台上借款三万来偿还第一笔欠款。就这样拆东墙补西墙，半年之内我手机里就装上了二十多个借贷软件了。

最坑的是什么？

隐藏的费用。合同上写的是年化利率为10%，但是加上服务费、担保费、咨询费之后，综合起来年化的利息可以达到60%甚至更高。我当时根本不懂IRR是什么意思，只知道每个月都要还很多钱，还不起就逾期了。违约金在到期后会不断累积增加，一天就会出现成百上千的增长。

所以你现在问我就回答吧19岁可以申请哪些平台借款你是否做好了承受这些后果的准备？

不要相信所谓的"内部渠道"

网上还有人说可以帮你"强行提高额度"，或者有什么"内部渠道"。其实都是白扯淡的。这些人要么是骗你交钱买会员服务，要么就是卖你的个人信息。我当年也付过399元的会员费，但是钱给出去了之后连一分钱都没有拿到过，并且客服还把我拉黑了。这样的做法不要再犯错了。

实在没有钱了怎么办？一些比较可靠的方法

骂归骂，如果你到了山穷水尽的地步的话，我也给你指几条明路。

第一，找父母。不要觉得丢人现眼。当年我害怕被骂就硬撑着自己把事情解决了之后才弄出问题来，最后还是靠父母替我还了四万多块钱。早点说的话也就几千块的事情了。父母永远是最后一道防线，哪怕挨顿打也比被催收骚扰要好得多。

第二，找正规银行的消费贷款。现在有些银行推出了针对年轻人的信用贷产品，例如工商银行的融e借、建设银行的快贷等。但是这些一般对年龄有一定的要求，有的要20岁以上，有的则为22岁及以上。各个城市的政策是不同的，你可以去网点咨询一下，不要不好意思开口问。

第三，如果一定要用网贷的话，就认准这几个：借呗、微粒贷、京东金条、度小满。这些基本上都是正规持牌的，并且利息公开透明，不会乱收费。但是额度不要求太高了点，在19岁的时候能够给你几千块钱就已经很不错了。

另外还有非常重要的一点就是不能逾期。

征信这件事，跟你的整个生命都有关。我现在买房子都会受到影响，就是因为当年几十条逾期记录的原因。修复起来比较麻烦，五年才能消除掉。为了几千块钱而把以后的道路堵死值得吗？

借款之前必须要弄清楚的几件事情

在点击"申请"按钮之前，先问问自己几个问题。

借钱做些什么事呢？如果是消费的话，买手机、买衣服或者出去玩这些我都劝你不要做了。这些东西不值得背债。如果真的有急事儿比如生病交学费之类的就可以考虑一下。

什么时候能还清呢？如果答案是"不知道"或者"下个月的生活费到时再说的话，那么千万不要去借网贷。网贷不是免费的，是有成本的。而且这个费用比你想象中要高很多。

你算过真实的利息吗？

广告上写的是日息万分之几，那都是骗人的。年化利率要通过IRR公式来计算。简单来说就是把每次还款的钱加起来再减去借款总额除以借入的时间即为答案。当年我借到的这笔钱表面上是12%，实际上却达到了50%以上。这件事我一直记得很清楚，亏大了。

关于"19岁可以轻松贷款下款"的错误观念

很多人认为年龄到了就可以借款，其实平台关注的是综合评分。年龄只是个门槛，收入、征信、负债、消费习惯等都列入考核范围之内。19岁的评分一般都不高，因此额度小、利率大就成常态了。不要期望可以借到很多钱，并且要相信那些说可以帮助你提升贷款限额的中介是不可信的。

最后说两句实话

我已经上岸三年了，征信也慢慢恢复好了。

回看那几年，真的挺傻的。为了追求一点虚荣心而使自己处境十分尴尬。所以问我的话19岁可以申请哪些平台借款，我不推荐你做这件事。如果非要选的话就选择正规的大平台、借钱最少并且用最短的时间还清。

不要走我曾经走过的老路。

真的。