抖音我要借款怎么样才能借到？采访30人后我发现了真相

上个月我在杭州采访了一个外卖小哥，姓陈，32岁，因为电动车被扣急需周转三千块钱。他在抖音刷到借款广告后点进去操作了一下，但是额度显示为零。他问我：记者同志，在哪里可以找到一个靠谱的中介？抖音怎样才能借款成功是不是因为我没有粉丝？

我当时就乐了。这件事情和粉丝数量无关。

小陈这样的情况我见过很多次。过去半年来，我采访了放款方、中介、银行风控以及被拒得一无所知的借款人等几十人的情况。把真实的案例和门道给大家讲一下吧。

为什么会出现"暂无额度"的情况？

小陈认为借款看的是抖音账号等级，这个想法太天真了。说白了就是抖音上的借钱产品背后全是持牌机构，有银行、消费金融公司等，抖音只是一个流量入口。

决定能不能借到钱的是你的征信以及大数据评分。

我采访过一位做风控模型的老周，他在某消费金融公司工作了五年。他告诉我说，在抖音上能看到你的行为轨迹的很多平台都会看一眼。意思是什么？如果你每天刷抖音的时间超过四小时，并且经常观看博彩或者高风险投资类直播的话，系统就会把你标记为"高风险用户"。你自己是看不到标签的。

老周原话为："我们不看你的粉丝有多少，只看你是否稳定。"

所以不要再傻乎乎地养号、涨粉了，那是给别人看的。借款审核的是另外一套东西。

想要借到钱的话，这三条线你得迈过去

很多人认为点个申请就万事大吉了，其实还有三道关。每一项都会把人卡死的。

第一项为年龄及身份。没啥好说的，18-55岁之间有稳定的收入的话就可以考虑了。但是有一个坑要提醒一下：学生群体基本上是没有机会的。去年有个大学生来找我诉苦，在抖音上填完资料后被拒了，怀疑是系统bug。直接告诉他监管早就明文规定不能给大学生放贷，并不是错误或者缺陷，而是红线。

第二道就是征信查询次数。这很重要。

去年我采访过一个做装修的老刘，征信不算太差，并且没有逾期记录，在半年内点击了二十几次网贷申请。每次都是测额度的时候就把征信查花了银行经理私下里告诉我他们内部有一个不成文的规定一个月硬查询超过三次基本上就没戏了

老刘栽在这上面。

第三道是负债率。你的收入再高，但是名下的信用卡、网贷加起来已经欠了一大堆了，平台肯定不敢再借给你。这逻辑很简单，换你都不敢给一个债台高筑的人借钱吧？

抖音借款申请技巧，很多人第一步就错了

小陈的问题，抖音怎样才能借款成功其实最大的问题就是做事太随意了。

整理了几个在采访中发现的常见错误，大家可以对照一下：

• 资料填写不全，工作信息随便写
• 经常更换登录设备，一会儿用手机、一会儿又换平板
• 给通讯录授权之后里面全是催收电话
• 申请时间不对，大半夜提交审核

最后一条是中介给我的。上午10点到下午3点提交，通过率会高一些。具体是否这样，不同的平台可能有所不同，但是逻辑上是可以的：这时审核人员在线了，系统跑批也快了一些。

小陈后来又重新填了资料，把外卖员的工作信息如实填写，并且上传了自己的收入证明。三天之后再试一下，额度是5000元。虽然不多，但是解决了燃眉之急。

被拒了怎么办？别着急换一家继续点

这是我最想吐槽的地方。

很多人被拒绝之后，马上换到另一个平台去申请，又被拒了，再换一个。这叫"多头借贷"，很危险。我采访过一位借款人，在一晚上点了七八个平台后都被拒绝了，最后征信上一片狼藉，半年之内甭想再贷到钱。

被拒绝之后要先找出原因。

大部分平台都会给出拒绝的理由，例如"综合评分不够好""征信有问题"等。虽然说得不是很清楚，但是至少可以给个方向。如果是征信问题的话先养三个月再试；若是资料方面的问题，则要补充完整之后再去试试看。

抖音上除了借款产品之外还有其他。有钱花、借呗、放心借，各种消费金融公司的产品都有。每个产品的风控标准不同，这家拒绝了你，并不代表那家也一定不会接受你。但是不要一次就把所有的都试一遍，那是找死。

利率方面的坑我再多说两句

在采访中我发现一个很有趣的现象，就是很多人借钱的时候根本不会去关心利率是多少，他们只关注的是借款额度。简直是亏大了。

抖音上的借款产品，年化利率在7%到24%之间。别小看这0.1的差别，借一万块钱的话一年利息就会相差一千多块。吃多少顿外卖了？

有个做小生意的大姐跟我说，她当初急着用钱，随便选了一个年化24%的产品，差点拍大腿。所以申请之前一定要看清楚利率，不要被"日息万分之几"的宣传所蒙蔽，换算成年化才能知道真实的成本。

最后老实交代一下

写这篇之前，我特意翻看了网上的一些攻略。其实大部分都是废话，“保持良好的信用”或者“做广告软文”。真正有用的信息很少。

抖音怎样才能借款成功答案其实很简单：资料要填得真实完整，征信不要弄花，负债不能太多，也不要频繁乱点。做到这几点的话，并不一定能够下款成功，但是至少不会因为低级错误而被拒掉。

还有个事儿要提醒一下，借款这种事情最好是不要借。采访了很多人之后发现真正因为正当理由而借钱的很少见，大多数都是消费过度或者以贷养贷的情况。窟窿越来越大自己把自己坑惨了

小陈后来把钱还上了，但是他跟我说了一句话我现在都还记得："早知道这么麻烦我就不会冲动消费买那个新手机了。"

有些教训，必须自己经历一次才会记住。