1万内借款平台有哪些呢？干了12年的中介说点得罪人的大实话

上个月有个小伙子冲进我的办公室，开口就问1万元以下的借款平台有哪些呢问得我一时半会儿不知道怎么接话。孩子刚毕业两年，信用卡逾期三次了，想借八千元周转一下，他跟我说之前申请过什么网贷平台，我就让他把手机给我看了一下——这小子半个月内点开了二十多个网贷平台的按钮。

征信报告一拿出来，查询记录密密麻麻地像蜘蛛网一样，我都感觉头昏脑胀了。

做这个行业12年了，见过太多因为不懂行而把本来可以办成的事情给弄砸的人。借钱这件事，并不是平台多就一定好，越是着急就越容易掉进坑里。

正规的小额借款渠道

很多人一开始就问我1万元以下的借款平台有哪些呢一般我会先问一句：你的征信情况怎么样？有没有社保、公积金呢？这两者决定了你能走哪条路。

征信良好、有稳定工作的人，可以考虑走银行系的消费贷款。招商银行闪电贷、建设银行快贷、工商银行融e借这些产品的年化利率很低，在4%以内都有可能实现。去年有一个客户在国企上班，公积金基数八千多，从建行秒批了五万元额度，利息只有3.85%，比很多理财产品收益都要低一些。

但是问题来了，能走银行的人根本就不会到处问借款平台。

找我帮忙的人，或多或少都有点"毛病"。

征信花、负债高、没有社保的，银行这条路堵死了，就得转向消费金融公司。招联金融、中银消费、兴业消费这些公司的利息比银行要高出很多年化在10%到20%，但是门槛很低。我手上涉及到的合作平台批款成功率能达到六成以上，关键在于——不要随意点击。

那些不为人知的行业秘密

其实这个行业比想象中要复杂得多。

去年有一个做装修的客户，征信上出现过两次逾期记录，金额都不大，几百块钱左右，在某消费金融公司申请贷款。他在网上查了很多攻略都说这个平台好批款，连续提交了三次都被拒绝。后来找到我，请我在三个月后给他办手续时再跟他联系，并且一脸疑惑地问我这是为什么。

很多平台的内部风控都有这样的规则：短时间内多次申请会被直接拉入黑名单。

这个规则网上查不到，是我在行业饭局上听来的。具体数字我记不清了，大概就是这样的——同一平台30天内申请两次以上就会被系统标记为"资金饥渴型客户"，之后再申请基本上都会被拒。

因此每次有人问我借钱的平台时，我都要先问清楚：最近你点过哪些？什么时候点开的？

乱点的后果就是把本来可以批的地方堵死了。

网贷平台的坑，踩过才知道疼

说到1万元以下的借款平台有哪些呢很多人第一反应就是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等。这些平台的确很方便，点几下钱就到手了，但是你知道这些平台的真实利率是多少吗？

页面上显示的日息为万三万四，换算成年化利率的话，有的会超过18%。

我有个亲戚去年在借呗上贷款一万二，分十二期还款，每期一千多。他认为利息才几百块钱，我帮他算了一下，年化利率接近20%左右。他当时就愣住了，说早知道这样高就不贷了。

急用钱的时候谁还考虑利率？

最坑的是那些不知名的平台。去年我接待过一个客户，在某网贷平台上借了五千块钱，到手四千五百元，并称这是服务费。三个月后要还六千多，算下来年化利率超过100%。这不是借钱而是抢钱。

这样的平台就叫"吸血鬼"，跑得越远越好。

怎样选择才不会踩到坑

说了这么多，到底要怎么选呢？

给你一个简单的判断标准：凡是放款之前要求你先付款的，一律拉黑。手续费、保证金、验证费等等都是瞎说八道。正规平台不会在贷款前收取任何费用。

凡是声称"不看征信""黑户也可以贷款"的，基本上都不靠谱。去年还不是这样的情况，在今年监管越来越严格的情况下，敢这样打广告的平台要么是骗子，要么就是利息太高了。

我只了解XX地区的状况，其他地方不敢随便乱说，但是根据我的经验来说，在选择借款平台的时候有个优先级：

• 第一梯队：银行消费贷，利息最低、门槛最高
• 第二梯队：持牌消费金融公司，利息中等水平，门槛也适中
• 第三梯队：头部互联网平台，方便但是利息较高
• 不推荐：小平台，风险大

申请的时间也有所讲究

很多人不知道的是，申请借款的时间点也会影响到审批的结果。

从我的观察来看，每月中旬（10日至20日）的申请成功率比月底要高一些。为什么？由于很多平台在月末的时候为了冲业绩而进行审核比较严格，在中间时间段额度相对充足的情况下就会稍微放松一点。

还有工作日与节假日的区别。周一上午申请比周五下午申请成功率要高一些。这件事没有官方的说法，是我统计了上百个案例得出的规律。

当然，不同的城市情况可能不同，请参考。

说了这么多，其实就一句话：借钱之前先想一想自己能不能还上钱，不要为了急着解决燃眉之急而让自己掉进坑里。

开头提到的小伙子后来我让他先把征信养三个月，别再乱点任何申请了，然后走了一家消费金融公司的线下渠道拿到了八千块钱，分十二期还款，利息虽然不低，但是正规渠道没有隐形费用。

他走的时候说了一句：早知道就不瞎点了。

是啊，早知道就好了。问题是很多人都是踩了坑之后才想起来问人，那时候黄花菜都凉了。

缺钱的时候，人的判断力就会直线下降，越急就越容易出错。