我试了大王借款和芸豆借款，发现所谓无视黑白户的下款口子全是套路

深夜盯着手机屏幕上的审核进度条，我不禁陷入沉思，大家都在问大王借款和芸豆借款哪个好，甚至有人四处打听那些无视黑白户的下款口子，仿佛抓住了救命稻草。但是这些所谓的“捷径”真的有效果吗？为了弄清楚事情真相，我花了整整一个星期的时间对市面上一些热门平台进行了实测，在对比中发现很多宣传和实际体验相差甚远，并且有些坑必须小心提防。

先来说说大王借款。该平台广告效果很好，声称额度大、放款快。在实际测试中它的最高授信可以达到5万元但是前提是你本身的信用状况要好一些。“黑白户”并没有什么特权，在风控方面依然很严格。使用条件上需要提供身份证、银行卡和实名认证手机号码，并且有效期限一般是3-12个月左右。很多用户反映，虽然它审核的速度可以在30分钟之内完成，但是在提现的时候却遇到了问题利息的计算方式不是很清楚但是实际到账的钱会扣除一部分服务费，这让人心生怨气。

再看芸豆借款。该平台以小额度、短期借款为主，一般在2000元到1万元之间。大王借款的门槛看起来低一些，并不代表就可以“视而不见黑白户”。除了基本资料外，在申请的时候通常还需要运营商的数据授权。期限较短，一般是7-14天左右，属于典型的急周转类产品。用户评价两极分化很严重，有的说它下款很快，半小时就能到账；也有人抱怨催收手段太激进逾期一天就会爆通讯录，对于心理承受能力较弱的人而言就是一场噩梦。

除了这两个之外，我还测试了一些被称作“无视黑白户的下款口子”的东西。例如极速贷号称黑户必下，但是提交资料之后直接被拒了，并且还有平台在申请的时候强制要求购买会员，否则不予审核。套路五花八门让人防不胜防。

下面简单分析一下这些平台的优缺点：

优点：审核流程全部线上完成，不需要到银行去办理手续，在急需几千元周转的时候，确实可以解决燃眉之急。芸豆借款这样的小平台征信要求比较宽松，并且没有严重的逾期记录的话也是有机会获得贷款的。

缺点：利息以及综合费率很高，年化利率常常超过法定红线。所谓的“无视黑白户”多为噱头，并非正规平台都会查征信或者大数据。另外逾期的后果很严重，除了要支付高额罚息之外还会受到暴力催收。

在使用这些借款平台的时候，需要注意以下几点：第一、不要相信“百分百下款”的宣传正规金融机构都有风控审核；第二，在借款之前要仔细阅读合同条款，尤其是利率、服务费以及逾期罚息等方面的内容；第三要注意保护好自己的个人信息安全，不要随便给通讯录或者相册等权限；第四就是量力而行，按时还款，避免陷入“以贷养贷”的恶性循环。

最后，对于大家关心的问题我整理了一份问答列表：

大王借款、芸豆借款上征信吗？
大王借款大部分资方都会上征信，芸豆借款部分资方不上，但是逾期会影响大数据信用。

问：真的不管黑白户吗？
答：不是。没有门槛的借款平台是不存在的，所谓的“无视黑白户”往往伴随着很高的利息以及诈骗的风险。

问：审核失败的原因是什么？
常见的原因有资料填写错误、征信不良、负债率过高、手机号实名时间较短等。

问：借款之后可以提前还款吗？
大部分平台都支持提前还款，但是会收取违约金或者全额利息等费用，具体要看合同规定。