我试了市面上那些所谓的不上征信报告的贷款口子，结果发现第三方借款产品有哪些坑
市面上流传的“不上征信”其实大部分都是误导，很多第三方借款产品在前期不看征信报告，在后期出现逾期后会被接入到央行个人信用信息基础数据库或者通过大数据风控手段来影响后续贷款。但是对急需资金周转的朋友而言，知道哪些第三方借款类产品还是比较重要的。首先要讲的是360借条这是一个知名度比较高的平台。它的额度一般为1000元到20万元之间，属于额度较大的类型。条件比较简单，只要年满十八周岁，并且有有效的身份证件和银行卡号以及稳定的收入来源就可以申请了。期限上可以分3-12期还款，灵活性还可以接受一些的。用户普遍认为下款速度快，基本半小时之内就能到账，但是缺点就是利息比较高并且提前还会有手续费。
接下来是分期乐。该平台最早提供的是消费分期服务，后来也加入了现金借贷的功能。额度一般为5000元到五万元之间，适合中等资金需求的人群。它的特点就是门槛低、经常会有提额活动，并且对征信的要求比银行稍微宽松一些，但是并不完全不考虑。最长可以使用24期，减轻了还款的压力。很多年轻用户喜欢用它，因为界面友好而且购物额度也可以变现。分期乐催收力度大，逾期后通讯录轰炸现象多见，在这些方面也成了用户的诟病之处之一。
再来说说洋钱罐这是一个老牌助贷平台，额度在1万到20万元之间。它对接的是持牌金融机构的资金，因此资金的安全性有一定的保障。除了基本的身份认证外还会有对手机运营商的数据、电商数据的考核。一般为6个月至一年左右的时间跨度。用户反馈其审核机制比较智能，系统自动审批为主，放款速度稳定可靠。优点是额度高可以满足大额周转需求；缺点是有较高的综合年化利率，并且有些机构会查询征信报告，在申请的时候要仔细阅读合同条款。
除了上面提到的几个之外，还有像还呗、省呗专门做信用卡代还或者账单分期的平台。还呗主要面向信用卡持卡人，最高可贷20万，还款方式灵活多变。它的好处是利率比较透明，并且如果用来归还信用卡的话利息比银行分期要低一些。省呗门槛更低些，额度一般为3000元至5万元之间，适合征信较差或者白户的人使用。这两个平台的用户评价两极分化严重，有人觉得方便快捷，也有人认为贷款速度太慢了。
优缺点分析：第三方借款产品最大的优点就是门槛低、放款快对于银行不能覆盖的人群起到很大的补充作用。但是缺点也很明显，首先是利息高综合年化一般会接近法定上限；其次隐私泄露的风险申请时授权的通讯录、定位等信息可能会被滥用；最后是催收问题正规平台还好，一些小口子催收手段非常恶劣。
注意：所谓的不上征信报告的贷款口子往往存在很大的风险。正规第三方借款产品一般在借款之后会把信息报给征信，或者由出借方上报。遇到声称“完全不上传到信用记录”的高利率平台时要小心是不是属于非法放贷行为或者是诈骗活动。申请任何贷款之前都要算清楚自己能拿到手的金额以及总的还款数额，防止陷入以借贷维持生活的境地。
最后整理出一些大家比较关心的问题，希望对各位有所帮助：
第三方借款产品逾期后会有怎样的结果？
轻则产生高额罚息，被平台催收骚扰；重则上报征信系统，影响以后买房买车，甚至会被起诉成为失信被执行人。
用户提问：申请这些产品是否需要抵押物？
大多数第三方借款产品为信用贷款，不需要抵押物，但是需要提供身份证、银行卡、运营商授权等个人信息作为风控依据。
用户问：为什么我的申请被拒绝了？
原因有很多，比如年龄不符、工作不稳定、大数据评分低、近期申请记录过多等等。建议过一段时间再试一下，不要频繁地去申请。