承德借款平台有哪些公司？银行人悄悄告诉你审批内幕

昨天下午刚上班的时候，大厅里就来了一个熟人。老张是做装修生意的，在我这儿去年做过一笔经营贷。他一屁股坐在我对面的椅子上，神色不对劲，压低声音问："经理最近有没有门槛稍微低一点的产品？"手里有点急事要办，大概得二十万左右。

我翻看了他的征信授权记录，心里就有了底。老张的情况我也见过很多次了，因为生意周转不开又不好意思向亲戚朋友开口借钱，于是就想到平台来借钱。但是他也问的问题其实也是承德本地人所关心的：承德借款平台有哪些公司可以放款的是什么，又是哪些人专门等着割韭菜？

其实我不能在柜台当着他的面跟他提这件事，但是既然咱们在这里匿名聊天的话我就把压箱底的说话往外掏一掏。

承德本地正规的借款渠道怎样选择？

很多人第一反应就是上网搜索，但是搜出来的都是各种各样的广告。别被骗了，“不查征信、秒批几十万”的很多都是陷阱。咱们承德虽然城市不大，但正规的金融生态环境还算好一些，主要分为三类：银行系、消费金融公司系以及本地的小贷公司。

银行系肯定是首选，利息最低也是我最熟悉的领域。本地几个大行的支行都有各自的"潜规则"。比如你在高新区工作的话公积金缴存基数高一些的地方有的网点会对这类优质客户有白名单机制系统里一过就可以出额度根本不需要你跑断腿交纸质材料。

但是银行有个毛病，就是"嫌贫爱富"。你越有钱它就越愿意借给你；而如果你钱不够了的话，则会尽可能远避开你不借钱给你的机会。此时持牌消费金融公司就成了一个折中的选择。马上消费、中银消费等在我们承德都有业务范围，在利息上比银行高一些，但是门槛却低了很多。

那些"不为人知"的审批内幕

我在该岗位上工作了七八年，处理过的案子数以千计。有个事情你们可能不信：同一个客户、同一天申请，找不同的客户经理提交的话，结果就大相径庭了。不是说我们有什么黑幕，而是每个支行以及每位客户经理手中的"权限"和"任务指标"不同。

去年11月有一个做建材的客户，征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，都是几百块钱忘记还了。按照总行的标准来看的话就是"关注类"客户的级别，在这样的情况下系统直接就拒绝了他。但是后来他又去另一家支行办理业务的时候，该分行普惠金融任务没有完成好，并且由客户经理出具了一份情况说明书来解释两次逾期是由于出差造成的非恶意拖欠行为，最后还是批下来了。

这说明了什么问题？银行审批并不是一成不变的，它是有温度、可以弹性调整的。具体数字我记不清了，大约30%左右的边缘客户其实是在卡住能不能写好那份"情况说明"的问题上。

本地小贷公司可以走的门道

说到承德的借款平台公司，本地的小额贷款公司的名字不能不提。双桥区、高新区那边有几个注册资本大的，在当地经营多年。这些企业有一个共同的特点就是速度快。上午申请，下午钱就可以到帐了，甚至有的可以做到半小时放款。但是有什么代价呢？利息高并且有些费用藏得很深。

之前有一个客户急着要钱给工人发工资，就找了一家本地的小贷公司借了十万。合同上写的是月息1.5%，看起来还可以吧？里面还藏着什么"服务费""咨询费""账户管理费",加起来的费用差不多接近于月息3%左右。到现在我都能记得住这件事，在那个时候客户拍着大腿懊悔不已，说自己当时没看清楚那个合同。

那么我问你承德借款平台有哪些公司靠谱，我会告诉你：先选银行、其次选择持牌消金公司、实在没有别的办法了再考虑本地的小贷公司。而且在寻找小贷公司的过程中要问清楚"综合资金成本"的问题，并不能只看合同上的利率。

申请借款时最容易掉进的几个坑

刚才提到的费用问题只是冰山一角。还有一个坑，很多人都不知道的是"查询次数"。你们觉得申请几家银行总有一家能批准吧？大错特错！每次点一下查看额度按钮的时候，在征信报告中就会多出一条贷款审批记录。

银行风控系统有个硬性规定：最近两个月内，查询次数不能超过四次，有的银行更加严格，只能有三次。一旦超出这个限度的话，系统就会直接拒绝申请，并且不会给人工干预的机会。我见过一个客户资质不错的情况是本来情况还可以在网上乱点一通把征信查花了正规的银行一家也下不去最后只好去借高利贷。

还有一个坑就是关于"流水"的。很多人认为流水越多越好，于是找人做假流水。别装了现在的风控系统怎么查都看得到你吧？你的账目是否真实可靠呢？有没有频繁进出的情况出现过吗？工资收入部分是不能被隐瞒掉的，在这些情况之下系统的检测很有效果。一旦认定为虚假交易就会使贷款申请失败，并且会被记入银行黑名单，以后再想办信用卡都会遇到困难。

怎样提高审批通过率？

说了这么多坑，给点实际的建议。如果你打算在承德申请借款的话，在找银行或者其他的平台之前做好以下几点工作。

第一，把你的征信报告打印出来看一下。现在手机上可以查到简版，在人民银行网点可以看到详版。看看有没有逾期、有没有未结清的网贷。如果出现逾期的情况，首先要弄清楚原因并加以说明；如果有太多的网贷欠款，则先还一些钱来降低负债率。

第二，选好时间。这个有点玄学的感觉，但是据我观察，在每个季度末（3月、6月、9月、12月）的最后两周里，银行放款意愿最强。因为要完成季任务的原因，这个时候客户经理就会想尽办法让你通过系统审核，一些平时被拒绝了的单子这时候反而可以批准。去年不是这样的情况，今年政策刚刚调整过一次之后的任务压力变大了，所以这种情况就更明显了。

第三，资料要真实，但是可以适当进行包装。注意我说的是包装，并不是造假。比如你的工作单位写全称比写简称好；你写的收入证明要把年终奖、补贴都算进去比只写基本工资更好。小的细节有时候就能决定系统给你批5万还是10万。

老张最后怎么样了？我对他的负债情况进行了整理，发现他最大的问题就是信用卡的使用率过高，已经刷爆了。让他先把一部分还进去，把使用的比例降到70%以下，然后过了两周再申请。上周五系统顺利通过了18万借款额度，并且利息只有4.5%，比外面那些乱七八糟的平台要好太多了。

所以说，承德借款平台有哪些公司不是最重要的，重要的是你资质能匹配到什么样的机构以及你是怎样找对人、用对方法的。

不要一开始就问哪家利息低，先问问自己：自己的征信怎么样？我的负债比率大不大？流水是否真实存在我这里呢。把这三个问题弄清楚了之后你自然就会知道该往哪里走。网上吹得天花乱坠的广告要怎么去辨别一下就可以直接忽略掉。