我以为材料款比借款优先，直到包工头告诉我真相，12月能贷款的口子还剩几个

老张拿着结算单问我是不是要给钱材料费和借款先用哪个比较好受偿的时候，我下意识地认为应该是材料款了，但是法律常识却给我来了一记重击。反常识的结论让人心里很不舒服，在年底资金周转成了大问题。很多人在找12月份可以申请贷款的途径希望找到救命稻草。那么法律上到底有没有陷阱呢？年底还有哪些可靠的周转途径？

其实建设工程价款优先受偿权在法律实务中是存在的，但是这并不意味着所有的材料费都优于普通的借款。如果材料款没有转为工程价款的优先受偿权利，或者超过了法定的有效期限，则它本质上还是普通债权，并不享有比一般贷款更高的清偿顺序。给我们一个提示，在年底资金链紧张的时候弄清楚债务性质要比盲目借钱更为重要。对于急需周转的朋友而言，了解12月还可以下款的平台也非常重要。年底很多金融机构都会收紧信贷额度，但是仍然有些平台为了完成业绩会降低要求。

首先需要提到的是蚂蚁借呗。作为头部平台，它额度范围一般在1000元到3万元之间，主要根据用户的芝麻信用分以及支付宝的使用情况来决定。使用条件比较宽松，只要信用好、非学生用户基本都有机会。期限灵活，支持随借随还，最长可达12个月。用户评价方面大多数人都觉得到账速度很快、操作方便一些人表示近期额度有所收紧

其次是微粒贷。采用白名单邀请制，额度一般在500元到30万元之间。使用条件主要是看微信支付分以及QQ的使用情况，不能主动申请，只能等待邀请。期限同样支持分期付款以及随时还款。用户普遍认为其利息比较透明，但是由于是邀请制的原因，并不是所有资质好的人都能开通，这也是最大的问题所在。

除了这两个大公司之外，京东金条也挺好的。额度最高可达20万使用条件主要考虑的是京东消费记录以及信用状况。期限最长24个月，适合长期周转的用户。优点是经常有提额活动，缺点就是审核电话多一些。另外度小满、分期乐等平台在12月也会放款放宽，并且额度一般为几千到几万元之间，可以用来应急小额使用。

但是这些平台也不是十全十美的。优点正规持牌、利息合法，下款速度快，基本上都可以当天到帐。对于年底急需支付材料费或者资金缺口大的人来说，这个渠道是比较安全的。但是缺点也不容忽视的是：逾期罚息高，还会上传到征信系统。一旦出现逾期情况就会被催收，并且会影响到以后的房贷、车贷等申请。年底也是诈骗分子活动频繁的时候，“不看征信也能顺利放款”的非正规渠道很多都属于陷阱。

在使用这些贷款口子的时候，需要注意一下几点注意事项一定要记住。第一，量力而行，在借钱之前要算好自己的还款能力，不能用借的钱来还钱。第二、注意保护个人隐私信息不被侵犯，不要随便点开不明网址下载软件或者接收邮件附件等操作。第三要注意阅读合同条款中有关利息和违约金的规定部分。年底一些平台为了冲量可能会放松控制标准，但是风控的核心逻辑不会改变，征信还是硬通货。”

最后，针对大家普遍关心的问题我整理了几个问题来解答：

• 问：材料款真的没有优先权吗？
• 答：如果材料款属于建设工程领域，并且符合法定条件的话，就可以主张优先受偿权了，但是这需要经过法律程序的确认。一般情况下买卖合同中约定的材料款项没有优先权。
• 问：12月申请贷款会影响征信吗？
• 答：正常的申请和还款不会对征信产生不良影响，反而可以积累信用。但是频繁申请的话会导致征信查询记录太多，“花”了征信，从而会影响之后的贷款审批。
• 问：没有工作单位的人也可以申请这些口子吗？
• 答：比较难。正规平台一般都会审核还款能力，自由职业者如果能够提供稳定的流水证明（微信、支付宝等），部分平台会给予额度，并且利率可能略高一些。