鄂州线下个人借款公司有哪些？银行内部人告诉你真实名单

上个星期三，一个姓周的客户坐在我对面的位置，脸红通通地把手机放在桌子上。他刚被一家自称是"鄂州本地快速放款机构"的人给拒绝了，并且白白跑了一趟不说，在征信方面还莫名其妙被人查了好几次。他说：鄂州线下个人借款公司有哪些真的可靠吗？这个问题每个月都会被问到不下十次。说实话，市场上那些五花八门的广告，就连我在银行工作了八年以上的老客户经理也常常会弄糊涂，更何况是普通老百姓呢？

先弄清楚你要找的是哪种"公司"

很多人一拍脑袋就想到去"借款公司"借钱，这本身就有问题。鄂州可以借到钱的地方性质各不相同。有的是正规金融机构，有的则是民间借贷戴上面具。分不清的话被坑了还得帮人数钱。说白了，在鄂州市域范围内，线下贷款渠道大致分为三类：银行系、消费金融公司以及民间融资机构等。各个类别之间的水深浅不同。

别傻了，以为挂个牌子就可以相信吗？去年有个客户，在老城区那边找了个"投资咨询公司"说可以做低息贷款。结果怎样呢？钱没借到的时候先交了一大笔的评估费三千块左右。到现在还没有追回来。因此我们要擦亮眼睛认清一下鄂州个人贷款渠道到底选哪种比较好。

银行系：门槛高，但是最稳

再说我们银行的情况。你们觉得去银行办事很麻烦，要各种证明材料的。但是你想一想，什么都没有要求就敢给你贷款的人图的是什么呢？肯定是有高利息了。鄂州这边的大行、农商行、湖北银行等都有线下个人贷款产品。

我们银行的内部标准其实并没有那么严格。装修贷很多客户认为要办的话就必须要有房产证。并不是这样的。只要你的公积金缴纳记录比较稳定，或者单位比较好一些的产品是可以做的。行内称之为"白名单制度"，但是对外宣传很少提及。直接去柜台问一下的话，柜员可能连这个产品都有不知道的代码了，得找信贷经理才行。

有一个做餐饮的老张，去年十一月找我申请经营贷。征信上记录了两次逾期情况，都是因为忙忘记造成的，金额在几百元左右。应该拒绝他。但是他的流水很好看，每个月固定收入十几万左右，我就给他写了一份说明材料，请示后批给了三十万元。年化利率为4.5%。到外面找公司的话估计得奔着15%以上去了。

银行的缺点就是慢。快的一周，慢的话半个月都有可能。如果着急得火烧眉毛的话，大概率是来不及了。但是如果你不急，并且资质还可以的情况下选择贷款的话，那么还是首选银行比较好一些。没有商量的空间

消费金融公司：折中选择

如果银行真的不行的话，消费金融公司就是第二选择。指的是有牌照的消费金融机构，并不是路边的小贷中介。在鄂州中银消费金融、中邮消费金融等都有线下办理点或者合作门店。

这类公司特点为：比银行更快，但是价格更高，并且正规程度不如民间借贷。利息一般在年化10%-24%之间。不要觉得高了，在法律允许的范围内已经到了顶点了。他们的审批逻辑与银行不同。银行看重的是你的稳定性，而消费金融公司则关注你是否有偿还的能力和意愿。

我的客户王姐，离异带孩子，在家做微商，并没有固定的工作单位。因为缺少工作证明的原因被拒绝了之后就私底下给她指了一条路去某消费金融公司那里申请贷款五万元左右。用她的微信流水、淘宝经营记录批出了5万块钱。虽然利息较高一些，但是解决了燃眉之急并且合同条款很明确，并没有其他不明的费用存在。

这里要提醒一下，有些消费金融公司的业务员为了完成业绩指标，会把利息说得很低。他们报的是"手续费率"而不是"年化利率"。相差很大啊！一定要让他算出具体的年化利率，并写入合同中。到时候还款的时候一合计就会拍大腿的。

民间借贷和小贷公司：最后的出路

这部分我其实不太想讲，因为水太深。但是既然你们问了鄂州线下个人借款公司有哪些，我也得把这块摊开来谈。鄂州这边注册的小额贷款公司有几十家，在明堂市场、南浦路一带比较多一些。还有没有挂牌的进行民间拆借。

什么时候去联系他们呢？征信不好、资产丢失，急需用钱但是无法从正规渠道获得贷款。这是最后的退路，并不是首选。

必须警惕的服务费陷阱

民间借贷最大的陷阱就是各种各样的费用。去年有个小伙子，借了五万元钱，在合同上写的是年利率1分（即年化12%），看上去也不算太离谱吧？结果放款时直接扣除5000元的"服务费""保证金"后，实际拿到的钱只有四万块。还款的时候还要还五十万本金。这样计算下来，实际利率就翻倍了。砍头息就是违法的行为。但是他们会换一种说法，让你签两个合同一份借款合同、一份服务协议，并且你还没有地方可以申诉的地方。

因此，找这样的公司时要记住一条铁律：到手的钱一定要等于借款钱。提前扣款的可以直接走人了，没有商量的空间。

怎样判断一个公司是否靠谱

说了这么多，具体到操作层面又该如何区分呢？教大家一些实用的方法。

第一，看车牌。正规的小贷公司要到地方金融监督管理局备案才可经营。你可以去鄂州市的地方金融工作管理局网站上查一下，或者直接让对方提供营业执照和许可证。不能拿出的全部算作骗子。

第二，看合同。甲方是哪一方？如果是某某投资公司、某某咨询公司的，那就是中介了。不是放款方而是帮你找钱的人，并且中间要收一笔不菲的中介费。这笔钱花得值吗？你自己想吧。

第三，查看查询。这一点很多人都不知道正规机构放款之前要查征信如果一个公司说"不管有没有负债、没有信用记录也可以做"那你马上走人这种情况要么是高利贷，要么就是诈骗天上不会掉馅饼，只会掉陷阱

这个行业鱼龙混杂。有些中介和我们银行内部人员有关系，可以帮你优化一下资料，提高通过率。但是大多数的中介机构都是两头吃的服务费、银行返点兼得者。如果资质还可以的话就不用找中介了。直接去银行网点找到信贷经理谈一谈自己的情况详细地跟他说清楚我们可以做的肯定也会给你办到的。不能办理的时候，中介也没有办法，除非他造假。造假？那是要承担法律责任的。

还有件事情要说明白。网上那些"鄂州贷款排行榜""鄂州十大借款平台"，基本上都是花钱买来的广告位，并没有太大的参考价值。别信这些的了。

到这里，应该说的都差不多了。最后建议的话就是：可以找银行贷款，如果不行再去找消金公司，民间借贷是悬崖，请大家三思而行。不要为了几万块钱把自己的下半辈子给毁了。

下一次去银行办理业务的时候，不要一开始就问"你们的利息是多少？。先弄明白我能做哪些产品才是高手。