app借款平台逾期了会怎么样？银行内部人告诉你真实的后果
上周三晚上十点左右，我正要下班的时候，手机响了。老张的老客户打来的电话声音很抖动，说催收的电话已经到了他们的单位领导那里去了，请他们先处理好家里的事情再来上班。这件事其实不大，在某app上借了两万元钱，本来打算发工资之后就还掉的，但是因为家中老人生病住院耽搁了下来。很多人都是在逾期的时候才开始慌张，并且来找我app借款平台逾期了会怎么样说实话，这时候问有点晚了。
逾期之后平台是否会上门讨债
其实这个问题我被问了不下八百遍。金额小于五万元的，大多数平台不会起诉你。打官司要花钱、花时间请律师还要到户籍地或者经常居住地法院立案，整个过程下来少说几千块钱。平台不是慈善机构，这笔账他们算得比谁都清楚。
但是不要高兴得太早。
不起诉并不意味着你可以自由活动，他们会有更"便宜"的方式来对付你——外包催收。去年我处理过一个案子，客户从某知名网贷平台借款三万，在逾期九十多天之后，催款人员直接把电话打到了客户的紧急联系人处，并且连他的前女友也被骚扰了。这件事闹得特别难看，最后还是由我和他进行债务协商解决的。
这里面有一个很多人不知道的潜规则，在逾期前三十天的时候，基本上都是平台内部客服联系你，并且态度比较温和可以商量。三十天之后案子就会转到第三方催收公司那里去了，那时候画风就完全不同了。所以如果真的还不上的话，黄金沟通期就是前一个月。
app借款逾期后果比想象中要严重得多
很多人存在一个误区，认为征信就上就行。我只能说太幼稚了。现在很多app借款平台除了央行征信之外还接入百行征信、前海征信等商业征信机构。你在一个平台上逾期的话，在其他的平台的数据也可以看到。
去年有个做小生意的小伙子，在某APP上逾期了6000元，觉得金额不大就没当回事。结果怎么样？他后面申请经营贷的时候，银行直接拒绝了他的请求，并且说是因为"多头借贷并且有逾期记录"。当时拍大腿也没用，六千块钱把几十万贷款给搞黄了。
具体的数字我记不太清楚了，大致是这样的：逾期记录在征信上保存五年时间，从你还清贷款的那天开始算起。也就是说你拖的时间越长，“污点”和你的关系就越久。“而且现在很多正规平台都有罚息，日利率能达到0.05%甚至更高，利滚利下来之后要还的钱会让你大吃一惊。”
催收所说的"走法律程序"是否属实
具体情况具体分析。
如果欠的是支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条等头部平台，金额在一万以上，并且逾期半年以上的用户，被起诉的概率还是挺大的。大公司法务很完善，在各地法院也有合作机制，所以诉讼成本比较低。
但是那些不知名的中小平台呢？说白了，很多连放贷资质都没有的机构根本不敢打官司。他们最常使用的方式就是吓唬你——发律师函（大多是假的）、声称要上门、表示会报警立案。听听就算了吧，真正能付诸行动的人少之又少。
但是有一种情况需要特别注意：如果欠款金额很大，比如超过五万元，并且失联时间已经超过三个月的话，部分平台确实会走诉讼程序。去年处理过一起案件，在某平台上客户借了12万钱后来被起诉到法院最后通过调解结案本金利息一分未少还花了点诉讼费
逾期之后应该采取什么样的措施
第一件事情就是不要失联。电话可以接，但是不能被对方牵着鼻子走。你可以告诉对方：我有还款的意愿，并且目前确实遇到了困难，能不能商量一下分期或者延期？
第二件事情就是联系平台客服，不是催收，而是官方的。说明自己的情况能不能申请延期还款或者减免部分利息。去年还没有这种情况发生，今年很多平台都有疫情困难用户帮扶政策，在这可以了解一下。
第三件事就是保留所有的沟通记录。催收如果有违规行为的话，比如说骂人、威胁、骚扰你家人的朋友，在非正常的时段打电话——这些都是后面跟你商量的时候可以拿出来用的证据。
这些坑千万不能踩到
说到这儿，我想提醒一下几个特别坑爹的操作。
第一个就是用贷款来还贷款。见过太多的人这样做了，这个平台已经无法偿还了，去另一个平台上借钱填补空缺。结果怎样？债务越来越大到最后完全崩盘。去年有一个客户，最初只欠3万元钱，一年之后就变成了17万多元人民币。这件事到现在我都能记得清清楚楚。
第二个相信反催收中介。网上有很多号称可以帮你"停息挂账"的机构，收费也不低。其实大部分都是割韭菜的行为。协商这件事情你自己就可以做，并不需要花几千块钱请个中介来帮忙。
第三个就是跟催收吵架。没有用，而且容易激化矛盾。催收也是打工人，你骂他他就只能更努力地对付你了。保持冷静、说些什么就说什么话说完之后挂掉就好了。
我从业多年，见过很多人因为几万元钱而焦虑不安。一般情况下如果态度诚恳、主动沟通的话平台也是可以商量的。最怕的就是借钱的人一走了之或者接了电话就骂人的那种人，这样的人都会被平台好好教训一下。
另外还有一件事情要跟大家说。各个城市以及各种平台的政策不一定相同，我只了解我们这边的情况，并不能对其他地方做出保证性的发言。如果遇到问题的话，最好直接联系一下平台官方客服电话问清楚吧。
最后说一句：逾期并不可怕，可怕的是逃避。躲得过今天，也躲不过明天；该来的总会来；早有准备的人才不会害怕。