被坑三万块后才明白：低门槛借款平台推荐哪个靠谱

2019年的时候，我真是蠢到了极点。

那时候刚辞职开始做生意，资金链断裂了，急得跟热锅上的蚂蚁一样。在网上查了一圈之后选择了一个号称"无门槛、秒放款"的平台最后的结果怎么样呢？借两万，拿到一万六就可以了，还要买会员权益之类的吗？七七八八算下来年化利率很高。后来才知道那根本就是一个非法网站，就是个披着羊皮高利贷而已。为了还这笔钱我又向别人借钱了，用贷养贷最终累积到接近五万元的债务。这两年我硬是把这行研究透了才明白当初自己有多么愚蠢。近两年来我一直问过朋友低门槛借款平台推荐哪一个我都跟他们说：不要只看门槛，还要考虑命能不能保住。

为什么总是问低门槛借款平台哪个好

说到底，大家想"低门槛"就是征信有点问题或者资质一般，银行看不上。但是其中有一个很坑的逻辑：越是要强调门槛小的项目背后付出的成本越大。

我的一个发小去年想装修房子，征信上出现了两次信用卡逾期的情况，银行直接拒绝了贷款申请。他来找我求救的时候说能不能帮个忙借钱给我用一下我当时就劝他说亲戚朋友能借的尽量就不要网上找网贷借款这样吧结果怎么样呢？他在某个不知名的APP上借了三万块钱每个月还钱的压力都快把人压垮，现在每天都接到来自催收人员打来的电话轰炸。很多时候你觉得自己在寻求生命线的时候其实是走向深渊的道路。

那么就没有靠谱的低门槛渠道了吗？不是。重点是学会辨别什么是真正的"真低价"，什么又是"假钓鱼钩"。

这三种坑踩到哪个都会亏损失得

这两年来我研究了一下，再加上自己踩过的坑，在市场上能找到的坑就那么几种。别信那些说"黑户也能下款"的人了，十个里有九个是骗子，剩下的一个就是想把你剥皮去卖肉的那种人。

服务费没有上限

很多平台宣传的时候说利率只有8%，听起来很诱人。等你真正使用了之后才发现，除了利息之外还有"服务费"、"担保费"和"咨询费"。我之前遇到的一个坑就是这样的，在合同中写明的年化利率是合法合规的，并且没有将这笔钱体现到年化率里面去。这种操作在业内被称为砍头息变种去年监管部门查处比较严，很多平台都收敛了但是今年又开始换马甲出现变成了会员费。

怎样判断？IRR内部收益率可以作为参考，不要被宣传页上的数据所迷惑。这才是你真正要承担的成本。具体的计算方法网上有计算器，自己去查一下就知道了。

授权陷阱比高利息更可怕

有些平台门槛很低，只需要身份证就可以借。你有没有想过为什么呢？因为它需要你的数据。申请的时候会要求授权通讯录、相册以及定位。一旦还不上的话，好家伙就会把电话打到你的前同事那里去，在他们面前揭发你欠钱的事情。这件事情我是亲历过的，那时候催收的电话打到了我的前任老板那儿，搞得我颜面尽失。

因此我现在看平台的时候，首先就去看隐私协议。要求读取通讯录才能继续的直接卸载掉，并且不给任何商量的空间。

真正靠谱的低门槛平台有什么特征

说了这么多坑，还是得给点干货。毕竟人都会有急用钱的时候，并不是永远都不借钱的。目前市场上的低门槛借款平台推荐哪一个最保险的方法是什么？我的标准就是三条：持牌、透明、不骚扰。

持牌为最低要求。不管是银行消费金融公司还是正规的小贷公司，都要有金融牌照。可以在国家工商总局网站上查到，在没有找到的就一律按照非法机构处理。透明就是费用公开、合同中写明多少就得收多少钱，并且不能存在隐形收费的情况。至于不骚扰这一条，则只能依靠口碑了，多看看各大应用商店里的差评，不要看好评，好评可以刷起来，只有差评才是真实的用户之泪。

目前比较推荐的是各大互联网巨头旗下的产品，比如某呗、某条等虽然额度不大，但是不会乱收费用，并且也不会泄露通讯录。还有几家大银行的消费金融子公司，例如中银消费金融公司、招联金融等等，门槛比银行信用卡低一些，利息也处在合理的范围内。我自己目前周转的主要就这几个了，尽管只有几万块的额度，但还是感觉比较踏实。

另外还有很少人知道的途径。每个月月底、季末的时候，银行放款任务比较重，这时候申请通过率会比平时高很多。这是我一个在银行工作的朋友私下告诉我的情况，并不是所有的银行都有这样的规定，但是我自己试过两次确实有效果。

申请环节中的这些细节决定成败

选好平台之后申请也有讲究。资质还可以的人，就是因为填写资料不够认真而被直接拒绝了。我也出过差错。

有一次我在申请某银行的消费贷款时，因为操作失误把单位电话填错了。系统打过去是空号，并且直接拒绝了我并且留下了不良记录。后来我就知道要先整理好所有的信息，在提交资料之前再核对一下有没有问题。另外，在申请的时候用本机号码来注册比较好一点，不要用WiFi连接网络的话，最好是4G或者5G的信号更好一些，据说这样可以定位到你的常用地址，系统就会认为你比较稳定。

还有人问，是不是申请越多越好？当然不是。短时间内频繁提交征信查询记录的话，在行业内就被称之为"多头借贷"，风控看到这样的情况就会直接把你的账户拉黑了。我的建议就是一次只能申请一家银行或者机构，并且如果被拒绝之后也不要着急去申请其他的金融机构或公司，一个月后再看是否需要再次尝试吧。

不要把低门槛当作救命稻草

说了这么多，其实核心就是一句话：门槛低并不等于成本小，也不代表没有风险。很多人之所以掉坑里，就是因为贪图那个"低门槛"的虚名。真正聪明的人，在自己资质范围内找到最经济、安全的方式。

我的一个做小生意的朋友，资金周转经常需要十几万。他从不涉足那些杂乱无章的平台，在这两张信用卡以及一笔银行经营贷款上过日子。他说所谓的"低门槛"最后都要到别的地方还钱。说得好！

你现在如果正需要钱的话，先冷静一下再读一遍这篇文章。不要冲动、不轻信天上掉馅饼的事儿。低门槛借款平台推荐哪一种？答案永远不是广告打得最响的那个，而是规矩透明的那一个。

最后送你一句话：借的钱总要还的，门槛越低，还款的时候就越痛苦。