360借款都有哪些？老中介给你扒一扒里面的门道

上周三晚上十点左右，我正准备收摊回家的时候手机响了。来电的是老张，他是做餐饮的老客户，说话急着说第二天要进一批海鲜，差八万块钱，请问能否从360那边借一点给他用。我和老张家打交道多一些，征信上没有花太多的问题，但是负债比较高的话基本上银行都不考虑他的情况的。让我先看看有没有额度吧！"我让他不要着急，并且打开了360借款查看一下是否有额度可以申请。结果他说："上面只有一个借钱入口啊？点进去之后显示是没有额度了。

这件事让我知道，很多人对于360借款有哪些产品其实是一知半解的。认为360只有一条借条，点进去有就有，没有就拉倒。压根不是这样子。数科旗下的产品线很多都是不同的资金方和风控模型对应的产品，在这个基础上再去关注一个入口是过于狭隘了。

除了360借条之外，还有哪些具体的产品可以使用？

其实很多人手机里装了360借条，但是压根不知道里面还有别的东西。最常见的是360借条本身，这是主打产品，额度一般在500到20万之间，主要特点是快捷方便。但你以为这样就结束了呢？

还有一个叫360周转灵的产品，很多人都没有注意到。它是针对不同的用户群体推出的另一个借款入口，在360借条上没额度的时候可以去周转灵那边下款。我觉得这件事挺扯淡的，同一个体系下的产品风控标准怎么会有差别呢？但是事实就是这样的。去年有一个做装修的小老板找我借钱，360借条无论如何过不去，他就让我试试周转灵，结果他下了五万块钱虽然利息比借条稍微高了一点点，但是钱是到手了。

还有一个叫360分期购物的，这其实属于消费分期，并不是直接提现。只有在特定的情景下才能使用它，在买手机、家电等的时候可以使用。如果你需要马上用钱的话就不要考虑了360借款有哪些可以取现吗？主要还是前面提到的两个。至于网上流传的一些360极速贷之类的，我在官方APP上没有看到正规入口，并且很可能是第三方中介打着的旗号，不要被蒙蔽了。

踩过一个坑的产品就不用再看了

说到这儿，我就得给你们泼盆冷水了。你以为知道这几个产品就可以万事大吉了吗？里面的坑很多呢

再说利息方面。360借条宣传的时候老说日息万分之二起，听着挺美吧？但是经过这么多客户的接触之后，能够拿到万分之二的利率的人只有一个。一般批下来的一年的利息在千分之四到六之间，一万块钱一天要几毛钱左右，一年下来的费用也不少啊。还算好的了，我有个客户被批准为万分八的时候跟高利贷差不多。说白了就是宣传上的低息是诱饵，具体给你多少就看系统心情如何吧

再说说所谓的"会员费"。我对此非常反感，坑人害己的事情我不干！有些用户在申请贷款时，系统会提示开通某种会员服务可以提高额度、降低利率。别开玩笑了，这完全是瞎扯淡啊。见过好几个人交了99元或者199元的会员费用之后没有增加任何额度并且利息也没有下降的情况，在这些情况下白白损失了一些不必要的钱财。这样的套路在行业内其实很常见，但是360这次的操作还是有点不够地道吧？我都借给你钱了你还让我先打款给你的做法就是不对的。逻辑本身就很滑稽。

360借条和360周转灵到底该选择哪一个？

既然知道360借款有哪些那么到底应该选择哪一个呢？这个问题没有标准答案，但是可以给你一个参考思路。

优先选择360借条。产品资金方大部分为正规银行、消费金融公司等，利率较低一些，并且催收方式也还算比较文明的。如果你资质还可以的话，征信上没有太多问题可以直接去借了。申请的时候有一个小技巧就是不要在晚上十点以后提交资料，在工作日早上八九点钟最好不过了。虽然官方表示24小时都可以审批通过，但是从我实际观察来看，工作日内白天批款的比例比晚上的时候略高一些，并且具体的数值我已经记不清楚了，大约相差10%左右吧。

什么时候用周转灵比较好？就是借条被拒了，或者借款额度太低不够用。周转灵的风控相对宽松一些，但是成本高一点，并且有些资方上征信比较严格。我的一个客户在借钱的时候写了三万块钱每月还一期，在征信报告里只有一行记录；后来他再去周转灵取钱的时候又借了一两万元，征信报告直接多了三条记录，因为周转灵把多个贷款机构放在一起了。这件事你得好好想一想，为了多贷一些钱而让自己的信用受到影响到底值不值得？

申请之前做好的准备工作

不管选择哪一个产品，在申请之前要做好一些准备工作，否则就是白送人头。

第一，先把征信报告拿出来看一下。别觉得麻烦了，在手机上就可以查询到。主要看逾期情况以及查询次数。对于"连三累六"的360来说是基本不会容忍的，如果连续三个月或者累计六个月以上都出现过逾期的话，那你就不用费心了，没有门路可以走通的地方了。最近三个来月之内不要超过十次查账的行为太多会让系统认为你到处借钱的风险太大了。

第二，把手机里其他的借贷APP暂时卸载掉。很多人不知道的是360系统会读取你手机上安装的应用列表。如果手机上有好几个贷款软件的话，就会判断出你的资金比较紧张，并且批款的概率也会降低很多。这件事情看起来很不地道，但是平台却是这样做的，你能有什么办法呢？忍一下吧，在付款之后再把东西放回去就好了。

第三，填写资料的时候千万不要造假。有人自以为是地把工作单位写成国企、收入报得很高，想蒙混过关。别做梦了360系统的对接已经有很多的数据源了，你的社保、公积金甚至淘宝收货地址都可以查询到不如老实说出真实的额度小一点就低一些也总可以下款

被拒了怎么办？不要着急去重新申请

这件事单独提一下，因为很多人在这上面都栽过跟头。申请被拒之后，很多人都会马上重新提交申请，并且觉得是不是系统出了问题吧！

每次申请都会在征信上留下一条查询记录，你频繁申请的话，征信就会被多次查到，并且形成一个恶性循环：被拒→重新申请→留有查询记录→资质变差→再次被拒。我见过最离谱的哥们，在一天之内就申请了八次，最后征信都被用完了，半年内别想再从正规渠道借钱了。

被拒绝之后最好先冷静三个月。这三个月间，把该还的钱都还上，把征信也养好一点。如果真的急需用钱的话，可以尝试其他的平台来解决资金问题，并不单单依赖于360一家。市场上并不是只有它家在做借贷业务，没有必要只盯着一个公司苦苦挣扎。不过说起来吧，在你处处都被拒绝的时候说明你的资质有问题了这个时候最应该做的就是开源节流而不是继续借新债。

360借款存在的一些常见错误观念

最后再纠正一些常见的错误认识，都是我在日常工作中反复跟客户解释的。

• 360借条并不是任何人都可以申请的，它的征信要求比很多小贷公司都要严格。
• 显示有额度并不意味着可以提现，有时候点进去后会提示"综合评估未通过"，我也是无能为力了只能认栽。
• 提前还款并不一定划算，有的贷款机构会收取违约金，在借钱之前要弄清楚。
• 逾期后果很严重，360的催收在行业内属于比较激进的那一类，并且会上征信记录，在这种情况下不要抱有侥幸心理。

写这么多，其实就一个意思：借钱这件事，能不借就不借，如果要借的话也要把其中的门道搞清楚之后再动手。广告做得天花乱坠，什么"最快五分钟到账""最高二十万额度"都是给优质客户准备的。普通人借款三五万元利息算下来也不少还款压力也很大。

老张后来怎么样了？在我的建议下试了一下周转灵，借到了六万，虽然和八万差一点，但是总算把进货的钱凑够了。如今做买卖很难熬过一天的资金链断裂就有可能出事。他说等这批货款回来之后的第一件事情就是先把借款还上，以后再也不碰这些东西了。这句话我听了很多遍，但能做到的大概只有两三个吧。