借款人暴增背后：当前借款人过多的原因有哪些？

上周三下午，我正要溜出去喝杯咖啡的时候手机响了。老张是老客户打来的电话开门见山地问道："老板还有别的路子吗？"目前急需周转资金三十万。我当时心里咯噔一下就明白了，这个叫张的老家伙做餐饮十几年了，以前可是从来都不缺钱的主儿。挂掉电话我就在想这两年来找我办事的人越来越多了，今年上半年经手的事情比去年整整一年还要多一些。大家都在说没有钱了，但是银行门口排队的人却没有减少多少。目前借款人过多的原因是什么？这件事情不能只看表面，今天我就站在中介老板的角度给大家扒一扒这里面的道道。

消费主义洗脑和收入预期不匹配

其实很多人借钱，都是被"惯出来的"。前几年经济形势好的时候，各大平台都会给你大额度授信，支付宝、微信、信用卡点一下就可以把钱存进去了。那时候大家都觉得下个月发了工资就能还上了。结果怎么样？

去年有一个95后小伙子来找我，月收入八千左右，信用卡和网贷一共欠了十二万。问他钱怎么花的，他支吾着说不出个所以然来，就是换了一部新手机、去旅游了一趟、平时吃饭唱歌。这就是典型的预期收益错位，在未来一直上涨的情况下突然出现下降的情况就会使窟窿越来越大。一旦形成超前消费的习惯就很难改变吗？难的问题比较严重。

这事儿挺扯淡的，但是这就是现实。并不是每个人都是真的"穷",而是欲望超过了能力。

小微企业主经营周转压力加大

刚才提到的老张其实代表了一种不同的观点。做生意的朋友应该深有体会，这两年回款周期很长。以前做工程的时候，垫资三个月就可以收回货款了，现在半年才能回来也算是很厉害的了。但是员工工资要按月发放，房租也要按月支付，原材料要用现金结算的话钱从哪里来？只能借呗。

我手里有做建材、装修的客户，几乎都是靠贷款维持生存。不是他们经营能力差了去，而是整个链条都在变慢。上游不给钱下游催着要货中间人最难受。被动负债是造成目前借款人过多的原因之一，并且比较扎心。有些老板跟我抱怨说现在的问题不在赚多少钱上而在能不能等到回款那一天上了。

其实我看到老板到处借钱发工资的时候，心里也不是滋味。但是做生意的人，现金流就是生命线。

网贷门槛降低所造成的一种"以贷养贷"的困境

这部分我要重点讲一下，因为坑最多。现在借钱的门槛有多低？只要有身份证、手机号就可以申请贷款了。虽然这样听起来很好，但实际上给很多人带来了很大的伤害。一开始借几千块钱就还不上了的人又去另外一家还款给别人家的时候也就会出现这样的情况。雪球越来越大之后就被征信部门发现了，在此之前我已欠下很多债且负债率非常高

前阵子有个姑娘，开始只欠花呗两千块，为了不逾期陆续开通了七八个网贷平台最后滚到了五万多。她以为只要按时还款就不是逾期，没想到每次点击借款都会在征信上留下一条查询记录。等她反应过来想要申请银行正规贷款的时候，银行查看她的查询记录后直接拒绝放贷。这事情谁来负责？

网贷平台上的广告说"秒到账""无门槛"，看起来很吸引人，其实都是陷阱。利息很高啊，综合年化有的超过24%，甚至更高一些。这谁顶得住呢？

房价下跌引起资产价值降低

但是很多原因人们不愿意说，其实是有。前几年买房子的人家，大部分都是掏空六个钱包买车，每个月的房贷压力就已经很大了。现在房价一跌首付就没了，房子卖不出去，贷款还得继续还。为了保住自己的住房而不得不采取消费贷的方式填补房贷新加坡市场利率飙升对新居购置者来说是一个巨大的打击，在当前新加坡市场上所呈现出来的这种状况将会造成更多的问题和疑问。”

我的一个客户2021年在郊区买了一套投资房，现在价格已经跌了三成左右。他想出手，挂一年都没有人问过。每月一万二的房贷压得他已经喘不过气来，只能向我申请抵押经营贷款把利息降一降。因为资产缩水而不得不借贷的人这两年明显增多起来。杠杆加得太厉害吧？

房子涨的时候是资产，跌的时候就是负债。很多人没有理解这个道理。

银行放款任务繁重，主动向客户推荐贷款

这算是业内的一个小秘密。很多人觉得银行很冷酷，借钱很难获得。其实现在很多银行支行的放款任务非常重。到了每个季度末、年末的时候，客户经理为了完成KPI就会主动给资质还可以的人打电话推销贷款。利息很低，有的经营贷可以做到3%左右，比房贷还便宜一些。

在这种情况下，很多人本来没有借钱的打算，但是听到利息这么低的时候就心动了。借出来用作什么？有的人把钱用来投资理财、买房或者备用。"被动"增加的借款人数量其实也不少。根据我的观察，在一些银行网点里，由于主动推销带来的业务量可以达到三成以上。

因此有时候并不是你想借钱的时候，银行就已经把钱给你送来了。这么大的诱惑力，有几个可以抵挡得住呢？

普通人应该怎样去面对呢？

说了这么多的原因，不是给大家添麻烦，而是希望让大家看清形势。如果你还没有负债的话就太好了继续保持吧如果已经背上了债了那么就要注意一点千万不要用借的钱来还贷款那是无底洞一进去就没出来过啦

遇到资金周转困难的时候，先向亲朋好友借钱或者跟债权人商议延期还款。实在不行的话就到正规的银行申请低利率贷款来替换高利贷网贷了，这是唯一的办法。不要相信网上广告上所说的"债务重组""免息挂账"之类的东西大部分都是骗服务费用的。这行水很深别傻乎乎地往里跳

最后再说一遍，借钱这件事，能不借就不借。一旦开始就很难停下来了。我做这一行这么多年，见过太多人由"借一点急用"发展成"拆东墙补西墙"的。图个啥？