我借了程咬金借款不还会怎么样，实测不查征信好下款的网贷app发现真相并非如此

据说有人打趣说“程咬金借款不还怎么办”，以为可以像演义中那样三板斧赖账过关，结果现实总是比小说更残酷。很多急需资金的朋友因为征信花、负债高而转而去搜索不查征信可以下款的网贷APP寻找一个避风港，希望自己能有个地方可以暂时安身。这样的平台真的不需要看征信就可以贷款吗？逾期之后的催收方式是不是传说中的那么温和呢？借贷陷阱到底是什么样的情况，并且真实的门槛又有多大呢

市面上所谓的“不查征信”的说法，大多数都是宣传噱头。我花了半个月的时间对几个主流的小额信贷产品进行了深入测试发现它们虽然对于央行征信的依赖程度不大但是大数据风控仍然很严格。以极融借款以为例，最高额度为20万，但是新用户首次借款一般在3000元到8000元左右，并且期限大多为6-12期，只需要实名手机号码和身份证就可以申请了，但是系统会通过运营商的数据来判断用户的社交稳定性。用户评价两极分化，有人称赞其“到账快、半小时搞定”，也有人说：“综合评分不够被拒收根本就没有机会借款。”

另一款经常被提到的分期乐实质上就是消费金融平台。它的额度范围很大，从1000元到5万元都有可能，并且期限很灵活可以是3期、6期或者12期等等。虽然它对征信查询次数比较宽容，但是并不会完全放过用户，在当前逾期的情况下通过率几乎为零。优点在于流程公开透明，年化利率也明示得很清楚，一般都在18%到24%，缺点就是提前还款会有违约金，并且如果出现一天的延迟就会上征信系统。很多用户反映在这里借款可以买电子产品比较划算，但是现金方式借款审核时间较长一些

还有一类是洋钱罐老牌平台的额度一般在2万元以内，期限为3到12个月。它以“智能匹配”为主打，但是实际上的资金提供方大多是持牌机构。使用条件比较宽松，年龄范围是22-55岁非学生群体都可以尝试一下。优点很明显就是机器审核、无电话回访、保护隐私；缺点则是服务费和担保费叠加之后综合年化成本接近法定红线36%左右。部分用户在使用后认为：“还款压力很大，借了五千元到手只有四千多块钱，还要分期六期还，算下来挺不划算。”

对于大家所关心的问题程咬金借钱不还会有怎样的结果此问题要引起重视：没有任何正规平台允许赖账。逾期后轻则被频繁发送短信轰炸、接到电话骚扰紧急联系人，重者会被告上法庭，并列入失信被执行人名单。“不查征信”的网站常常会接入第三方的大数据黑名单，在违约之后其他平台借款都会受到限制。隐形费用最大的坑，很多平台在放款的时候扣除“会员费”或者“服务费”，实际拿到的钱远远低于合同金额，用户申请之前一定要核对借款详情页的IRR利率。

用户提问+解答：

1. 问：有没有网贷不看征信、大数据的？
答：基本上没有。正规金融机构都要做风险控制，完全不看的就是诈骗平台，“免审”为诱饵收取前期费用的就只有它们了。

2. 问：在这些平台借款之后，多久会上征信？
答：大多数持牌机构的产品是T+1上报，也就是说逾期第二天就会出现在征信报告里，有些宽限期为3天。

3. 问：借款被拒绝之后，多久可以再次申请？
答：建议间隔1-3个月，频繁申请会影响大数据的效果，进而降低通过率。