大麦优选借款怎么样？一个踩过坑的过来人掏心窝子说几句

说实话，看到"大麦优选借款怎么样"这个搜索词的时候心里就挺复杂的。两年前为了周转生意上的资金缺口，在网上乱撞了两年之后栽在了一个名字很像"大麦"的平台上，那时候根本分不清什么是正规助贷、什么是什么高利贷套壳。现在回过头来想一想，当时让我急得团团转的问题其实如果有人提前打个招呼的话是可以避免掉的。今天我把自己这几年摸爬滚打得来的经验以及那个让我血亏把以前的经验教训一起摊开来讲一讲。

为什么大麦优选借款是否靠谱会成为大家关心的问题？

事情要从我至今仍记忆犹新的下午说起。2021年十一月，建材供应商尾款结不起来大概有八万元左右，在那个时候也是急中生智地看了网上广告打得响的网站申请了。其实那时候我对年化利率和综合费率的区别还不太清楚，看到页面上显示的日息万分之五的时候觉得还可以接受，结果签完合同之后才发现除了利息之外还有一笔不小的"服务费"直接从本金里扣掉了。

这就是典型的砍头息套路，虽然现在监管严格了，明面上的砍头息少了，但是很多平台会换个马甲叫担保费或者咨询费。很多人搜"大麦优选借款靠谱吗？其实心里没底害怕自己遇到我当年那种情况。这种担心并不多余，在市面上有很多助贷公司看起来很高大上，但实际的资金方是谁、利息怎么算都是不清楚的。

别傻了，天上不会掉馅饼。

我当时那个平台，借了8万最后实际拿到的是7.2万，那剩下的8000块钱就莫名其妙消失了。后来我专门去查了一下，发现这样的平台一般都是助贷机构，它们本身并不放款，而是把借款人推荐给其他的消费金融公司或者小贷公司。他们赚的就是这笔"服务费"，至于你后面还不能够偿还的话，并不是他们的责任范围之内。

申请过程中有哪些秘密？

现在很多年轻人借钱的时候根本不看合同，简直就是把自己的脖子交给别人去宰割。后来我自己研究透了之后发现这里面的门道很多。比如你在申请"大麦优选借款"或者其他类似的平台时都会有一个授权查询征信的过程，在这个过程中很多人因为疏忽而同意了。你知道吗？这一次点击后就会在你的征信报告中增加一条关于贷款审批的信息记录。

这条记录会一直出现在你的征信报告里，时间长达两年。短时间内点七八个平台的话，征信就会"花掉"了，以后想要办理银行低息贷款就难上加难了。因为缺钱的原因被拒贷的风险很高，所以银行一般都不会给你发放贷款的。我有一个做餐饮的朋友去年就是这样，在网贷平台上查了四个额度之后发现没有多少资金可以使用时想申请房贷就被拒绝了，到现在还在修复征信。

还有一个坑就是"会员费"。有些平台会诱导你开通会员，说开了会员秒下款、利率还可以打折。千万不要相信这个邪门的东西。我之前踩过一个坑，花199块钱办了一个月的会员卡，但是额度没有下来，钱也不退了，这纯粹是花钱买教训。所谓的"优先通道"其实更多的是心理安慰或者单纯的敛财手段，并不算是真的享有特殊权利。

具体的数字我记不太清楚了，但是根据我的观察，在市场上大约有三成左右的投诉是有关隐形收费以及会员陷阱的问题。

怎样判断一个借款平台是否可以碰触？

说了这么多坑，咱们也得讲点实操的。如果你真的想试一下"大麦优选借款"或者其他助贷平台的话，我有三个土方法可以试试看，并且虽然不太光彩，但是很管用。

第一招：算出真实的年化收益率

不要看日息、月供，只用年化利率（IRR）来衡量。很多平台在宣传的时候会说"借一万每天只要几块钱"，听上去很便宜吧？用IRR公式算出来的真实年化可以达到24%到36%，甚至更高。现在市场上如果年化超过24%，我建议你都要三思而行了，一旦超过36%那就是纯粹的高利贷了，法律也不再保护它了。如果你数学不好，在网上就有现成的计算器可以直接输入借款金额、期数以及还款额来计算出结果。别觉得麻烦，这一步可以帮你省下好几万冤枉的钱。

第二招：弄清楚资金方是谁

在申请额度的时候，注意一下页面底部的小字或者借款合同中的甲方名称。正规的持牌消费金融公司比如马上消费、招联消费等比较靠谱一些；如果是你没听说过的小贷公司甚至是个别人的名字的话那就赶紧撤了。我当年没有看一眼就过去了之后催收电话打过来才知道债权已经转让给一个不知名的资产管理公司，态度特别恶劣我想报警。

这件事情没有商量的余地。

另外还款方式也需要注意。有的平台采用等额本息的方式，而有些则选择先息后本的模式。短期周转的话，先息后本的压力小一些，但是最后一期要还本金的话就需要提前做好准备了。很多人最后逾期的原因就是最后一笔大金额的资金凑不够，于是被疯狂催收，并且征信也被抹黑了。

如果已经受骗了，还来得及补救吗？

这也是我想强调的地方。如果你跟我一样，已经借了高息贷款或者发现"大麦优选借款"的利率比预期要高得多的话，请不要放弃希望。有几条血泪的经验可以和大家分享一下。

如果在合同中发现存在违规收费的情况，例如服务费超出法定标准或者收取砍头息的话，可以直接拨打官方客服电话进行投诉。不要跟他们客气了，直接说已经录好了音，并且要向金融监管部门举报。去年我曾经帮过一个表弟处理过类似的事情，对方收的服务费用是20%，我们坚持投诉了一个星期左右的时间后平台把多收取的服务费退回来了。虽然过程很折腾，但是总比被冤枉强一些。

其次，如果实在还不上了的话可以跟平台协商延期或者二次分期。躲是躲不过去的，不接电话只会让情况变得更糟，他们甚至会打电话给你家里人，那时候你就更被动了。在进行谈判的时候要态度诚恳，但是立场一定要坚定，在说明自己所处的情况的同时提出一个可行的还款计划。虽然不一定每次都会有效果，但是比直接放弃强一些。

我的一个做物流的朋友老张，去年因为疫情导致生意中断了收入来源，欠下了十几个平台的钱。当时他很害怕不敢接电话，结果通讯录都被爆了，连七十岁的母亲也被骚扰到了。后来我陪着他去跟平台沟通，虽然利息没有全部免除掉，但是至少停止催收了给他一点喘息的空间。现在他的状况已经好转起来，并且征信也慢慢恢复中。

说白了，借款这件事就是一场博弈。要懂得规则才能不受骗。我现在基本上只用银行系的产品，虽然手续麻烦一点、需要填写的内容多一些，但是利息透明，并且没有那些看不见的附加费用。网上助贷平台就更不用说了，在征信过不去的情况下还是尽量远为好。

即使你现在急需用钱，也请花上五分钟的时间仔细阅读合同中关于"费率""违约金""提前还款"等条款。这五分钟后你就不会陷入黑暗了。