抖音的极融借款怎么样啊？被坑过才敢说的大实话

去年冬天，我盯着手机屏幕上的那个"审核中"的圈圈转了足足十分钟，在心里七上八下。那时候手头紧张，刷短视频的时候经常看到借款广告，于是冲动之下就点进去看了。现在回过头来看真是想抽自己两巴掌。当时脑子里只想着抖音的极融借款怎么样能不能救急，完全不顾及背后的门道。结果怎么样？钱拿到了之后才发现多交了很多冤枉费了，那种滋味简直没法说。

其实我以前也是个金融小白，后来踩了很多坑之后被迫自学成了。今天就把自己当白鼠的经验掰开了揉碎了讲一讲，希望能帮大家避雷一下。

极融借款到底是什么样子

很多人和我当初一样，以为在抖音上看到的就是抖音自家的产品。大错特错。极融其实属于嘉银金科旗下的产品，并不是与抖音有直接的关系。你在抖音刷到它的原因就是因为它广告投放得比较足。

说白了，这就是一个助贷平台。提交资料后就由它将你推送到银行或者消费金融公司放款。多了中间商这层关系的话成本自然就会升高一些。我当时以为是抖音官方借的钱，心里很踏实，觉得大平台不会坑人。太幼稚的想法了。

这事儿并不简单。助贷平台为了把钱放出去，会把你的情况推荐给很多机构。点一次申请就会被征信查询好几次的原因之一就是为什么有些人明明没有借到钱但是却花了信用记录呢？

合同中隐藏的大坑

我那次借款金额不大，是一万五千元，分十二期还。当时页面上显示的年化利率看上去还可以吧？具体数字我已经记不太清楚了，在10%左右的样子，看起来挺美的。但是到还款的时候我就傻眼了。

除了利息之外，每个月还有一笔"担保费"或者叫作"服务费"。把这笔钱加进去之后，我用IRR公式算了一下，实际年化利率直接达到了24%以上。这是典型的息费分离模式，在表面上看是利率合法的，但是各种杂七杂八的服务费用使得成本非常高昂。

我当时要是稍微有点防备心，截个图问一下懂行的人也好。可惜那时候急着要用钱了，闭着眼睛点了个确认。谁也不该为此负责吧？只能怪自己没有看清条款的细节之处。但是说回来，这些费用藏得很深，在仔细查看合同的时候根本找不出来。

这就是坑人之处。你认为借的钱很便宜，其实是在替平台和担保公司干活。

抖音申请极融借款容易通过吗

这也是很多人关心的问题。就按照我说的吧，通过率高不高，看你怎么选择是否愿意接受高额成本了。如果征信没有大的问题，并且可以承受隐形担保费的话，那么通过的概率还是挺高的。毕竟人家是拿钱来赚取利润的嘛

我的一个朋友是做小生意的，前几天也问我抖音的极融借款怎么样怎么样？征信有点问题，在银行贷款拿不出来，想试一下。直接拦住了他。为什么呢？由于该平台对于征信查询记录特别敏感，一旦点击就会在个人信用报告中留下一条"贷款审批"的查询信息。

如果点了没有，钱就拿不到手了，并且征信上还多了一个查询记录。短期内多次点借款链接的人被银行发现后会更加不敢给你贷款。这就形成了一个恶性循环。

提前还款会有违约金

这一点我是真的没想到。我贷款三个月后手头宽裕了，想提前把剩下的本金还清，但是银行告诉我还需要支付一笔违约金。具体的比率我已经记不清了，不过算下来的话，如果选择提前还款所省下的那点利息都被违约金给吃掉了。

很多网贷平台都有这样的行为，你借钱很容易吗？想早点脱身的话呢？不行。他们必须等到未来利息赚足了之后才能开始行动。霸王条款在申请的时候是看不到的，在你想还款的时候才会弹出来恶心一下。

是否可以尝试申请这样的贷款

说了这么多，还是来个实在的吧。如果你资质较好、有公积金和社保并且工作稳定的话，千万不要碰这种网贷了。去银行办一个消费贷款，哪怕是四大行也一样可以做到年化利率3%-4%左右。何必要掏24%，甚至是更高的利息呢？

但是如果你真的遇到了银行卡被堵死的情况，急得火烧眉毛，非用不可的话，我也拦不住。只是注意两点：第一是要注意看清楚合同上列明的综合年化成本，并不是只关注页面上的利率；第二是要量力而行、不能借贷来养贷。

见过太多人，开始时只是借几千块钱周转一下，结果利滚利成了几万到十几万元的窟窿。那时候再后悔也来不及了。别傻了，在这个世界上没有免费的午餐，越容易得到的钱所付出的成本就越大。

我现在所有的非银机构贷款都已经还清了，只留下一张信用卡做应急之用。被债务压得透不过气的感觉，这辈子不想再体验第二次。

借钱的话，先去银行网点问问或者在手机银行APP里查一下自己的预授信额度。那里的利息才是正经人应该得到的钱。