放心借有哪些人借款？我踩过坑才看透这几类人的下场

2019年的时候，我真的是因为债务问题而喘不过气来。各种网贷平台都点过了，征信用得跟调色盘一样多，那时候如果有人告诉我可以借钱的话，我都愿意给他磕头了。结果怎么样？越急越乱，以贷养贷最后到了二十多万的地步。这两年我把所有的债全部还清了，并且对借贷这个行业也研究得很透彻，现在回过头来看的时候问的人很多放心借可以给哪些人借款最易被批的是，这个问题问得有点外行。真正应该探讨的问题是哪些人能够从该产品中受益而不是掉入陷阱。

放心借可以申请的人群是什么？不看广告，只看疗效

其实我身边有很多朋友看到抖音上日息低至XX的广告就心动，不管自己的条件如何，都会上去操作一番。结果怎么样？额度没有下来但是征信查询次数多了不少。这事儿很坑人的。放心借这个产品是字节跳动旗下的贷款超市，对接的资金方五花八门，有银行、消费金融公司等。

那时候我刚开始接触的时候，觉得只要有了身份证就可以下款。别傻了啊！银行也不是慈善机构。后来我才弄明白这个产品对于用户画像的筛选其实是有一定水准的。它不像一些小贷平台那样可以随便贷款，并且利息很高。更加重视你整个生态中行为数据的表现情况。

具体而言，我发现这几类人申请起来通过率比较高，并且额度还可以。第一种是抖音的重度用户。我的一个做自媒体的朋友每天刷抖音的时间都要四五个小时，在上面卖货、发广告。他去申请的时候被秒批了，给他的额度就是五万块钱。为什么？因为平台有行为数据表明此人是有消费能力并且具有一定的忠诚度的人，并且跑路的概率很小。

这几类人申请放心借最容易出问题

有人欢喜就有人愁。见过太多人兴冲冲地去点"查看额度"，结果灰头土脸回来的也不在少数，甚至还有因为乱点把征信弄花的人呢？我认识一个做建材生意的大哥着急给工人发工资，连着点了七八个网贷平台申请，最后一条都没有通过。这事是谁的责任呢？

征信花的人基本上没有希望。这是硬伤的地方。放心借背后的融资方很多都是正规持牌机构，甚至有的是银行。这些机构对查信用记录很在意。如果你最近两个月内被查询了超过六次的话，请你还是休息一下吧。拍大腿也没有用处，系统就是系统，并不接受你的急迫性，只认数据。

还有一类人就是所谓的"白户"。什么是白户？从没有办过信用卡，也没有贷款记录，在征信系统里一片空白的人叫做白户。看起来很干净的样子其实风险很大。平台根本不知道你的信用情况如何，敢借给你钱才怪。我当年是从白户开始的第一次申请信用卡就被拒绝了更不用说网贷的事情了。

申请被拒的真实原因

很多人认为被拒是由于经济原因。其实不一定。我研究了一段时间之后发现，有时候是因为填写的信息有问题。比如说你的工作单位和社保缴纳地不一致，或者你编造的联系人电话也是乱七八糟的。系统风控一扫就给你加上了"欺诈风险"标签。这件事我做过，在那个时期为了提高额度而胡乱填报了一个高薪职位，结果直接被风控锁定，并且半年都无法解封。

放心借借款人的画像

说了这么多，咱们就到正题了。到底放心借可以给哪些人借款靠谱的是什么？除了我刚才提到的重度用户之外，还有一种是有社保公积金的工薪族。这些人就是贷款机构眼里的好东西。我的一个朋友在国企工作，并不是建行卡发工资的那种情况，但是每个月都会缴纳很多住房公积金。他申请了放心借，利息低得让我心动不已，年化只有7%左右。至于我呢？以前申请的时候年化恨不得达到18%，现在则达不到这么高的要求了

这就引出了一个很现实的问题：同一个平台，不同的人使用时待遇相差甚远。叫千人一面、千人千里路。别觉得不公平，那是精算师根据风险定价得出的结果。你承担的风险大，利息就高；你的风险小的话，别人就会向你要钱了。

还有一类人从事小生意，流水大但是没有固定的工作证明。以前很难从银行借钱的人现在有了放心借等产品可以申请贷款了，有些资方接受支付宝或者微信上的经营流水作为担保条件。去年还不是这样，今年政策刚刚调整过，我看有不少做电商的朋友靠着店铺流水也批下来了。不过各个城市的情况不一样，我只了解几个大城市的状况，在小县城的政策我就不敢随便说了。

放心借借款人的资质大起底

除了考虑"谁来借"之外，还要看清楚"别人借了之后怎么样"。见过太多借钱的时候痛快还钱的时候要命的人。放心借款这类产品一旦出现逾期情况后催收力度就不用怀疑了。当年被催收电话轰炸过一次的感觉真的很难忘怀，经历过这种痛苦的人都知道那种滋味吧

所以说，真正适合借钱的人就是那些有明确还款来源并且只是暂时资金周转困难的。比如下个月就要发年终奖了，但是本月房租到期需要支付。在这种情况下借几千块钱过渡一下没有问题。但是如果希望把钱用来炒股票、赌博或者买一些华而不实的东西的话，那就离坑不远了。

我之前有个读者问我，说他想用放心借来还其他的信用卡。直接骂回去就好了。以贷养贷就是死循环了。你现在看来是填了一个坑，其实是挖了一个更大的坑。等到所有的平台都无法借钱的时候就到了全面崩盘的时刻了。到时候别说放轻松地使用这个贷款产品了，就连高利贷你都要去尝试一下才好啊

说到底，放心借可以给哪些人借款全身而退的几率有多大？不是额度最大的，也不是利息最低的，而是对自己还款能力有清醒认识的人。这已经算是废话了，但是你问一问那些逾期的人吧，十个里面九个当初都认为自己能还上。结果怎么样呢？计划赶不上变化。

我现在虽然把债还清了，但是手机里一个借贷APP都没有留下。真到了万不得已需要周转的时候，我先看看自己的现金流情况再说，如果还是不够的话再考虑向朋友拆借资金，最后才去正规金融机构申请贷款。而且，绝对不会为了那点所谓的"提额"而去点击那些乱七八糟的授权。

这行水很深。我说的这些，都是用真金白银和血泪换来的经验。如果你认为我是在吓唬你的话，那你大可以自己去试试看。反正征信花了，难受的是你自己，并不是别人。不要等到那时候再后悔当初为什么不听别人的劝告。

如果你不确定自己是否适合申请，最简单的方法就是先做一个详细的征信报告，看看最近半年的查询记录有多少条。如果超过十条的话，我建议你洗个澡睡觉吧，别浪费时间了。