我翻遍了百度金融旗下的借款app，发现所谓的有公积金无视一切的口子根本不存在

深夜盯着手机屏幕，我曾天真地认为只要输入“百度金融有哪些借款app”就可以找到传说中的救命稻草，特别是那些号称“有公积金无视一切的口子”，好像只要有份缴纳公积金的工作的话，黑户也可以秒下款。这样的想法不但幼稚而且很危险。现实往往比想象更加粗糙，在对这些平台进行深入研究之后会发现审核机制要比我们所想得要严格得多。既然大家都想知道到底有没有靠谱的百度系借款App以及公积金是否可以当作无视征信的通行证了，那我就把压箱底的研究结果拿出来跟大家分享一下吧。

很多人对百度金融（现度小满）的认识还停留在“有钱花”这个单一产品上，其实它背后的东西要复杂得多。拳头的产品自然就是指了有钱花该平台最高可以申请到20万元，但是这并不意味着所有人都能拿到。它的申请条件中写明了要有良好的信用记录，“有公积金不管不顾”的说法在有钱花这里是个大错特错的观点。公积金是提高额度的好方法，它能够体现你的工作稳定性，但是如果征信状况很差的话，公积金也无法挽救你。借款期限一般为3、12、24期不等，利率方面优质客户年化最低可低至7.2%，但资质较差的用户会更高一些。

除了有钱花之外，百度生态中还有一些合作贷的产品，比如满易贷这是针对特定人群的产品，主要是为了满足百度地图或者车主服务场景的需求。额度一般在几千到几万之间，使用条件比较垂直，需要你有一定的驾驶行为数据或者是百度的活跃用户。期限可以灵活选择随时还清。从用户的反馈来看，“审核速度快、但是额度波动大”。优点是正规无征信收费少；缺点是对不满足其画像特征的人群而言没有信用分而只有几百元甚至被拒的情况也时有发生。

再来说说最敏感的话题：有公积金可以忽略不计说实话，在这个行业摸爬滚打这么久，我还没见过有人敢说“无视一切”的口子。很多非正规App以有公积金秒批、不看黑白户为名号来收割你的信息费或者搞套路贷。正规平台如度小满系，公积金只是加分项，并不能免死金牌。征信当前逾期或者是负债率过高的话，即便有了公积金也没有用处。反而是一些非法的网站或APP会利用你急着要钱的心理诱导你下载所谓的“内部版”App，结果不但没有下款而且通讯录也被爆了。

为了让读者看得更清楚，我整理了几个主要方面的优缺点分析以及注意事项。第一是优点百度系产品最大的优势就是正规，息费透明，并不会出现借一万还十万的情况，还款方式灵活支持提前还款无违约金。其次是缺点征信查询次数非常敏感，如果你最近三个月疯狂申贷的话基本上会被秒拒。至于注意事项千万不要相信所谓的“强开额度”、“内部渠道”的中介，百度金融的所有产品都是系统自动审核的，并不能人工干预。

最后，对于大家最关心的问题，我整理了一个简单的Q&A列表：

问：我有公积金但是征信上有过逾期记录，可以去百度金融借钱吗？

答：看逾期情况。两年前的轻微逾期公积金可以帮你通过；当前逾期或者连续六期不还款，基本没有机会了，不要再找所谓的“无视一切”的借口浪费时间了。

问：百度金融的借款App是否会对征信进行查询？

答：百分百。度小满（有钱花）已经接入了央行征信，每笔借款都会如实上报。按时还款可以养好信用记录，逾期就会有不良影响。

额度被拒了多久可以再次申请？

答：建议间隔3个月以上。频繁申请只会使你的征信更加糟糕，系统会认为你极度缺钱，风险极高。