东京白条借款条件有哪些？内部人告诉你审批的真实门槛

刚才把手头的一个客户申请材料整理好之后，趁着现在没有人来网点，就跟大家说一说我这边的情况。每天坐在工位上隔着防弹玻璃看外面排队的人中八个里面有七个是问消费贷的。最近不知道哪个网红又开始推广了，很多人都跑过来咨询东京白条借款的条件是什么？问得我都想笑。其实这名字听起来很洋气，不过就是一个普通的消费分期产品，并没有那么神秘的地方。但是网上看到的答案里有"只要有身份证就可以下款"的说法是不对的，如果是这样简单的话早就倒闭了。

"不靠谱"的宣传以及真实的白条借款门槛

上周有一个小伙子，年纪在二十岁左右的样子，穿的是送外卖的工作服，急急忙忙地来找我。他说在网上看到广告说东京白条只要工作就能批到款而且额度大。结果自己申请了半天之后不但没有拿到钱而且还把征信查花了页面上显示"综合评分不足". 一脸懵逼的问我说："不是说我符合条件吗？"

看了眼他的手机，心里叹了一口气。其实这就是很多人不懂"条件"是什么意思的意思。你们认为的条件就是纸上的条文框子，年龄、身份证件、工作证明之类的。但是我们系统里叫准入门槛，在过完这个之后才是真正的开始。审批真正看的是不能公开的东西。

很多人认为填表、上传照片就可以了吗？没有门儿。系统后台运行的数据模型比你们想象的要复杂得多。比如你手机运营商的数据，电商消费记录还有你在申请的时候在页面停留的时间都会被获取到。送外卖的小哥的问题就是他的居住地址和身份证上的地址不一致，并且之前有过集中贷款的行为，所以系统直接给他打上了标签。

东京白条借款申请条件拆解：不要被表面规则所蒙蔽

既然你们想知道东京白条借款的条件是什么？那我就把嗑给你们讲清楚。不要相信官方客服念经般地回答，信用良好、收入稳定之类的话谁都知道。我要跟大家说的就是系统到底查的是什么。

第一就是有多头借贷的历史。红线处。很多人认为自己没有逾期，所以征信就没有问题了。错了。大数据风控除了看央行征信之外，还会参考网贷的大数据情况。如果最近三个月在其他平台上多次申请借款的话，在这个系统里也会被认定为高风险用户。我见过一个客户的信用报告上密密麻麻都是查询记录，虽然只有两笔贷款，但是系统直接拒绝了，理由是"资金饥渴度太高"。

第二就是稳定性。这个指标很虚，但是非常危险。系统会给你打上"稳定分值"的标签。你手机号码用了多少年？你在目前居住的地方住了多久？你的单位社保交了多长时间呢？去年还不是这样的情况，在今年政策刚刚调整的时候就把这些硬性规定所占的比例提高了很多。有个做建材生意的小老板，年收入不是很高，但是因为是流动经营，并没有固定的单位社保，申请三次都被拒绝。这件事要怎么处理比较好呢

第三就是负债率。不用解释，大家都清楚。但是你们不知道的是，负债率的计算方法各不相同。有的是根据你信用卡已经使用的额度来算的，还有一部分是你没有提现但仍然有授信的部分也被计入了其中。最坑爹的事情发生在一个有钱人的身上，在他开通了很多网贷账户的情况下，并且并没有实际使用过这些贷款金额的时候，因为负债率过高而导致系统提示出现错误。谁受得了？

内部审批中的一些被忽略的加分项

说了这么多拒贷的理由之后，也说一些能通过的。虽然不能透露具体的代码逻辑，但是我们总结出了一些规律，在日常工作中用到了。

公积金。这是硬通货。不管工资多少，只要公积金连续缴纳满12个月，并且基数在当地平均水平以上的话，系统给出的评分就会非常高。去年十一月有一个做行政工作的女生，她的工资只有四千多块，但是她缴存的公积金很规范，最后批下来的额度比她的工资还要高一些。这就是被认定为"优质客户"的标准。

学历方面还有一个。不同城市的情况不一样，在我们这里，大专以上学历有加分的作用。系统会和学信网对接数据，并自动获取信息。所以填资料的时候不要把学历栏填写错误了，如果查出来是假的的话就会被拉入黑名单，以后申请其他东西都会很麻烦。”

另外，如果你们真的想申请的话，有一个小窍门。在工作日的上午提出请求。这不是迷信，那时候系统额度刚出来的时候审批通过的概率会稍微高一点。不要傻乎乎地等到半夜再去点取钱，那个时候系统的额度比较紧张，稍微有点瑕疵就会被拒掉。这是经验之谈，并且具体的数字我记不太清楚了，大概就是这样的情况。

申请东京白条借款最容易踩的坑

目前市场上有关东京白条借款的条件是什么？说法各种各样，其中很多都是误导性的。总结出一些常见的坑点给大家注意一下吧。

• 不要反复地去犯错：很多人被拒之后不服气，换了一个手机号码、一个地址再申请。别傻了，在系统后台都有记录，这样直接判定为欺诈风险，这辈子就不要指望能下款了。
• 资料填写要真实：为了提额，有人把工资填写得很高。系统会交叉验证的，你填月薪两万，结果社保基数才三千，这不是明摆着告诉系统你在造假吗？
• 注意申请顺序：如果你需要申请多笔贷款的话，可以先申请这个之后再去其他地方。由于该机构查询比较宽松，在你先把征信查得很严的网贷点进去后留下的大量查询记录再来申请的时候，通过率就直接减半了。

两天前的一个客户，在别的平台点了一大堆，把征信都点了烂了才来找我。我也无能为力啊，神仙也不能救你吧？就是这样的一行话，一旦被标上"饥渴顾客"的标签之后谁还会借给你钱呢

被拒绝了怎么办？

如果申请被拒了，就不要着急再重新提交。看看自己的征信报告是否有问题。征信没问题的话就可以等三个月再说吧。这三个月来要按时还信用卡账单，并且不要再看那些乱七八糟的网贷广告了。三个季度之后系统风控模型对你负面评价会稍微下降一些到时候可以试试机会大一点。

其实很简单，就是数据。你以为你在和人打交道，实际上你是在与一台冷冰冰的机器斗智斗勇。机器不会考虑感情，只依据数据来判断。如果数据好看就可以过；不好看的话，在营业厅门口跪着也没用

送外卖的小哥后来怎么样了？让他不要再瞎申请了，先把征信养一养，半年后再试。他走的时候还一脸不甘心的样子，但是也只好这样了。现在借钱很容易，但要借到可靠的借款就难多了。

最后提醒一下，不要轻信中介的天花乱坠之言，说什么有内部渠道。都是忽悠。真正的标准就是我所说的这些内容，数据干净、资质稳定，别瞎折腾了。做到这三点的话基本上就可以通过审核了。