我翻了十几个抖音借款平台，发现那些号称门槛低的口子其实藏着这些猫腻

深夜刷着短视频，大数据精准推送各种消费场景的时候，我开始好奇抖音借款平台里有哪些商家入驻了。因为这涉及到资金来源的合规性问题，在这里我想了解一下抖音借款平台上都有哪些商家入驻呢？很多人在急需用钱时总会去寻找网贷平台门槛较低的地方，想走捷径。但是这样的搜索习惯很容易让人掉进陷阱，“低门槛”到底是实惠还是高利贷的一种伪装？面对各种各样的服务入口的时候，普通用户应该怎样来分辨真假？

首先需要知道的是，抖音本身并没有直接放贷的功能，它更多地扮演着一个巨大的流量展示窗口的角色，并且对接的是持牌的消费金融公司或者是银行。常见的例如度小满作为百度旗下的产品，在抖音中也植入得很深。该平台的额度较大，一般为500元到20万元之间，申请条件一般是要求申请人征信状况良好，并且年龄在18至55岁范围内。期限长短可以自由选择，从3期一直到24期都有可能。很多用户认为度小满放款速度很快，甚至能实现秒到账的效果，但是缺点是对有“花”征信的人非常不友好，一旦被拒了，在短时间内很难再申请。

除了度小满之外抖音月付也是人们经常用到的工具。这相当于虚拟信用卡，主要用于抖音商城内的分期消费。它的额度一般是3000元至5万之间，比银行贷款的要求低一些，在抖音购物较多的人更容易获得该服务。但是它不能直接提现到银行卡上用于其他消费，这也是很多用户所诟病的地方。而中银消费金融入驻商家提供的是纯粹的现金贷服务，额度适中，并且对负债率的要求比较严格，利息也常常处于行业中的较高水平。

用户最关心的门槛问题其实所谓的“低门槛”是相对而言的。像360借条、分期乐抖音平台上也存在推广入口。这些平台在审核的时候，虽然对征信的要求比银行稍微宽松一些，但是还是会重点考察用户的活跃度以及多维度的数据情况。有用户反馈，在没有逾期的情况下被某平台拒绝了申请的原因是“综合评分不足”，这就是大数据风控起作用的表现。优点为全部线上操作无需到访柜台；缺点在于利息中包含担保费、服务费等额外费用，并且实际年化利率常常高于宣传值。

在使用这些网贷口子的时候，有一些注意事项必须要记住。第一任何宣称“不用看征信、百分百放款”的都是诈骗正规的商家都会接入央行征信系统。第二，在借款之前一定要看清楚合同里面的条款，特别是有关逾期罚息以及提前还款的规定。很多平台虽然门槛看起来不高，但是一旦出现违约就会有很高的催收力度，并且会对个人信用造成很大的损害。第三不要“以贷养贷”，这样只会使债务越滚越大。

为了使大家能够更好地理解，我整理了一些常见的问题并给出了解答：

问：抖音借款入口换了商家后，额度是否可以共享？
答：一般不会。因为背后有不同的资金方，你在度小满的额度和在中银消费金融的额度是分开计算的，但是频繁申请会增加征信查询次数，从而影响到以后的审批。

问：为什么我的信用很好，在抖音借款却没有额度？
答：有关“白户”的问题。没有办过信用卡或者贷款的人，金融机构就无法判断你的还款能力了，反而会拒贷。可以适量地使用信用支付的产品，并且要按时还清欠款来累积自己的信用记录。

问：门槛低的口子利息到底高到什么程度？
正规持牌机构的年化利率一般为7.2%到24%，超过这个范围就要注意了。有些平台用日息或者月息来模糊视听，一定要换算成年化利率来看，并不能被“借一千每天几毛钱”的宣传语所迷惑。