北白象镇有哪些借款公司？银行经理掏心窝子说几句
上周三下午，我正在整理月底的贷后管理材料时，柜台那边走过来一个老头子，手里拿着一叠发皱的合同进来问道："经理你看一下利息怎么算？"
接过来看了看，心里咯噔一下。
这是某担保公司出具的服务协议，综合成本算下来年化率接近24%，大爷以为自己占了便宜。
其实这样的事情在我这儿柜台已经见得多了。
很多人问的是北白象镇有哪些借款公司那时候心里根本没底，不知道哪些是正规军、哪些是游击队，最后往往被"放款快"这三个字给蒙蔽了，糊里糊涂就签下了名字。
今天就不聊那些虚头巴脑的理论了，直接用我这几年在行业摸爬滚打的经验给大家拆解一下。
北白象镇正规借款渠道到底该如何选择
北白象镇虽然不大，但是金融机构的种类还是挺多的。
很多人认为借钱就是去银行或者找小贷公司，其实中间还有多种形态。
第一种就是银行，也就是我们所说的正规军。
国有大行、股份制银行以及我们本地的农商行，这些都是主力军。
优势不用我来介绍，利息低、合规性高，并不会用文字游戏糊弄你。
但是缺点也很明显，就是速度慢。
如果资质稍微有点问题，比如征信查询次数多一些或者负债率高一点的话，审批这一关就很难通过了。
上个月有一个做五金加工的客户，流水很好，但是因为着急用钱就点了几个网贷平台测额度了，征信被查花了，在我们行系统里直接就被卡住了，最后还是走特批流程才下来。
其实"点一点测额度"的行为真的会害死人。
第二种为持牌的消费金融公司。
这些公司虽然不是银行，但是也是银保监会批准设立的，利息比银行高一点，但审核比较宽松，放款速度也快。
资质一般的话，银行行不通的话可以考虑这类公司。
第三种就是本地的小额贷款公司、典当行等。
这块水就比较深了。
有的是合法注册的，也有些属于变相卖狗肉。
去年有个客户问过我，为什么他在某小贷公司借款时合同上写的利率和实际还款相差那么多？
一看就知道，除了利息之外还有手续费、服务费和咨询费等杂七杂八的东西加在一起就是综合成本的两倍。
一旦陷入就很难再爬出来。
那些没有写在明面上的审批潜规则
说到这儿，有人就会问了：既然银行最靠谱的话，那为什么我总是从那里贷不到钱呢？
这里面有很多门道，我透露一些"不该说的"。
银行的审批系统很死板，但是也很"势利"。
它最喜爱什么样的客户？
有稳定的工作、社保公积金齐全、负债率低、征信查询次数少。
很简单啊！
但是很多人不知道的是，银行对于"查询次数"的敏感度比想象中要高得多。
见过很多客户资质不错，但是因为想比一比，在手机上乱点一顿之后发现征信报告一页页都是"贷款审批查询记录"。
出现这种情况的时候，系统就会认为你"极度缺钱"而直接拒绝。
没有人工干预的机会。
另外，不同的时间节点上审批的宽松程度也不同。
具体数字我已经记不太清楚了，但是从我的观察来看，在每个季度末以及年底的时候为了完成业绩目标，有些门槛会稍微放宽一点。
但是这并不是绝对的，政策每年都会有所变化，今年就未必是这样的。
还有一个被很多人忽略的地方就是流水。
很多人认为流水就是进进出出的钱，实际上银行看的是"稳定性"和"真实性"。
今天进一笔大额，明天全转走的流水，在系统看来根本不算有效流水。
反而是每个月固定日期、固定金额的工资流水，即使数额不大也更有价值。
最容易踩到的借款公司陷阱有三个
既然大家都去查北白象镇有哪些借款公司所以我要特别提醒一下，有些坑踩着就走了。
第一个坑：只看月息，不考虑综合成本。
很多不正规的机构都会说："月息只要0.6%，很低了！"
你一听就知道0.6%真的不高啊，年化收益率只有7.2%。
但是等到你签订合同的时候才发现，除了服务费、管理费、担保费之外还有其他各种杂七杂八的费用加起来的实际成本已经到了年化18%甚至更高。
这就是典型的"低息诱饵"。
记住一句话：没有综合年化利率的报价，都是耍流氓。
第二个坑：提前还款违约金。
很多人借钱的时候只想着怎么把钱拿到手，根本不去理会提前还款的条款。
等到手头有余钱想要提前还款的时候，才发现要支付3%-5%的违约金，并且有些规定前半年是不允许提前还贷。
我的一个客户就吃过这样的亏，借了20万钱三个月后想提前还款的时候就被扣除了6千块钱的违约金气得直拍大腿。
第三个坑：所谓的"包装资质"。
市场上有些中介宣称可以帮您"包装流水""美化征信",收费却很高。
别傻了。
银行的风控系统见过什么没见过？
假流水一验便知，一旦被认定为造假就会直接被列入黑名单，以后想正规贷款就不可能了。
有可能要承担法律责任。
没有捷径可走，征信方面踏实经营比什么都好。
本地人最容易忽视的借款途径
说了这么多坑，那么怎么找对路子呢。
其实很多人不知道，北白象镇本地有一些政策性扶持贷款，利息低得让你难以相信。
比如针对农户、小微企业主的创业担保贷款，有些贴息之后年化利率可以低到3%左右。
网上很难找到这样的信息，你要自己去问。
去哪问？
当地街道办事处、人社局或者农商行的支行网点。
多问一句，也许能省下几万的利息。
还有一种情况就是，在本地有自建房或者拆迁指标的情况下，有些银行是可以做特殊抵押的。
不同的银行有不同的政策，我对我们行以及农商行的情况比较了解，其他的不敢随便说。
但是有一点可以确定的是：不要只盯着手机上的网贷平台点，线下网点一般会有适合本地人的产品。
去年11月有一个做建材的客户，征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，并且都是因为忘记还款而造成的，跑了很多家大的银行都被拒绝了。
后来我让他去农商行试试，结果人家看他本地户口还有经营实体，给他批了一笔十万的信用贷。
因此，选择合适的渠道就显得尤为重要了。
最后的几点建议
说了这么多，最核心的一点就是借钱这件事不能着急。
越是在急需用钱的时候，就越要保持冷静。
不要被"秒批""无门槛"这样的字眼所迷惑，羊毛出在羊身上，正规机构也要吃饭钱，并不会做慈善。
门槛很低的，往往坑得最深。
如果你现在正打算去借钱的话，我建议你先做三件事情：
- 打印一份征信报告，看清自己被查询次数以及负债情况
- 算清自己可以承受的最大成本，包括利息以及各种费用
- 先去当地的银行网点咨询一下，问一问有没有政策性扶持的产品
路边的小广告以及手机弹窗中出现的"无抵押秒放款"，尽量越远越好。
掉进去就无法回头了。