2345借款怎么样？干了12年的中介说点得罪人的大实话

两天前有个老客户半夜给我发微信，问2345借款怎么样，可以不可以。看了一下时间就是凌晨两点。这位哥们儿从事的是物流行业，在年底的时候资金周转比较困难，急得团团转。“能不碰就不碰”，实在没办法的话再考虑一下吧。”这话不是我敷衍他，而是干我们这行的时间长了见多了因为乱点网贷把征信弄花的案例。2345这个平台其实就是流量贩子的一个典型代表，你以为找到了救命稻草其实已经给自己埋下了一个陷阱了。

2345到底是什么样的路线呢

很多人一搜"2345借款靠谱吗"，出来的是广告软文，看不明白。其实事情得从头说起才好讲。最早的时候，这家公司是做导航网站的，在后来推出贷款业务之后就广为人知了。但是要注意到他们现在的很多业务都是在进行导流，并不是自己放款。

什么意思呢？就是你提交了资料之后，他就会把你的信息转给其他的放贷机构，并从中收取中介费。那么问题就来了：个人信息会经过多道程序被转移出去。去年有个客户，在一个类似的平台上填写申请后的一周之内接到了几十个骚扰电话，全是各种小贷公司的推销员打来的。烦死了都快疯了

当然，他们也有自己的放款渠道或者与特定资方合作的产品。关于利息方面，我查了他们的合同，年化利率一般在24%到36%之间，并且处于法律保护的上限上运行。具体的数字我已经记不太清楚了，但是并不低。

什么样的人可以使用2345借款？

说白了，能去银行办的，谁会跑去问网贷呢？但是实际上很多人从银行贷款是无法实现的。

去年十一月的一个做建材的客户，征信上出现了两次逾期记录，金额都不大，都是几百元忘记还了。就这样跑三家银行都被拒绝了。最后实在不行了，周转不过来的时候我就建议他试试2345这样的门槛低一些的地方。批了三万用来应急用。虽然利息疼得很，但是好歹把货款结了吧，生意也没有断掉。

因此该类产品定位为：给银行不要的人应急使用的产品。如果你是公务员或者国企员工，征信状况良好，那么你就不用再傻了，直接去银行办理消费贷款吧，年化利率在4%以内都可以批下来，并且何必在这里受宰割呢？

但是如果你属于以下情况的话，可以考虑：

• 征信有问题，银行拒绝贷款
• 急需资金，不能等待银行审批时间
• 没有公积金、社保之类的硬通货
• 金额要求不多，几万块钱左右

说白了就是个"备胎"的选择。

2345借款的坑，踩过的才知道

该平台最让人诟病的是什么？就是它的会员费以及各种隐形费用。看过太多人抱怨过，借一万到账八千五百元，那另外一千五百说是会员费了，不退的。这样算下来实际利率很高很吓人。

还有件事到现在我还记得。2022年的时候，有个客户在2345上借了钱，并且按时还款的，后来想提前结清时发现要收取违约金。什么逻辑？为什么提前还钱还要被罚款呢？他问我该怎么办，我能怎么办，合同里写的明明白白的就是这样，只能认倒霉。因此，在签订合同时一定要把条款都看清楚，特别是有关于提前退租、逾期罚息等方面的内容。

另外提一下，该平台对于逾期的容忍度很低。银行会给你打个电话提醒你已经迟了几天，这些平台呢？直接爆通讯录。不知道我是怎么知道的，在圈子里的人也都清楚。

申请之前做好的准备工作

真的要用的时候，也不要头脑发热就上。先把这几件事做好：

第一，查一下自己的征信报告。现在手机银行就可以查询了，并且是免费的。看看是否有错误记录，如果有的话就先申诉更正。不同的城市可能不一样，但是大部分地区都可以进行线上查询。

第二，算好自己还款的能力。借钱还不上的话才是真的坑人。见过太多的人拆东墙补西墙，最后变成了几十万的债务窟窿。

第三，准备好资料。身份证、银行卡、手机号码这些基本的就不多说了。有些产品需要工作证明和收入证明，提前准备一下吧。别到时候填一半卡住了浪费时间。

还有一个行业内的小秘密，月底申请的话通过率会高一些。为什么？因为业务员为了完成任务所以审核稍微松一点。不算官方规定，是我观察到的规律，并不是非常准确，但是可以尝试一下。

到底值不值得使用？

回到最初的问题：2345借款怎么样？我的答案很直接：可以用银行就用银行，实在不行再考虑网贷。它不是洪水猛兽也不是什么好东西只是一种工具而已。对了可以解燃眉之急但是使用不当就是坑人。

我做了12年的贷款中介，接触过上万单业务，在工作中见过太多因为乱借钱而把人逼破产的人。也有人合理地使用工具来度过难关的。哪里不一样？看的是你是否清楚自己在做些什么以及算清了没有这笔钱。

借钱这件事，从来都不是问题的关键。问题的实质就是用钱去做些什么事情，并且能否得到比利息多得多的利益。想清楚了之后再点那个申请按钮吧。

最后提醒大家不要相信网上所谓的"秒批""免息"的广告，天上不会掉馅饼。借钱的时候先算好账再出手。