大数借款平台怎么样啊？别被广告忽悠，内行人说点真话

两天前一位老客户火急火燎地给我打来电话，开口就问：大数借款平台怎么样？能不能给我借点钱周转一下。对于这个问题，我第一反应就是皱眉了。现在带"大数"二字的平台很多，容易搞混。但是既然我们干的是这行，就得把事情理清楚。我是做贷款中介的，从业八年左右，单子上万笔之多见过太多因为选错平台而把自己坑得血本无归的人今天就不说那些空洞的术语了直接用我这些年的工作经验跟大家分享一下这个问题吧

大数借款平台是否可靠？先弄清它在金融界的位置

很多人一开始就会问是否可靠，这个问题很难用一句话来回答。靠谱与否要看它是不是持牌机构，并且看你自己的资质能不能匹配上它的产品。“大数借款”这个词在市场上广为流传，在我看来应该就是指大连银行旗下的或者类似持牌消金公司的产品或者是某个助贷平台引流出来的产品了。说到底，这不是什么随便注册个公司就能放款的黑心网站，这点比那些不知名的小额贷款要好一些。

但是不要高兴得太早。正规军也有正规军的"坑"，这也是正常的。去年有个做餐饮的小老板来找我征信稍微有点问题但有房产他点开所谓的'大数借款'入口之后呢？额度出来了，利息却很高，年化达到18%以上。当时他就懵了问我："不是说银行系的利率都比较低吗？"

这就是典型的双方信息不对称的情况。你在APP上看到的入口，很多时候都是助贷平台引流用到的地方。资质不够完美的话，系统就会自动把你的匹配给资金成本高的贷款方了。你以为你是申请银行产品的人群，其实放款人可能是信托公司或者消费金融公司之类的。这事儿到底怎么办呢？

申请之前必须要了解的一些潜规则

我接触过的很多借款人都存在这样一种情况，那就是"瞎点"。看到额度大就忍不住手痒了，最后把征信弄花了。对于大数借款平台怎么样这个问题，我觉得大家要先看自己口袋里有多少斤两。

该平台（或者类似这样的平台）对于查询次数控制得比较严格。如果你最近两个月征信被查了六次以上的话，建议你还是省点力气比较好。别傻了，在这个时候去申请基本上就是给别人送人情，还要白白增加一次查询记录呢？有一个客户就是不听劝告，非要试一试不可，结果被拒之后还得来找我帮忙修复一下信用报告，图个什么好嘛

不要被"秒批"给蒙蔽了

广告上天天喊着"秒批""下款快"，那是给资质好的人看的。如果你征信上有当前逾期记录或者负债率过高的话，神仙也救不了你。该平台风控系统的手段很过分，在我方借贷信息中提取出多头借款的情况来。什么是多头借贷？就是你在多个平台上都借了钱的意思。一旦被系统判定为"共债风险高"，那么你的申请资料连人工审核这关都没过就直接被系统秒拒了。

还有一个事情，大家可能不知道。该平台在不同的时间点上放水的程度是不一样的。从我的观察来看，在季度末或者年底的时候为了完成业绩指标而进行审核会稍微放松一点。但是有一点可以肯定的是：如果急需用钱的话，千万不要等到最后时刻才去申请，那时候心态已经很不好了，更容易出错。

利息和额度到底有没有传说中的那么好？

说到利息，这是大家都很关心的问题。看过很多网友的吐槽，申请下来的实际利率比宣传中的要高得多。这事儿很正常嘛。写在"最低年化7.2%"后面的那个"低"字就像方便面包装上写的那个"图片仅供参考"一样。你能拿到多少个贷款额度就看系统如何给你画像了。

上个月我为一个事业单位员工办理业务，他的公积金基数比较高、工作比较稳定，年化利率大约在8%左右，额度是15万。还算可以吧。但是如果是普通私企员工或者个体户的话，同样的平台、产品的情况下你的利息就会翻倍增加。这样公平吗？不公平金融圈就是这么现实的，只认数据不看眼泪。”

还有一个要注意的地方。一些借款平台在还款方式上存在猫腻。等额本息还款的话，前一段时间付的主要是利息部分，本金比较小。提前还清贷款的话有的会收取违约金，也有可能需要达到一定的期数才可以提前结清。所有的条款都被隐藏于长长的借款合同之中了，谁还有耐心去读呢？但是不看的话等到那时拍大腿都没用。

适合什么样的人去申请呢？

说了这么多，大数借款平台怎么样？能不能碰一碰呢？倒也不是。如果你的征信情况还可以接受，并且工作单位也不错的话，而且有社保公积金的话，在短期内需要一笔资金周转的话就可以试试看。它的下款速度比传统银行快很多，流程都在网上完成，不需要去网点排队签字，这一点很方便。

但是如果你的征信已经被用光了，或者负债率已经超过了70%，那么我建议你还是不要去送人头为好。这时应该做的就是养信用记录，并且不能到处乱申请。每次申贷都会在你的征信报告上增加一条查询信息，而这样的查询历史要保留两年时间。兄弟们两年的时间真的有点长吧？

前年有一个做物流的客户，因为资金周转不灵而到处申请网贷。最后找到我的时候，征信查询记录密密麻麻都是贷款审批。我都觉得麻烦了还帮着帮他把那些乱七八糟的钱清掉一下抵押贷的话。如果当初他没有那么不小心的话，也不会花那么多冤枉钱利息了。

申请被拒了怎么办？

这事儿挺普遍的。被拒绝了不要着急，也不要马上换到另一个平台去申请。弄明白为什么会被拒之门外比较好一些。征信方面有没有问题？还是资料填写有误呢？或者是因为手机号实名认证时间不够而产生的问题吗有时候联系人的电话打不通也会造成拒贷的情况出现。

如果是因为综合评分不够而被拒的话，就乖乖地等三个月再说。在这三个月中要按时还款、不要新增查询并且把信用卡的使用率降下来。别相信外面所谓的"强开技术""内部渠道"都是假的。同行以前做过类似的事情叫做"包装资料"怎么样？不但钱贷不上来，自己差点也被踩在了缝纫机上。这行水太深，不能总是想走捷径。

借款要量力而行。不要因为消费欲望而去借钱，那是一条无底洞的道路。如果是为了生意周转的话也要算清楚账目了，利润能不能抵得上利息呢？借的钱还要倒贴的时候就别干这个活儿了吧。

最后说一句大实话：世上没有完美的借款平台，只有适合你的产品。与其到处打听各大数借钱平台好不好了，不如先把自己的征信报告拿出来看看，在上面写的清清楚楚的比别人说得准多了。