最近好多朋友在问，手里攒了点钱想存银行，但看到大额存单和定期存款就有点懵。这俩不都是存钱吃利息吗？能有多大区别？其实啊，别看都是存款类产品，里面的门道可不少。比如起存金额差着好几十倍，利息可能差出一个月工资，还有提前取钱的手续费也完全不一样。咱们今天就掰开了揉碎了聊聊，这俩到底该怎么选，顺便扒一扒银行不会主动告诉你的那些隐藏知识点。
先说定期存款，这个大家应该都接触过。最低50块就能存，存个一年半载的，利率比活期高不少。不过你要是手头有20万闲钱，柜员可能就会推荐你买大额存单了。哎这里就奇怪了，明明都是存款，为啥非要分两种呢？其实啊，大额存单相当于VIP版的定期存款，银行专门给大额资金设计的。就像超市里卖的散装鸡蛋和盒装土鸡蛋，虽然都是鸡蛋，但包装和价格差得远。
先说这个转让功能，很多人可能不知道。比如说你存了三年期大额存单，结果第二年急用钱，这时候不用全按活期利息算亏惨。现在部分银行支持把存单挂到二手市场转卖，下家接着存还能享受剩余期限的利率。不过这个转让市场现在还没完全普及，得看具体银行政策。
再来说说提前支取规则。定期存款要是提前取，整笔钱都按活期算，这个大家都知道。但大额存单有的银行会玩"分段计息"的花样，比如存满半年按半年利率，满一年按一年利率。不过这个可不是标配，得签协议前问清楚。
上图为网友分享
要是手头有二三十万闲钱，至少一两年用不上，大额存单确实更划算。举个实际例子：某城商行三年期大额存单利率3.25%，普通定期只有2.75%。20万存三年的话，利息能多出3000块，够带全家去短途旅游了。
不过要注意的是，现在很多银行搞"限时抢购"，大额存单不是随时都能买到的。上周我表姐去银行，柜员说这个月额度早抢光了，得等下个月1号早上9点守着手机银行刷。所以真想买的话，得提前做好功课。
有朋友遇到过这种情况：听人说大额存单保本保息就闭眼买，结果到期发现利息比预期少。仔细一看合同，原来买的是"可转让大额存单"，转让时得自己找下家，银行还要收0.1%的手续费。所以签合同前一定要确认是到期自动兑付的，还是需要自己操作的。
还有个冷知识：部分银行的大额存单是电子凭证，不像存折能摸得到。建议开通短信提醒，定期登录手机银行查看状态。之前有个大爷把登录密码忘了，等到期了都不知道，白白损失好几个月利息。
最近观察到个现象，随着银行存款利率整体下行，大额存单和定期的利差在缩小。去年这个时候，三年期大额存单还能找到3.8%的，现在普遍降到3%左右。所以要是碰到利率不错的，建议见好就收，别总想着等更高利率。
另外要关注银行的"特色存款"产品，有些起存金额5万的，利率能追上大额存单。比如某股份制银行推出的"聚财通"，5万起存三年期给3.1%，比他们家20万起的大额存单只低0.05%，这个就适合资金量中等的朋友。
其实啊，现在单纯靠存款跑赢通胀挺难的。要是能接受一点风险，可以试试"存款+理财"的组合拳。比如说把20万分两份，15万买大额存单保底，剩下5万买R2级理财产品。这样既保证了大部分本金安全，又能搏一搏更高收益。
还有个冷门思路：关注地方银行的"拼团存款"。有些小银行推出3人成团的活动，每人10万就能享受大额存单利率。不过要注意这类活动通常有时间限制，而且得确认是不是存款产品，别和理财搞混了。
最后提醒下，无论选哪种存款方式，记得分散存放。每家银行的存款保险只保50万，要是手头真有百万闲钱，最好分两家银行存。现在手机银行转账这么方便，别图省事全存一个地方。
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~