70万贷款10年每月还多少？详细计算与还款技巧分享

最近有朋友问我，如果申请70万贷款分10年还，每个月到底要还多少钱呢？这个问题看起来简单，但实际算起来要考虑的因素还真不少。比如说贷款利率是高是低啊，选等额本息还是等额本金啊，甚至提前还款划不划算这些都得琢磨。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，用最通俗的话把这事儿讲明白。对了，我还会告诉你几个银行经理私下传授的省利息小技巧，保准能帮你少走弯路。

一、先搞懂基础算法

咱们先假设个基准情况，现在商业贷款基准利率大概在4.5%左右（具体要看银行政策）。拿70万贷10年来说，如果选最常见的等额本息还款法，用计算器一摁——嗯，月供大概是7250块上下。不过这里头有个问题，现在的银行利率经常会有浮动，有的能给到优惠，有的可能加点，所以这个数只是个参考。

• 等额本息：每个月还的钱固定，前期利息多本金少
• 等额本金：每月本金固定，利息逐月减少，前期压力大

二、影响月供的三大关键

说到具体数额，有三座大山得翻过去。首先是利率浮动，现在很多银行能给到首套房4.1%的优惠利率，要是按这个算，月供能降到7000出头。不过要是二套房利率上浮到5%的话，每月就得还7400往上了。

上图为网友分享

其次是还款方式的选择。拿等额本金来说，第一个月可能要还8300多，之后每个月少还个十几块。这种适合现在收入高，以后可能减少的人群。不过对普通工薪族来说，前期压力确实有点大。

还有个容易被忽略的点是放款时间。比如说年底银行额度紧张的时候申请，可能利率会高点，反之年中可能更优惠。我有个同事就是吃了这个亏，同样的贷款，他12月办的就比人家6月办的多还了百来块。

三、省利息的五个妙招

这里头门道可多了，我总结了几条实操性强的：

1. 尽量选双周供，把月供拆成两次还，能省不少利息
2. 年终奖到账就提前还部分本金，记得选缩短年限
3. 关注银行的利率折扣活动，有些中小银行为了揽客会搞促销
4. 公积金和商贷组合用，把70万里能用的公积金额度用足
5. 还款满1年后，可以考虑转按揭到利率更低的银行

四、适合人群与避坑指南

这种10年期的贷款，比较适合35-45岁的中青年群体。比如说两口子加起来月入2万5以上的，还7000多压力不算太大。但要是收入不稳定的话，建议还是拉长到20年更保险。

需要特别注意的是违约金条款。有的银行规定3年内提前还款要收违约金，这个签合同前一定要问清楚。上次我表姐就是因为没注意这个，提前还了5万块，结果被扣了2000多违约金，气得直跺脚。

五、真实案例算给你看

举个实际的例子，张先生去年办了个70万10年期贷款，利率4.3%。选的是等额本息：

• 每月固定还7238元
• 总利息支出约16.8万
• 第三年提前还了20万，月供降到5200

要是他当初选等额本金的话：

• 首月还8500，之后每月递减
• 总利息能省下2万多
• 但前两年月供压力山大

六、银行不会告诉的小秘密

最后透露个行业内幕，其实还款日选择也有讲究。建议选在发工资后3-5天，这样既能保证按时还款，又不会出现发了工资就月光的情况。另外，有些银行对优质客户会有隐形优惠，比如达到一定存款量就能申请利率下调，这个可以主动找客户经理谈。

总之，70万贷10年这事，关键要根据自家实际情况来定。月供数字看着吓人，但只要规划得当，再配合些省利息的小技巧，完全能在保证生活质量的前提下顺利还完。对了，最近LPR又有下调趋势，准备贷款的朋友可以再观望下，说不定能赶上更划算的利率呢。