最近有朋友在问，手头有套全款买的房子，现在想再买一套的话，还能不能算首套房？其实这个问题，可能不少人都纠结过吧？毕竟现在各个城市的政策隔三差五在变，银行和房管局的认定标准也不太一样。今天咱们就来掰扯掰扯这事儿，重点说说没贷款记录的老房子到底算不算首套，中间可能遇到的坑，还有实操中要注意的特别情况。对了，这里边还藏着些能帮咱们省钱的冷知识哦！
先别急着下结论，咱们得搞明白三个关键点：贷款记录、产权登记和城市政策。就比如我表弟前年在老家全款买了婚房，今年想在省会城市买房，结果银行说他这种情况算首套，但房管局那边又卡着不放。你看，这事儿还真不能想当然。
手里有套没贷款的房子，其实藏着不少好处。去年我同事就靠着这个，在换房时省了小十万税费。重点来了：全款房可以作为首套跳板！比如说，先把老房子过户给父母，这样再买房就能享受首套资格。不过这个操作得注意三点：
首先得确保过户后自己名下没房，其次要看当地有没有限售政策，最后还要算清楚税费成本。有些城市允许直系亲属间无偿赠与，契税能省不少，但像广州这种要求补交土地出让金的城市，可能就不划算了。
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给大家列几个典型城市的认定标准，看完你就知道为啥不能一概而论了：
特别要提醒的是，有些城市玩起了区域化认定。比如你在郊区有套房，市区买房可能还能算首套。去年重庆就出过这种政策，结果不少投资客连夜去抢房。
这里边最魔幻的是，银行和政府部门的标准经常打架。我遇到过客户能办首套房贷款，但过户时被卡首付比例的情况。后来才搞明白，银行看的是全国贷款记录，房管局查的是本地房产登记。
建议大家在行动前，一定要同时咨询贷款经理和不动产登记中心。最好让中介出个书面说明，别光听口头承诺。去年苏州就有人被坑，因为销售拍胸脯保证算首套，结果网签时发现要多掏20%首付。
网上流传的偏方看着诱人，但风险真的很大。比如把房子假离婚过户、代持买房这些，搞不好要人财两空。有个案例特别典型：夫妻俩为买房假离婚，结果房子过户后一方不肯复婚，直接带着新房和小三过了。
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真要操作的话，建议优先考虑抵押现有房产来凑首付。现在经营贷利率才3%出头，比二套房贷划算多了。不过记得做好资金流转，别让银行查出贷款用途有问题。
最后提醒大家，现在多地已经在试点房屋联网查询系统。说不定哪天，你在十八线小县城买的房，也会被大城市查出来。所以近期有购房打算的，最好趁着政策空窗期赶紧上车。
总之，有一套房无贷款算不算首套这事，真得具体问题具体分析。建议把本文提到的几个关键点做成检查清单，买房前逐条核对。毕竟现在随便买套房都是几十万上下的差别，多花点时间研究绝对值得！
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