牡丹卡是信用卡吗？一文搞懂牡丹卡和信用卡的关系

最近收到好多读者私信问"牡丹卡是信用卡吗"，这个问题确实让不少人犯迷糊。其实牡丹卡作为工商银行的老牌产品，它的身份还真有点"多重角色"。今天咱们就来掰扯清楚，顺便聊聊办卡那些你可能不知道的门道。先说结论吧——牡丹卡确实有信用卡功能，但也不全是信用卡！是不是感觉更懵了？别急，咱们慢慢往下唠。记得看到最后，有超实用的选卡避坑指南等着你~

一、牡丹卡的前世今生

说起牡丹卡，80后可能还记得那个印着牡丹花的硬质卡片。作为工行1990年就推出的产品，它可是国内最早的银行卡之一。不过那时候的银行卡功能单一，不像现在又是闪付又是积分兑换的。现在的牡丹卡家族可庞大了，既有透支消费的信用卡，也有普通储蓄卡，甚至还有联名卡、定制卡。

• 信用卡类型：牡丹白金卡、牡丹国际卡
• 储蓄卡类型：牡丹灵通卡、牡丹薪金卡
• 特色卡种：故宫联名卡、生肖纪念卡

二、信用卡和储蓄卡的区别在哪

这里要敲黑板了！很多人分不清信用卡和储蓄卡，主要是因为透支功能这个关键点。信用卡可以"先消费后还款"，而储蓄卡必须"先存钱才能花"。举个栗子：假设你带着牡丹信用卡去商场血拼，哪怕卡里没存款，只要信用额度够就能刷；但要是储蓄卡的话，卡里没钱可就当场尴尬了。

上图为网友分享

不过现在有些银行玩套路，推出了"准贷记卡"。这种卡既有存款利息，又能小额透支。工行的牡丹准贷记卡就是典型，算是信用卡和储蓄卡的"混血儿"。所以说，判断是不是信用卡，得看卡面有没有"信用卡"字样，或者直接打客服电话确认。

三、牡丹信用卡的隐藏福利

如果你拿到的是正儿八经的牡丹信用卡，这些隐藏功能可别浪费了：1. 境外消费免货币转换费（白金卡专属）2. 每年6次机场贵宾厅服务3. 积分兑换星巴克买一赠一4. 账单分期享手续费折扣不过要注意，不同等级的卡权益差别挺大。之前有朋友办了张金卡，结果发现贵宾厅服务只有2次，气得直拍大腿。

四、选卡避坑指南

现在知道牡丹卡有信用卡功能了，那该怎么选呢？根据我这些年摸爬滚打的经验，总结出三个关键点：• 看卡号开头：62开头的才是银联标准信用卡• 看有效期：储蓄卡没有"VALID THRU"标识• 看年费政策：信用卡普遍有年费减免政策另外要特别注意，有些业务员会把"准贷记卡"当信用卡推销。这种卡虽然能透支，但逾期利息是按天算的，日息能达到0.05%，比普通信用卡高出一截。

五、用卡常见误区

最后说说大家常踩的坑。有个同事把牡丹信用卡当储蓄卡用，往里面存了5万块，结果取现时被收了手续费。这是因为信用卡取现不管是不是溢缴款都要收费，而储蓄卡取自己存的钱是免费的。再就是年费问题，很多人以为不开卡就不收年费，其实某些高端卡核卡就收年费，这个一定要提前问清楚。

说到这想起来，去年有个读者把信用卡绑定ETC，结果因为年费没达标被扣了800块年费。后来还是打电话跟客服软磨硬泡，才给退了回来。所以啊，用卡细节真的不能马虎。

六、信用卡使用小贴士

如果你是第一次用牡丹信用卡，这几个技巧能帮你省不少钱：1. 账单日后一天消费，享最长免息期2. 绑定云闪付查账单，避免遗漏还款3. 每月消费满3000可抽奖（活动截止时间以官网为准）4. 临时额度慎用，到期必须全额还特别是临时额度这个坑，好多人都栽过跟头。临时额度到期不仅要全额还，还不能分期，压力山大啊！

总之，牡丹卡是不是信用卡这个问题，关键要看具体卡种。大家在办卡时一定要擦亮眼睛，根据自身需求选择。如果是冲着透支功能去的，记得确认卡面有没有"信用卡"标识，或者直接问工作人员"这卡能不能透支消费"。毕竟现在银行卡种类五花八门，稍不留神就可能办错卡。