不动产证可以贷款吗？这些流程和注意事项你必须知道！

最近有朋友问我，手里有本红彤彤的不动产证，能不能用来贷款周转？这事儿吧，还真不是简单能说清的。其实啊，用不动产证办抵押贷款确实可行，但中间的门道可不少。比如说，房子是不是有按揭没还完？银行对房龄有啥要求？今天咱们就掰开了揉碎了聊聊这事儿，顺便把办理流程、利率算法这些容易踩坑的地方都捋清楚。

先说说最基本的。所谓不动产证贷款，说白了就是拿房子当担保物向银行借钱。不过这里有个误区要提醒大家：不是有证就能贷！银行得评估房子的市场价，再打个折扣给你放款。比如房子值200万，可能最多能贷140万左右。这中间的差额啊，就是银行用来规避风险的"缓冲垫"。

那具体怎么操作呢？我整理了个简易流程表：

上图为网友分享

• ① 带着身份证、户口本、不动产证去银行填申请表
• ② 银行派评估公司上门看房（记得提前收拾下房子）
• ③ 等审批结果，通常要3-7个工作日
• ④ 签合同办抵押登记，等放款

对了，这里有个小提示：房子有贷款没还清的话，得先结清才能二次抵押。不过现在部分银行推出了"顺位抵押"业务，具体情况得咨询当地分行。去年我表叔就栽在这事上，本来急着用钱，结果发现房子还有30万房贷没还，差点耽误大事。

说到利息，这个真是千差万别。国有大行的利率普遍在4%-5%之间，商业银行可能到6%往上。不过要注意啊，有些银行会收评估费、手续费这些杂项，杂七杂八加起来可能多花好几千。所以签合同前，一定要让客户经理把所有费用列个清单。

再说说容易被忽视的细节。房子的房龄超过20年的话，很多银行就不给贷了。如果是商铺、写字楼这些商业性质的房产，能贷的成数会更低。我有个做餐饮的朋友，拿商铺去抵押，结果银行只给估了市价的五成，气得他直拍大腿。

还有啊，还款方式要选对。等额本息和先息后本差别可大了去了。前者每月还款压力小，但总利息多；后者前期轻松，最后得一次性还本金。去年帮邻居王阿姨办贷款时就遇到这事，她退休金不高，选了先息后本，结果年底要凑50万本金，最后还是找子女凑的钱。

不过话说回来，不动产证贷款确实比信用贷额度高得多。要是急用大额资金，比如孩子留学、生意周转，这还真是个靠谱法子。但千万记得量力而行，别让月供压得喘不过气。上个月就听说个案例，有人把自住房抵押了炒股，结果赔得血本无归，现在房子都要被法拍了。

最后提醒下，每家银行的贷款政策都有差异。有的看重流水，有的看中征信，还有的会要求买理财保险。多跑几家银行对比准没错，别嫌麻烦。我同事老张当初跑了5家银行，最后找到家利率打9折的，省下两万多利息呢！

总之啊，用不动产证贷款这事儿，就像走平衡木。既要抓住机会解决资金问题，又得步步为营避开风险坑。把房子抵押出去之前，务必做好还款计划，留足应急资金。毕竟房子是安身立命的根本，可别因为一时周转困难，把老本都搭进去了。