最近很多朋友在问，工行房贷不转换LPR利率到底该怎么处理。说实话，这事儿确实有点让人摸不着头脑——银行整天发短信提醒转换，但真要选择不转的话，又得琢磨清楚里面的门道。咱们今天就来聊聊，如果铁了心不转换工行房贷，具体该怎么操作才不会踩坑。别急，先别急着做决定，这里头有几个关键点得整明白：比如固定利率和浮动利率的博弈、银行系统的操作盲区，还有可能被忽略的纸质确认流程，搞不好真会影响到未来十几年的月供金额呢！
现在各家银行都在力推LPR转换，工行手机银行首页天天挂着提示。但有意思的是，我身边还真有不少人坚持不转。有个在国企上班的老同学就说："我这人最怕折腾，签合同时白纸黑字写的基准利率，现在说改就改？"其实这种心态挺普遍的，毕竟房贷动辄二三十年，谁都不想中途出幺蛾子。
不过这里得提醒大伙儿，不转换不等于自动保持原利率。按央妈的规定，2020年8月前没主动操作的，其实已经被批量转成LPR了。所以现在还能选不转的，要么是当时特意签了纸质声明的，要么就是压根没收到银行通知的特殊情况。
要是铁了心不转LPR，现在该怎么做呢？上周我特意跑了趟工行网点，跟个客户经理聊了半天。他透露现在每月还能碰到三五个来办固定利率确认的客户，不过流程确实比之前复杂多了。
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首先得准备好身份证+贷款合同，这里有个坑要注意——很多人以为手机银行能直接操作，其实现在必须到开户行柜台办理。我那个在朝阳区买房的朋友就吃过亏，他跑到家附近的工行网点，结果被告知得回海淀的贷款经办行。
说实话，不转LPR未必适合所有人。我有个做财务的表姐算过账，她家贷款还剩8年，按现行LPR走势，固定利率反而能省下2万多利息。但如果是刚办贷款的小年轻，情况就完全不一样了。
这里教大家个简单的判断方法：打开手机计算器，算算现行利率与LPR加点后的差值。比如说你现在的利率是5.39%，转换成LPR后是4.8%+59个基点，那实际执行利率还是5.39%。但重点在于，未来LPR要是降到4.5%，差距就出来了。
前几天看到个案例，张先生以为不转LPR就是啥都不用做，结果银行系统自动给他转了。后来打官司才发现，合同里藏着"未回复视为同意"的条款。所以说啊，这事千万不能当鸵鸟。
还有个更隐蔽的坑——重定价周期。就算选择固定利率，有些银行还是会按年调整利率，这个在签确认书时一定要白纸黑字写清楚。我认识的一个阿姨就吃过这个亏，她以为固定就是永远不变，结果第二年月供突然多了两百块。
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说实话，现在坚持不转LPR就像在高速公路上开倒车。央行数据显示，全国已有超过90%的房贷完成了转换。但换个角度看，小众选择未必就是错误，关键要看自己的风险承受能力。
最近跟个银行内部的朋友喝酒，他透露了个有意思的现象：选择固定利率的客户，反而提前还款的比例更低。这或许说明，这类人群更倾向于长期规划，不太受短期利率波动影响。所以啊，要不要转LPR，说到底还是性格决定选择。
最后唠叨一句，不管选不转换，记得每年1月1日查查自己的还款计划。有次我同事就因为银行系统出错，固定利率被误调，白白多还了半年利息。这年头啊，自己的钱包还得自己盯着点！
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