2020年首套房商业贷款利率是多少 现在买房能省多少钱

哎呀，最近好几个朋友都在问，2020年那会儿买首套房的商业贷款利率到底是多少啊？现在利率降了这么多，是不是当时买房的人特别亏？嗯...这么说吧，其实每个城市的情况还真不一样。就拿我表哥来说，他当时在杭州买房，签的是基准利率上浮10%，算下来年化5.39%。不过听说隔壁老王在成都买房，银行给打了九折优惠。现在回头看看，这中间的差别可能比我们想象中还大，特别是最近LPR连续下调之后...

一、那年房贷市场的"过山车"行情

2020年的房贷市场就像坐过山车似的，年初的时候央行突然宣布降准，大家还以为利率会往下降。结果疫情一来，各家银行的信贷政策反而收紧了。记得三月份那会，四大行的首套房利率普遍在5.2%-5.6%之间浮动。

不过有意思的是，不同城市之间差别特别大。比如：

• 深圳当时有银行给到LPR+30基点（约4.95%）
• 郑州反而涨到了5.88%的历史高位
• 苏州部分股份制银行偷偷搞促销，首套能给到4.9%

要说最魔幻的还得数年底那波操作。央行12月突然调整了房贷利率定价机制，要求新发放贷款全部转成LPR加点模式。这下可好，很多正在办贷款的人直接懵圈——选固定利率还是浮动利率？现在回头看，选浮动利率的真是赚到了。

上图为网友分享

二、利率差异背后的"潜规则"

当时很多人不知道，银行的房贷利率其实有讨价还价的空间。我同事小张就分享过他的经历：本来某大行给他报的是5.6%，后来他假装要去隔壁银行办贷款，结果客户经理当场就松口说可以降到5.35%。

这里边有几个关键因素会影响利率：

1. 个人征信报告上的查询次数（半年内别超过6次）
2. 工资流水要是月供的2倍以上
3. 开发商合作的银行通常有独家优惠

不过也有坑要注意。有个朋友就因为急着签合同，没注意到银行搭售的理财保险产品，虽然利率降了0.1%，但每年要多交3000块保费，算下来反而亏了。

三、现在转贷到底划不划算？

最近好多中介在推转经营贷的业务，说什么能省几十万利息。这事儿可得谨慎，我专门咨询了在银监局工作的同学。他说现在查得特别严，要是被发现贷款用途不符，银行有权提前收回全部贷款。

不过对于存量房贷客户来说，今年确实有个好机会。自从LPR下调后，选择浮动利率的客户，明年1月起月供就能减少。以100万贷款为例：

• 原利率5.39%的话，月供5609元
• 按现在LPR4.2%计算，月供降到5246元
• 30年总利息直接省下13万多

上图为网友分享

要是当初选的是固定利率，现在估计肠子都悔青了。不过也别太焦虑，听说央行在研究存量房贷利率下调方案，说不定会有转机。

四、未来走势的三大猜想

最近跟几个银行的朋友喝酒，他们透露了些内部消息。首先，房贷利率还有下降空间，特别是二三线城市，可能很快会跌破4%大关。其次，公积金贷款额度可能会上调，这对刚需购房者是重大利好。

不过也有不利因素。随着银行净息差收窄，不排除会出现"以价补量"的情况。就是说，虽然基准利率降了，但银行可能通过提高加点数来维持利润。所以建议近期要贷款的朋友，一定要货比三家。

最后提醒大家，别光盯着利率数字看。有些银行虽然利率高0.1%，但允许提前还款不收违约金，这种隐性福利可能更划算。买房是大事，多问多比较总没错，毕竟谁的钱都不是大风刮来的对吧？