住房公积金贷款利息多少2020？最新计算方式与省钱技巧分享

说到2020年的住房公积金贷款利息，不少朋友可能还记着当时那个特殊时期。受疫情影响，各地公积金政策确实有些调整，不过基准利率这块儿倒是保持得挺稳定。五年期以上贷款利率还是3.25%，这个数字可比商业贷款划算不少。不过要注意啊，实际执行的时候会根据不同城市的情况微调，比如说有些地方二套房利率会涨到3.575%。咱们普通老百姓最关心的就是这点利息钱，毕竟关系到每月要还的真金白银。今天咱们就来唠唠这个事，顺便教大家几个实用的小窍门，保准让你在还款路上少走弯路。

一、2020年公积金贷款利率全解析

先说说最核心的基准利率。2020年那会儿，五年期以下（含五年）的贷款年利率是2.75%，五年期以上的保持3.25%没变。这个数据看着简单，但实际操作中有些门道要注意。比如说啊，2020年刚好赶上LPR改革，很多朋友担心公积金利率会不会跟着变。其实公积金贷款用的是央行公布的基准利率，和LPR是两套系统，这点大家可以放心。

不过要说变化也不是完全没有，像首套房和二套房的利率差就挺明显的。以北京为例，二套房公积金贷款利率要在基准利率基础上浮10%，也就是3.575%。这里有个容易踩的坑——有些城市认定二套房的标准是"认房又认贷"，就是说哪怕你之前商业贷款买过房，再申请公积金贷款也算二套。

二、利息计算中的隐藏关卡

说到具体怎么算利息，这里头学问可大了。最常见的两种还款方式：

上图为网友分享

• 等额本息：每月还款额固定，适合收入稳定的上班族
• 等额本金：前期还款压力大但总利息少，适合近期收入较高的群体

拿个实际案例来说，假设贷款80万，期限30年：

1. 等额本息每月还3481元，总利息45.3万
2. 等额本金首月还4389元，逐月递减，总利息36.6万

这两种方式差了将近9万利息！不过要注意啊，提前还款的话，等额本金前五年就能还掉近半利息，而等额本息前期还的大多是利息。

三、2020年的特殊政策红包

记得2020年疫情期间，各地都出台了公积金缓缴政策。虽然和利息没直接关系，但这个政策间接影响了很多人。比如说，单位申请缓缴期间，职工申请公积金贷款不受影响，这对当时想买房的朋友真是雪中送炭。

还有几个容易被忽视的省钱妙招：

上图为网友分享

• 公积金账户余额可以办理冲还贷，相当于自动用公积金存款抵月供
• 组合贷款要优先偿还商业贷款部分，能省更多利息
• 每年1月1日调整利率，记得关注央行基准利率变动

四、常见问题答疑

最近老有朋友问："听说公积金贷款能打折？"这个说法不准确。准确来说，是公积金贷款本身利率就比商业贷款低，比如2020年商贷基准利率4.9%的时候，公积金只要3.25%。

还有人纠结提前还款划不划算。这个要看具体情况：

• 如果已经还了10年以上，提前还款意义不大
• 手头有闲钱又没有更好投资渠道的话可以考虑
• 注意有些地方规定还款满1年才能提前还

最后提醒大家，虽然现在回看2020年的住房公积金贷款利息已成定局，但很多政策延续至今。特别是去年开始试点的异地贷款政策，对于工作调动频繁的朋友真是个好消息。大家在办理贷款时，记得提前咨询当地公积金中心，毕竟各地实施细则还是有些差异的。