哎，最近好多朋友都在问，支付宝的利率到底怎么回事？尤其是听说2020年那会儿收益还不错，现在是不是变低了？其实啊，支付宝里的余额宝这类产品，利率确实会跟着市场波动。今天咱们就唠唠，2020年支付宝利率大概啥水平，现在用钱生钱有啥新门道。对了，我还挖到几个容易被忽略的提收益小技巧，记得看到最后哦！
现在回想起来，2020年还真是个特殊年份。那时候余额宝的七日年化收益率大概在2%左右，比银行活期高十几倍呢！不过啊，这个数也不是固定的，有时候月初月末能差个0.3%。我翻过数据记录，最高单日收益冲到过2.4%，但到年底又掉回1.8%了。
要说现在嘛…（挠头）大部分人的余额宝收益确实降了，普遍在1.5%-1.8%徘徊。不过我发现个有意思的事：支付宝里其实藏着好几种收益升级模式！比如把短期用不到的钱放「心愿储蓄」，或者用「工资自动转入」功能，系统居然会给额外奖励金。
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这事儿吧，得从市场大环境说起。央行要是降准降息，货币基金的收益肯定跟着缩水。还有啊，支付宝自己也在调整策略，去年不是上线了「余利宝」吗？那个的收益就比余额宝高0.2%左右。不过要注意，高收益往往伴随新规则，比如有的产品要锁定30天才能取出。
好多网友说微信理财通收益高点，这个我对比过。同样的货币基金，两边能差个0.05%-0.1%。但支付宝有个优势是（敲桌子），它的消费场景太丰富了！交水电费、打车、网购都能直接用，不用像其他平台得先提现。要是图方便，这点收益差其实可以忽略。
话说回来，现在有些银行APP的活期理财确实给力。像招商银行的朝朝宝，年化能到2.3%呢！不过门槛要5万起，适合手里闲钱多的朋友。这里提醒下，别光看收益率数字，还要看赎回到账时间、风险等级这些细节。
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根据我这半年实测，有个「4321法则」挺实用：
4成放随时能取的余额宝
3成买30天定期理财
2成尝试债券基金
1成放黄金账户防风险
当然具体比例要看个人情况，重点是别把鸡蛋都放一个篮子里。
最后啰嗦两句，利率波动太正常了。2020年到现在，余额宝收益曲线就跟过山车似的。关键是养成定期打理的习惯，哪怕每次只存个三五百。对了，最近支付宝不是搞了个「收益挑战赛」吗？完成任务能领体验金，我白嫖过18块多呢！
总之啊，支付宝理财就像个工具箱，用对了方法才能发挥最大价值。利率高点低点其实没那么要命，持续的小钱积累才是王道。下次发工资，记得先转500进余额宝试试水呗？
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