公积金能付房子首付吗？一文搞懂使用条件和注意事项

最近有朋友问我，公积金能不能用来付房子首付？这个问题其实挺多人关心的，毕竟公积金账户里的钱放着也是放着，要是能拿来当首付，压力能小不少。不过呢，这事儿还真不是一句话能说清楚的，得看当地政策和具体条件。今天咱们就掰扯掰扯这里面的门道，顺便聊聊使用公积金付首付要注意哪些坑，最后再给大家支几招灵活使用公积金的小技巧。对了，记得每个地方的规定可能不太一样，最好还是提前问问当地的公积金管理中心哈。

一、公积金到底能不能当首付使？

先说结论吧，这事儿得分情况。有的城市允许直接提取公积金账户里的钱当首付，但更多地方其实要求你先自己垫付首付，等网签合同备案后，才能申请提取公积金补上这个窟窿。这个操作就像先借钱应急，后面再拿自己的钱还回去。

比如说在深圳，去年开始试点公积金直接支付首付，但得满足两个硬性条件：一是买的是新建商品房，二是开发商得和公积金中心签过合作协议。反观北京上海这些大城市，还是得按老规矩先掏腰包垫付。

• 购房类型限制：二手房多数城市不支持
• 账户余额要求：一般要留足6个月缴存额
• 提取证明材料：网签合同+首付发票缺一不可

二、这些坑千万别踩

之前有个同事兴冲冲地去看房，结果发现公积金根本用不上。为啥呢？因为他想买的商住两用房不在政策范围内。这里给大家提个醒，下面这些情况最容易栽跟头：

上图为网友分享

1. 买的房子性质不对（比如公寓、商铺）
2. 账户缴存时间不够（多数城市要连续交满6个月）
3. 已经用公积金贷过款（有些城市会限制二次使用）

还有个容易忽略的点，就是提取额度可能不够。比如小王账户里有20万，但当地规定首套房最多提15万，剩下5万就得自己想办法。这种时候要是没提前算清楚，签了合同才发现钱不够，那可就尴尬了。

三、没想到还能这么用

其实啊，公积金除了付首付这个常规操作，还有几个隐藏功能挺实用的。比如装修房子可以申请提取，不过要提供装修合同和发票。再比如说租房压力大的，很多城市现在允许按月提取公积金交房租，这个对刚工作的小伙伴特别友好。

要是真遇上着急用钱的情况，有些城市还开通了大病医疗提取通道。不过这个用得比较少，需要提供医院诊断证明这些材料。总的来说，公积金就像个多功能工具箱，关键得知道怎么合理合规地使用。

四、手把手教你规划

建议大伙儿在买房前三个月，先做好这三件事：

• 打12329热线问清当地政策
• 登录公积金官网查最新通知
• 找中介或开发商要所需材料清单

如果公积金实在不够付首付，可以试试组合贷。比如首付差10万，先用商贷补上这部分，剩下的房款再用公积金贷款。不过要注意，不同银行的组合贷方案差别很大，得货比三家。

上图为网友分享

最后说个冷知识，公积金账户里的钱每年7月会结息，利率比活期存款高不少。要是暂时用不上，其实没必要急着全提出来。当然啦，这个得看个人资金情况，灵活处理最重要。

五、这些细节很重要

记得每次提取都要留好回执单，很多人在办理贷款时才发现之前的提取记录没保存好。还有啊，婚姻状况变动要及时更新信息，我表弟就遇到过离婚后想用公积金买房，结果系统显示还是共有账户的糟心事。

现在不少城市开通了线上办理，但建议第一次操作还是去柜台。有次我帮朋友在手机APP上申请，结果因为购房合同页码不清晰被退回来三次，反而耽误了时间。所以关键材料还是当面核对最保险。