表内贷款包含哪些？这些常见类型你都知道吗

说到贷款，咱们可能听过"表内贷款"这个词，但具体是啥呢？其实啊，它就像银行摆在明面上的业务清单。简单来说，就是银行自己账本里清清楚楚记录的那些贷款项目。比如说咱们平时接触的房贷、车贷，还有企业向银行借的经营性贷款，基本上都属于这个范畴。不过这里头门道可不少，光是类型就能分出十几种。今天咱们就掰开了揉碎了聊聊，到底哪些贷款会被归到表内，它们对普通人有啥影响，银行又是怎么通过这些业务赚钱的。

一、银行账本里的"大管家"

大家可能不知道，银行的资产负债表就像咱们家里的记账本。表内贷款就是那些直接写在"资产"栏里的借款记录。举个栗子，老王开厂子找银行借了500万买设备，这笔钱就会出现在银行的账本上，成为表内企业贷款。这类贷款最大的特点就是全程在银行眼皮子底下操作，从审批到放款都要走正规流程。

• 企业流动资金贷款（比如进货、发工资）
• 固定资产贷款（建厂房、买机器）
• 个人住房按揭贷款
• 汽车消费贷款
• 信用卡分期业务

不过要注意，有些看着像贷款的业务其实不算表内。像什么银行代销的理财计划，或者通过第三方平台放出去的贷款，这些可能就属于"表外业务"了。咱们今天重点说的表内贷款，都是银行实打实自己掏腰包放出去的款。

二、跟咱老百姓最相关的几种

说到和日常生活相关的表内贷款，那必须得提房贷和车贷。现在年轻人买房，十个有八个都得跟银行打交道。这种贷款周期长、金额大，银行审核也特别仔细，要查收入证明、征信记录，还得押着房产证。不过好处是利息相对低，毕竟有房子做抵押。

上图为网友分享

还有这两年火起来的消费贷，虽然额度比房贷小，但胜在灵活。像装修缺钱、孩子出国留学，甚至买个新款手机，都能申请这种贷款。不过要注意，这类贷款利息通常比房贷高，申请前得算清楚自己的还款能力。

三、银行是怎么玩转这些贷款的？

可能有人好奇，银行为啥愿意放这么多贷款？其实这就是他们的赚钱门道。比如咱们存钱给3%利息，转头银行用5%利息贷出去，中间这2%的差价就是利润。但银行也不是傻子，他们会对贷款人做严格筛选：

• 查征信报告看信用记录
• 审核收入证明算还款能力
• 要求抵押物降低风险
• 设置不同利率匹配风险等级

最近有个朋友开餐馆，想贷款升级厨房设备。银行不光要看他的营业执照，还要查半年的流水，最后让他拿自家房子做了二次抵押。这就是典型的表内贷款风控流程，每个环节都卡得死死的。

四、表内表外贷款有啥区别？

这里得划个重点：表内贷款和表外贷款最大的不同就是风险承担方。如果贷款写在银行自己账上，出了坏账得银行自己兜着。而表外业务像是银行当中间人，把投资人和借款人撮合到一块，风险就分散出去了。

上图为网友分享

比如说现在很多互联网贷款平台，虽然挂着银行的名头，但实际放款的是理财客户的钱。这种操作就不会计入表内贷款，不过最近监管越来越严，很多银行开始把这类业务往表内转，毕竟还是自己把控更放心。

五、这些贷款对咱们有啥影响？

作为普通老百姓，了解表内贷款还是挺有用的。首先，表内贷款通常比民间借贷靠谱，毕竟银行受银监会管着，利息啊手续费啊都有规矩。其次，现在申请贷款时，银行会根据你的资质推荐不同产品，知道这些分类就能选到更适合自己的。

不过也要提醒大家，虽然表内贷款相对安全，但量力而行永远是第一位的。见过太多人因为过度贷款陷入困境，再低的利息也架不住本金还不上的风险。下次去银行办贷款时，不妨多问几句，搞清楚自己要办的到底属于哪种类型，心里有个底总是好的。