2021年保本理财有哪些产品？这几种低风险选择别错过

说到2021年的保本理财，可能不少人心里犯嘀咕——现在市场波动这么大，到底哪些产品能稳稳守住本金呢？其实啊，虽然高收益产品诱人，但保本型理财依然是很多人的"定心丸"。比如国债、银行存款这些老牌选手，还有结构性存款这种"混血儿"，都能在不同程度上保证本金安全。不过要注意的是，有些产品虽然挂着"保本"的名头，但实际收益可能会受市场影响，所以咱们得擦亮眼睛仔细挑。今天就来聊聊这些产品的优缺点，帮你在低风险理财里找到适合自己的那一款。

先说说最传统的储蓄方式吧。银行定期存款大家都不陌生，特别是大额存单这两年挺火的。记得去年陪我妈去银行，柜员推荐的三年期大额存单利率能有3.5%左右，不过现在好像降了点。这类产品最大的优势就是存款保险制度兜底，50万以内本息全赔，安全性没得说。不过现在利率确实不高，而且提前支取要按活期算，流动性差了点。

再来看国债，这个应该算是保本理财里的"优等生"了。财政部发行的凭证式国债和电子式国债，都是刚性兑付的。特别是三年期和五年期的，比定期存款利率稍微高点。不过有个问题，国债不是随时能买到的，得掐着发行日期去抢，而且持有时间越长收益才越划算。要是中途急需用钱，虽然能提前兑付，但利息损失可不小。

上图为网友分享

现在很多银行主推的结构性存款，其实也是个有意思的选择。这种产品把大部分资金放在存款里保本，小部分拿去投资金融衍生品。我表姐去年买了款挂钩黄金价格的结构性存款，最后收益比普通存款高1.2%。不过这类产品的收益区间波动比较大，宣传的最高收益率未必能拿到，这点要特别注意。

• 货币基金：虽然不承诺保本，但实际风险极低，像余额宝这类产品七日年化现在1.8%左右
• 国债逆回购：短期理财的好帮手，遇到节假日收益能冲高，但需要盯盘操作
• 保险理财：部分年金险有保底利率，不过锁定期长，提前退保损失大

说到这儿，可能有人会问：现在银行理财都不保本了，怎么判断产品是不是真安全？这里教大家个小窍门：看产品说明书里的风险等级。PR1级的基本可以视为保本，PR2级虽然不保本但亏损概率也很低。另外要注意有些产品宣传的"预期收益率"，和实际到手可能是两码事。

还有个容易被忽略的渠道是券商收益凭证。这类产品里有些是本金保障型的，特别是固定收益类的，年化能有3%上下。不过起投门槛比银行理财高，通常要5万起步，而且得开通证券账户才能买。

最后提醒下，选保本理财不能光看收益高低。得综合考虑资金使用周期、急用钱的可能性这些因素。比如三年不用的钱可以买国债，随时可能要用的就选货币基金。现在市场环境复杂，大家还是要根据自身情况做选择，别被高收益迷了眼。

其实保本理财就像给钱穿防弹衣，虽然跑不过通货膨胀，但能保证咱们辛苦攒下的钱不会缩水。特别是对于临近退休的中老年朋友，或者准备买房结婚的年轻人，这类产品确实能带来安全感。不过话说回来，现在真正能做到100%保本的产品越来越少了，咱们在挑选时更要仔细对比条款，别被销售话术带偏了方向。