最近有朋友问我，房贷还没还完，突然想卖房行不行？其实这个问题吧，说简单也不简单。我查了不少资料，还专门问了做房产中介的亲戚，发现这里头真有不少门道。比如说，有的银行压根不让你在还贷期间卖房，但有的银行只要走完特定流程就能操作。不过嘛，实际操作起来确实有些坑要避开，比如违约金、解押时间这些关键点，搞不好就会多花冤枉钱。今天咱们就掰开揉碎了聊聊，到底该怎么在还贷期间把房子顺利出手。
先说结论——当然能卖！不过就像吃螃蟹得先拆壳，这里头有套固定流程要走。我表姐去年就遇到过这种情况，她家房子贷款还剩50万，结果因为工作调动急需卖房。刚开始她也以为得先还完贷款，后来中介支了个招，说可以走转按揭或者找买家垫资。不过实际操作下来，发现不同银行规矩差得还挺多，有的要求提前30天申请，有的居然要收0.5%的违约金。
说到风险，我可要给你提个醒。去年我们小区有户人家急着卖房，没仔细看合同里的解押期限，结果超期15天赔了买家3万块违约金。还有更惨的，朋友的朋友找的垫资公司不靠谱，钱到账慢导致交易黄了，最后连中介费都打水漂。这里给大家划几个重点：
首先得算清楚提前还款违约金，这个每家银行算法不一样。比如有的银行规定还贷满3年就不收违约金，有的则是按剩余本金的2%来算。千万别像我同事那样，以为违约金固定都是1%，结果多掏了八千多。
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其次是时间把控。从申请解押到拿到他项权证，快的要10个工作日，慢的可能拖到1个月。我邻居老张就是没算好这个时间差，原本说好的买家等不及直接跑了。所以最好提前跟银行确认好时间节点，在合同里也把免责条款写清楚。
具体怎么操作呢？我整理了个简易版的流程图。首先得联系贷款银行，这个千万别跳过！去年有对夫妻私下找买家签合同，结果银行压根不同意提前还款，搞到后来差点吃官司。第二步要准备的材料里，房产证原件和还款明细最重要，记得提前复印三份备用。
说到买家付款方式，这里有个冷知识。如果买家也要贷款，最好选择跟你的贷款银行相同的金融机构，这样审批速度能快不少。我堂弟去年卖房时就用了这招，整个流程比预期快了半个月。另外要注意的是，收到首付款后别急着花，得先确认银行扣款成功，有次我同事就遇到系统延迟，差点耽误解押。
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说几个真实案例给大家提个醒。王女士去年卖房时，中介说可以帮忙垫资，结果收了2万服务费后各种拖延。后来她直接找银行客户经理沟通，才发现根本不需要第三方介入。还有个更夸张的，李先生因为没及时更新婚姻状况证明，解押材料被打回来三次，白白浪费了20多天。
建议大家在操作前做好这三件事：1.打印最近半年的还款记录 2.去房管局拉产权证明 3.跟银行确认最新政策。特别是今年很多银行调整了提前还款规则，有的甚至取消了违约金，这些变化不提前了解清楚真的会吃亏。
要是遇到房价波动怎么办？我认识的中介说过个绝招——在合同里加个价格联动条款。比如说约定期限内如果银行解押延迟，成交价可以按市场价调整。还有如果房子是夫妻共同财产，记得让配偶也到场签字，我表舅就因为这个吃过亏，交易当天发现少个签名，急得满头大汗现找人。
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最后提醒下，还贷期间卖房这事吧，虽然手续麻烦点，但只要按部就班走流程，其实没想象中那么难。关键是要保持和银行、买家的顺畅沟通，每个环节都留足时间余量。要是拿不准的地方，花点咨询费找专业律师看看合同，总比事后扯皮强对吧？
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