今天咱们就来唠唠，这180万的房贷要是分30年还，每个月到底要掏多少钱？哎您别说啊，前阵子我邻居老王刚买了套房，拿着计算器噼里啪啦按了半小时愣是没算明白。其实啊，这里边儿门道可不少，光是利率波动个0.5%，三十年下来就能差出一辆小轿车的钱！咱今天就掰开了揉碎了说，除了基础月供计算，还要教您几个银行经理不会主动说的省利息妙招，特别是那个"双周供"的操作，好多人都不知道能省这么多...
您要是直接问银行客户经理，180万贷款30年月供多少，人家张口就能报个数。比如说现在基准利率4.2%，等额本息的话每月差不多要还8800块左右。但这里头有个坑——很多人以为这个数字30年都不变，其实啊，现在大部分房贷都转成LPR了，每年都会跟着市场利率波动。
咱们举个实际例子：假设今年批贷款时LPR是4.2%，如果明年降到4.0%，您的月供就会变成8650元左右。别看每月只少还150块，三十年累积下来就是5万多块钱呢！所以啊，签合同前一定得问清楚是固定利率还是浮动利率，这个选择可比选还款方式还重要。
说到省利息，这里头可是大有文章。上个月我去银行办提前还款，亲眼看见有个大姐拿着存款单说要提前还50万，结果客户经理支支吾吾半天才给办手续。后来才知道，提前还款时机特别有讲究！
先说个冷知识：双周供。就是把月供拆成两半，每两周还一次。比如说原本每月8800元，改成每两周还4400元。因为一年有52周，相当于一年多还了一个月本金。这样做的话，180万贷款30年期的总利息能省将近15万！不过要注意，不是所有银行都支持这个操作。
上图为网友分享
再教您个绝的：活用公积金冲抵。很多单位给缴补充公积金的朋友，其实可以申请月冲+年冲组合。比如每月用公积金抵扣部分月供，年底再把账户余额一次性冲抵本金。我同事去年这么操作，硬是把还款年限从30年缩短到25年，省了二十几万利息。
去年我表弟买房就吃了大亏，光顾着看月供金额，结果签了个等额本息30年的合同。后来他媳妇考上了公务员，公积金账户每月进账8000多，这时候才发现想提前还款还要交违约金！所以说啊，签合同前必须搞明白这几个关键点：
还有个特别容易忽略的点——通货膨胀因素。现在每月还8800看着压力大，但二十年后可能也就是一顿饭钱。所以啊，别光想着缩短年限，适当拉长还款期反而能薅银行的羊毛。不过这个得具体看个人收入预期，不能一概而论。
拿我发小儿张伟的情况来说，他去年办了180万房贷，利率4.3%，选的等额本息。每月还8920元，总利息要付168万。后来他听了我的建议，做了三件事：
结果您猜怎么着？去年提前还了8万，今年月供直接降到了8600，总利息少了38万！这里头最关键的是，他每次提前还款都选择缩短年限而不是减少月供，这样省利息的效果最明显。
上图为网友分享
不过要提醒各位，提前还款这事得量力而行。像疫情期间有些朋友把存款都拿去还贷，结果遇到突发情况反而周转不开。建议手里至少留够6个月的应急资金，再考虑提前还款的事儿。
最近央行又降息了，很多人在纠结要不要转LPR。我专门请教了在银行工作的朋友，他说现在这个经济形势，未来几年利率大概率会继续下行。特别是对180万贷款30年月供这种长期贷款来说，选LPR浮动利率可能更划算。
不过要注意的是，LPR调整有滞后性。比如说今年6月降息了，您的月供可能要等到明年1月才会调整。这段时间的利息差其实都被银行吃掉了。所以啊，签合同的时候一定要确认利率调整的生效时间。
最后说个扎心的现实：根据银行数据，能真正坚持30年不提前还款的人不到10%。所以咱们在规划的时候，既要考虑长期压力，也要为未来可能的收入增长留出调整空间。毕竟人生不止房贷，还有诗和远方不是？
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~