最近有朋友问我，说手头急用钱但不想卖房卖车，突然想起自己买的保险单好像能贷款？哎你还别说，这保单贷款还真是个救急的好法子。不过具体怎么操作呢？说白了就是用你保单里的现金价值作担保，跟保险公司借钱周转。但这里面可有门道了，比如不是所有保单都能贷，利息怎么算，最多能借多少...今天咱们就掰开揉碎了聊，手把手教你怎么玩转这个"保单里的提款机"。
先别急着填申请表，咱得先弄明白这事儿靠不靠谱。保险公司借钱给你的底气，其实来自你保单里存着的现金价值。比如说你买了份终身寿险，每年交的保费里有一部分会慢慢累积成这笔钱。这时候保险公司就说了："这钱你暂时不用的话，可以先借去应急啊！"不过要注意啊，最多只能借到现金价值的80%-90%，而且得按时还利息。
上周我表弟就真去办了这事儿，流程比想象中简单。不过要提醒各位，每家保险公司的要求可能不太一样，最好先打电话问清楚。以某大型保险公司为例：
这里有个坑要注意！我同事老王去年就吃过亏，他以为自己能贷20万，结果保险公司说只能给15万。后来才知道，贷款额度跟缴费年限直接挂钩，他这才交了3年保费，现金价值当然没攒够...
上图为网友分享
虽然说保单贷款方便，但也不是随便玩的。有次在楼下听到两个阿姨聊天，说把保单贷出来的钱拿去炒股，结果赔了个底朝天。这里必须划重点：
去年有个真实案例，张女士用保单贷了30万创业，结果碰上疫情生意黄了。她想着反正还不上，干脆断供。结果不仅保单作废，连之前交的十几万保费都打水漂了。所以说啊，量力而行才是硬道理。
可能有朋友要问，这和普通贷款有啥区别？这么说吧，银行信用贷要看征信、流水、工作单位，保单贷款就简单多了。特别是对于自由职业者或者小微企业主，保单这时候就是你的信用证明。而且随借随还，用几天算几天利息，比信用卡分期划算多了。
不过要注意对比利率！现在有些银行的消费贷年利率都降到3.4%了，要是你的保单贷款要5.5%，那还不如走银行渠道。所以建议大家在申请前，先把各种融资方式的资金成本清单拉出来比比看。
最后咱们得想清楚，到底什么情况该用保单贷款。根据我这些年观察，这几种人用得最多：
但如果你是下面这种情况，劝你还是三思：已经背着多笔网贷、工作不稳定、借钱用来赌博...这些情况搞保单贷款，简直就是往火坑里跳。记住啊，保单贷款是救急不救穷，可别把最后的保障都赔进去。
说到这儿，可能有细心的小伙伴要问：那万一贷款期间我想退保怎么办？这里有个冷知识——贷款没还清的话，退保金要先抵扣欠款。所以啊，建议大家把保单贷款当作短期周转工具，千万别当成长期融资渠道。毕竟保险的本意是保障，咱可不能本末倒置了。
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~