公积金怎样才能贷款？手把手教你5个关键步骤

最近好多朋友在问公积金贷款的事儿，毕竟现在房价这么高，能省点利息谁不想啊？不过说实话，刚开始我也被那些条条框框搞得头大，什么连续缴纳年限啊、贷款额度计算啊，光听名字就犯困。不过别担心，今天咱们就掰开了揉碎了说说，公积金怎样才能贷款这事儿到底该怎么整。对了，记得看到最后有90%人都会踩的坑，千万别中招！

一、申请前先看自己够不够格

首先得确认自己是不是在"白名单"里。我当初以为只要交过公积金就能贷，结果跑去银行碰了一鼻子灰。原来啊，大多数城市都要求连续缴纳满6个月到1年，这个时间各地不太一样。像我在杭州工作的表弟，他们那边就要交满12个月才行。

• 查查当地公积金中心官网，别光听中介忽悠
• 工资流水要能覆盖月供两倍（银行说的可不是税前工资）
• 信用记录不能有连续三次逾期，这事儿我同事老张就吃过亏

二、材料准备别抓瞎

准备好材料能省下一半时间！记得上次陪朋友去办贷款，他居然把购房合同落在出租车上了。一般来说需要带这些：

• 身份证+户口本原件（集体户口要开证明）
• 最近半年的工资流水（记得盖银行章）
• 购房合同/协议（开发商那边要签好字）
• 首付款凭证（转账记录要保存好）

对了，现在很多地方都能线上预审，建议先在网上传资料，省得大热天白跑一趟。不过要是遇到系统卡壳，还是得老老实实去柜台。

上图为网友分享

三、贷款额度到底怎么算

这可是公积金贷款最玄学的地方！有的朋友账户里明明躺着十几万，结果只能贷50万。后来搞明白了，原来要看账户余额×倍数+还款能力这两个指标。比如上海是余额的40倍封顶，武汉是20倍，差距还挺大的。

举个栗子，小王账户有3万，在武汉能贷60万，但在上海就能到120万。不过要注意啊，最高额度还有个天花板，像北京现在夫妻共同贷款最高也就120万，单身的话更少。

四、办理流程步步为营

现在来说说具体怎么操作。其实现在很多步骤都能在网上完成，不过关键环节还是得线下跑。大致流程是这样的：

上图为网友分享

1. 开发商那边先签认购书（定金别交太猛）
2. 去公积金中心做资格预审（带着前面说的材料）
3. 银行面签（记得问清楚利率浮动情况）
4. 抵押登记（现在有些城市能线上办理了）
5. 放款前别乱动公积金账户（重点！）

我闺蜜上个月就栽在最后一步，她想着把公积金余额提出来装修，结果银行直接暂停放款，耽误了半个月。

五、这些坑千万别踩

说到容易出错的地方，真是血泪教训合集。首当其冲的就是断缴问题，有些朋友跳槽期间公积金断了1个月，结果贷款审批被卡。还有更惨的，明明都批贷了，结果放款前换了工作，银行要求重新审核资质。

另外要提醒的是，组合贷款的时间差问题。商业贷款部分放款快，公积金部分可能要等上两三个月，这期间开发商要是较真起来，可能要收违约金。所以签合同的时候要把这个时间差考虑进去。

上图为网友分享

最后说个冷知识，很多城市支持异地公积金贷款，不过要满足"户籍地购房"或者"就业地购房"的条件。像在长三角地区工作的朋友，现在有些城市已经互通了，具体政策得打12329问清楚。

写在最后

说到底，公积金贷款就是个精细活儿，每个环节都得盯紧了。别看现在手续越来越方便，但是政策变动也挺频繁的。建议大家办贷款前，直接打当地公积金热线确认最新政策，或者去办事大厅找工作人员当面咨询。毕竟买房是大事，多问两句总比事后补救强，你说对吧？