可能很多小伙伴都有这样的疑问：用花呗分期买东西到底要不要利息？其实吧，花呗分期确实会产生手续费，虽然官方不直接叫"利息"，但说白了就是变相的成本。最近收到不少读者留言，说搞不懂分3期和分12期的区别，还有人问提前还款能不能少付钱。今天咱们就掰开揉碎了讲明白，顺便分享几个实测有效的分期避坑技巧，保证看完你就知道怎么用分期最划算了！
先说重点：花呗分期确实要收手续费！不过支付宝把这个费用称作"分期服务费"。有次我帮闺蜜算过账，她分期买平板电脑，总价3000块分12期，每期要多付22块手续费，算下来实际年化利率能达到15%左右，比很多信用卡都高。
注意哦，这个费率是按总金额计算的。比如分12期的话，手续费可不是只算第一个月的，而是把12个月的全加在账单里。这就导致实际成本比表面看到的数字更高，这也是为什么很多人说分期付款是个"甜蜜陷阱"。
选分期数可是个技术活，我见过有人为了减轻月供压力硬分12期，结果多花好几百冤枉钱。这里教大家个简单算法：总手续费消费金额×分期费率×期数。举个例子，5000块分6期，每期费率0.75%，总手续费就是5000×0.75%×6225元。
上图为网友分享
不过要特别注意，不同场景的分期费率可能不一样。比如在淘宝分期买手机，有时候会有免息活动，但在线下商户消费，费率可能更高。上个月我在超市用花呗买了2000块年货，分3期每期要多付5.3元，算下来实际年利率接近10%，比存款利息高多了。
用过花呗的朋友应该知道，提前还款不退手续费。就是说如果你分了12期，哪怕第2个月就全部还清，之前说好的手续费照样要交。我有次帮同事算过，他分12期买相机，后来奖金到账想提前还，结果发现手续费早就算在首期里了。
另外要注意账单日和还款日的设定。建议把分期日设在发工资后3-5天，这样既不会忘记还款，又能保证账户余额充足。还有个小技巧：优先选择有免息活动的商品，现在很多品牌旗舰店都搞3期免息，这种羊毛不薅白不薅。
虽然手续费不便宜，但有些情况确实可以考虑分期：
像前阵子我表哥要报IT培训班，1万8的学费分6期，虽然多付了648手续费，但学完马上跳槽涨薪30%，这就很值了。不过要记住分期金额别超过月收入50%，否则容易陷入以贷养贷的恶性循环。
上图为网友分享
如果觉得花呗分期手续费太高，可以考虑其他方式。比如有些银行的信用卡分期费率更低，工行信用卡12期费率才3.6%。还有个冷知识：京东白条经常有免息券，特别是买家电数码产品时，比花呗划算不少。
实在需要资金周转的话，建议先看看自己的备用金额度。支付宝有个500元的备用金功能，7天内免息，用来应急比分期强多了。不过要记得按时归还，否则会影响信用分。
说到底，花呗分期到底划不划算，关键看你会不会算账。手续费虽然叫"服务费"，但本质上就是资金成本。建议大家在做分期决定前，先用支付宝自带的计算器算清楚总支出，再对比下自己的投资收益。记住，分期付款是工具不是陷阱，用好了能解燃眉之急，用不好就可能变成财务黑洞啦！
发表评论
暂时没有评论，来抢沙发吧~