营业执照怎么申请贷款？手把手教你轻松搞定融资难题

最近有不少朋友问我，手头有营业执照能不能申请贷款？其实这事儿吧，说难也不难，但要是没摸清门道还真容易踩坑。今天咱们就唠唠，像咱们这种普通小老板，怎么用营业执照搞到周转资金。别担心，我把自己当初跑银行的经历、还有跟几个贷款经理打听来的门道都整理好了，保管你看完心里有谱！对了，记得看到最后有个超实用的材料清单，那可是我跑断腿才总结出来的干货哦。

一、为什么说营业执照是贷款的敲门砖？

可能有人纳闷，为啥银行非得看营业执照？这里头有个门道——银行要确认你是正经做生意的。去年我隔壁老王想贷款，拿着身份证就冲进银行，结果人家问他要营业执照，当场就傻眼了。后来他跟我说，早知道就该先办好执照再去，白跑三趟冤枉路。

不过话说回来，光有执照还不够。银行主要看三点：经营时间够不够长、流水够不够漂亮、有没有抵押物。我那会刚开店半年，开始也碰壁，后来客户经理支招说，可以把微信支付宝的流水都打出来，这才勉强过关。

二、申请流程四步走，小白也能看明白

• 第一步：材料准备 营业执照正副本、身份证这些不用说，最近半年的银行流水记得提前打，最好把公章也带上
• 第二步：选对银行 国有大行利率低但要求高，城商行灵活但利息可能高2个点，得看自家情况
• 第三步：填写申请表 这里有个窍门，年营业额别写太夸张，比实际收入多个20%最稳妥
• 第四步：等待审核 快的3天就有信儿，要是赶上月底可能拖一周，这期间保持电话畅通

记得我去年申请时，在客户经理办公室填表填到手软。当时还闹了个笑话，把注册资本写成50万（实际是认缴10万），幸亏人家提醒，不然可能直接被拒。所以说啊，材料真实性特别重要，可别想着耍小聪明。

三、这些坑千万别踩！过来人的血泪教训

1. 流水不连贯最要命：有个开餐馆的朋友，每月固定几天大额进账，其他时间没动静，银行觉得经营不稳定给拒了

上图为网友分享

2. 执照地址有问题：我表哥用家里地址注册，结果银行上门核查发现是住宅，差点黄了生意

3. 征信有小瑕疵：别以为网贷逾期没事，有个做服装生意的姐们因为两年前的花呗逾期，利率上浮了1.5%

说到这儿，想起个有意思的事。上次陪朋友去银行，听到柜员说有个客户拿着奶茶店的营业执照要贷200万，把人家经理都逗乐了。所以说啊，贷款额度得量力而行，别狮子大开口。

四、被拒了怎么办？还有这些备选方案

要是真被银行拒了也别慌，试试这几个路子：

• 找正规担保公司（注意看资质证书）
• 用应收账款做质押（适合有稳定客源的）
• 政府贴息贷款（今年我们这儿小微企业能补贴3%）

我认识个做五金批发的老板，就是通过供应链金融贷到款的。他们把给建筑公司的供货单抵押给金融机构，当天就放了50万周转金，这操作挺聪明的。

五、真实案例告诉你，这些细节决定成败

去年帮开美容院的小美办贷款时就遇到个坎儿。她执照满1年了，但实际搬过两次经营地址。银行要近三个月的房租发票，可她都是微信转账给房东。最后我们让房东开了收据、补了租赁合同，又附上水电费单据才过关。所以说啊，日常经营中的票据千万保存好，关键时刻能救命。

还有个做电商的朋友更绝，他把网店后台的销售数据导出来，配上快递发货单，银行一看真实经营数据，直接给了信用贷额度。这招大家可以学起来，特别是做线上生意的朋友。

六、未来趋势早知道，贷款越来越智能

现在不少银行推出线上审核系统，我上个月试过某行的手机APP，传完营业执照照片，10分钟就出预审额度。不过要注意，这种虽然方便，但最终还是要线下签合同，别轻信那些全程线上的贷款广告。

还有个新变化，听说有的银行开始看纳税信用等级了。像我们这种按时报税的小微企业，可能能拿到更低利率。所以啊，平时按时报税不只是尽义务，关键时刻还能省钱呢！