最近总看到有人问"悠融金融是什么贷款"，说实话，刚开始我也挺懵的。作为一个经常接触各种借贷平台的小编，特意去扒了扒这家公司的底细。悠融金融其实是个互联网借贷平台，主要做个人消费贷和小微企业经营贷，不过他们家的产品类型还挺多的。今天这篇就带大家从头到尾搞明白，悠融金融到底能办什么贷款、利息怎么算、申请要注意啥，顺便聊聊它和其他平台有啥不一样。咱们不整那些专业术语，就唠点实在的。
悠融金融全名是上海悠融网络科技有限公司，注册资金有5000万，在金融科技圈里算是中等体量的玩家。他们主要做的是通过大数据风控给用户批贷款，这点跟大多数网贷平台差不多。不过有意思的是，他们家特别爱强调"场景化金融服务"，我研究了下发现，他们跟一些电商平台和线下商户有合作，比如你在某家店分期买手机，背后可能就是悠融金融在放款。
对了，他们还有个特色产品叫"应急周转贷"，说是最快30分钟放款。不过这个我持保留态度，毕竟现在监管严，放款速度太快可能涉及合规问题。
广告里总说"凭身份证就能借"，其实真要申请的话，除了身份证还得满足这些条件：年龄22-55周岁、手机实名6个月以上、信用记录良好。要是申请经营贷，还要多准备营业执照和银行流水。我认识个开奶茶店的朋友，去年疫情时申请过他们的经营贷，说初审倒是挺快，但最后批下来的额度比预期少了三分之一。
这里得重点说说，悠融金融的利息计算方式有点"迷"。他们喜欢用"日息0.02%起"这种宣传话术，乍一看好像很划算。但换算成年化利率的话，最低也要7.3%起，实际审批下来基本在10%-24%之间。比如借10万用1年，按12%算的话总利息是12000元，每个月要还9333元。不过他们有个好处是提前还款不收违约金，这点比很多银行强。
上图为网友分享
注意第三步可能会接到人工回访电话，有用户反映问题问得特别细，连最近三个月网购记录都要核实。要是接电话时支支吾吾的，可能会被直接拒贷。
根据用户反馈，我整理了三个常见问题：1. 隐藏服务费：合同里会写"风险管理费"，通常是贷款金额的1%-3%2. 自动续期陷阱：到期不手动操作还款会自动续借3. 征信查询次数：每申请一次就会查一次征信
特别是第三点，有位网友三个月内申请了四次都没通过，结果征信报告上多了四条查询记录，后来申请房贷直接被拒了。
拿大家熟悉的平台做个对比：微粒贷：利率低但额度难提升借呗：随借随还灵活但查征信严格京东金条：审核快但利息偏高
上图为网友分享
悠融金融的优势在于审批速度中等偏上，适合急需用钱又不想等太久的。不过要是长期资金周转，还是建议优先考虑银行系的贷款产品。
翻了几百条用户评论，发现口碑两极分化严重。好评主要夸审核快、到账及时，有个用户说他凌晨两点申请，早上九点钱就到卡里了。差评集中在额度虚标和客服态度差，有人晒出截图，明明资质很好却只批了5000额度。
根据我的观察，这三种情况可以考虑悠融金融：1. 临时需要3-5万短期周转2. 征信有点小瑕疵但不算严重3. 需要分期12个月以上的消费贷
但如果是买房首付、赌博炒股这些用途，千万别碰网贷，分分钟掉进债务深渊。
上图为网友分享
实在需要用钱的话，建议优先尝试：信用卡分期（利率通常低于网贷）银行信用贷（四大行的产品利率更透明）亲戚朋友周转（不用利息但考验人情）
要是这些渠道都走不通，再考虑像悠融金融这样的持牌机构，至少比那些714高炮平台安全得多。
说到底，悠融金融就是个中规中矩的借贷平台，既没有广告吹的那么神，也不至于像黑中介那样坑人。关键还是得根据自身情况量力而行，千万别为了面子或冲动消费去借钱。毕竟这年头，无债一身轻才是真自在。
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