最近很多朋友都在问，正规的借贷平台到底有哪些？其实这个问题吧，我也琢磨过挺久。毕竟现在网上借钱渠道太多，一不小心就可能踩坑。比如有些平台打着“低息”旗号，结果手续费高得吓人，还有些压根就没正规牌照。今天我就把自己研究过的、还有身边朋友实际用过的靠谱平台整理出来，重点说说它们的特点和避坑技巧。对了，特别提醒大家，选平台一定要先看有没有金融牌照，这个可是最基础的安全保障。
先别急着选平台，咱们得知道正规军长啥样。首先，正规平台都会在官网显眼位置展示自己的金融业务许可证编号，你可以直接去银保监会官网查证。其次，他们的利率基本都在年化7.2%-24%这个区间，那些号称“零利息”的，十有八九藏着其他收费名目。最后要看用户协议，正规平台会把所有费用、还款规则写得清清楚楚，不会藏着掖着。
下面这些平台都是我自己或者朋友用过，而且确实有正规资质的。不过每个人的资质不同，实际能申请到的额度和利率会有差异。
支付宝自家的产品，审核速度特别快，基本半小时内出结果。年化利率7.2%起，不过现在不是所有人都有入口，得看系统评估。
微信九宫格里的服务，属于腾讯系的。最大的优点是提前还款没手续费，但开通需要收到官方邀请，自己不能主动申请。
上图为网友分享
百度旗下的平台，适合急用钱的情况。系统审核通过后最快5分钟到账，不过要注意按时还款，逾期会影响百度系产品的使用。
京东金融的拳头产品，白条用户更容易开通。有个隐藏福利是经常会有免息券，记得领了再用能省不少钱。
招商银行和联通合资的，特别看重征信记录。如果信用卡用得好，在这里能拿到比较低的利率，适合长期周转。
虽然现在监管严了很多，但还是有些平台在打擦边球。上个月我表弟就遇到个平台，说是只要身份证就能借5万，结果要收20%的服务费。这种明显就是套路贷，大家千万要警惕。
另外要注意“砍头息”的问题。比如借1万，实际到手只有8千，那2千被当作手续费扣掉了。正规平台都是本金全额到账，利息按月计算的。
如果真的很着急，建议优先选银行系产品，像招行闪电贷、建行快贷这些。虽然申请时需要填的资料多，但到账速度其实不慢，关键是不会影响征信评分。
上图为网友分享
要是征信有瑕疵，可以试试持牌消费金融公司。不过他们的利率会接近24%的上限，而且可能会要求提供社保或公积金证明。记得借钱之前先算清楚自己的还款能力，别拆东墙补西墙。
很多人担心频繁申请会影响征信。其实现在大部分正规平台都是“单次查询”机制，就是说你点进去看看自己能借多少，只要没提交正式申请，就不会留下记录。但要是连续被多家机构查征信，银行可能会觉得你特别缺钱，这个要把握好度。
还有个冷知识：部分网贷平台开始接入百行征信了，所以别以为不上央行征信就能随便逾期。现在大数据风控越来越厉害，保持良好的信用记录特别重要。
借到钱之后，建议马上设置自动还款。我有次就是忙忘了，结果多付了三天罚息。现在很多平台支持绑定支付宝/微信自动扣款，特别方便。
要是遇到特殊情况实在还不上，千万别玩失踪！主动联系客服说明情况，很多平台可以申请延期还款或者分期。正规机构都有完善的协商机制，比那些暴力催收的非法平台好沟通多了。
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