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有些朋友啊，可能正处于没工作的阶段，手头紧想贷点款，又不知道该咋弄。没工作真的能贷款吗？需要啥条件？别着急，今天小编就给大家好好说道说道，都是实用干货，一起往下看吧！
咱们先想一个问题：没工作，贷款机构凭啥相信你能还钱？其实贷款机构看的是还款能力，工作只是证明还款能力的一种方式，不是唯一的。那没有工作，咋证明自己能还钱呢？有办法的，咱们慢慢说。
没工作想贷款，有哪些常见方法？各自需要啥条件？
咱们先列几种常见的方法，后面再一个个细说，大家可以对号入座。
| 贷款方法 | 核心条件 | 适合人群 | 额度范围 |
|---|
| 抵押贷款 | 有房产、车子等抵押物，抵押物估值达标 | 名下有资产，短期急需大额资金 | 通常是抵押物估值的 50%-70% |
| 担保贷款 | 找到有稳定收入、信用好的担保人，担保人愿意承担连带责任 | 身边有符合条件的亲友，自身信用还行 | 看担保人资质，一般 5 万 - 50 万 |
| 凭其他收入贷款 | 有房租、理财收益、兼职收入等，能提供 3-6 个月证明 | 有稳定非工资收入，比如房东、自由职业者 | 月收入的 10-20 倍 |
| 网络小额贷款 | 信用记录良好，能提供身份证、银行卡，部分需紧急联系人 | 急需小额资金（1 万以内），短期周转 | 通常 500-5 万元 |
看完表格，是不是对这几种方法有个大概印象了？那每种方法具体咋操作，有啥要注意的？一起往下看！
方法一：抵押贷款 —— 有资产就能试
抵押贷款，说白了就是拿值钱的东西做担保，让机构放心借钱给你。那啥东西能当抵押物呢？房子、车子、黄金、大额存单这些都行，其中房子和车子最常见。
有人可能会问：我只有一套自住房，能抵押吗？大部分银行是接受的，但会评估房子的市场价值，比如你房子值 100 万，一般能贷到 50-70 万。不过要注意，要是还不上钱，抵押物可能会被拍卖，所以得想清楚自己的还款能力。
那办理流程是啥样的？大概是这样：先选好贷款机构（银行、正规贷款公司都行），然后提交抵押物证明和个人资料，机构会派人评估抵押物价值，评估通过后签合同，最后放款。整个过程大概 1-2 周，银行可能慢一点，贷款公司快一些。
小编觉得啊，抵押贷款适合确实有资产，而且急需大额资金的朋友。但千万别因为急用钱就找不正规的机构，有些机构手续费高得离谱，还可能设陷阱，一定要选有资质的。
方法二：担保贷款 —— 有人担保也能贷
要是没资产，身边有靠谱的亲友，也能试试担保贷款。担保人得有啥条件？通常得有稳定工作和收入，信用记录良好，年龄在 18-65 岁之间。简单说，就是让机构觉得 “就算你还不上，担保人也能还”。
那担保人要承担啥责任？要是你没按时还款，担保人就得替你还，而且担保人的信用记录也会受影响。所以找担保人的时候，一定要跟人说清楚风险，别因为借钱伤了感情。
办理的时候，你和担保人得一起去贷款机构，提交双方的身份证、收入证明（担保人的）、担保协议等材料。机构会审核你们的资质，审核过了就能放款。额度一般看担保人的收入，比如担保人月入 1 万，可能能贷到 10-20 万。
有朋友问：找陌生人担保行不行？小编不建议，陌生人可能不靠谱，而且很多机构也不接受非亲友担保，毕竟关系越近，担保人越可能认真对待。
方法三：凭其他收入贷款 —— 没工作但有钱进账也可以
没工作不代表没收入啊，比如你有房子出租，每月能收房租；或者手里有理财，每月有利息；再或者做兼职，每月能赚几千块。这些收入只要能证明是稳定的，有些机构也认。
那怎么证明呢？房租收入可以拿租房合同、银行转账记录；理财收入可以打交易流水；兼职收入可以让对方开收入证明，或者提供接单记录、转账截图。一般需要提供 3-6 个月的证明，机构才会认可。
这种贷款的额度，通常是你月收入的 10-20 倍。比如你每月房租收 3000，大概能贷 3-6 万。利率呢？比抵押贷款可能高点，但比后面要说的网络小额贷款低，适合需要中等额度资金的朋友。
这里要提醒一句：有些朋友的兼职收入是现金，没法提供记录，这种就难了。所以平时最好让对方转账，方便留凭证。
方法四：网络小额贷款 —— 小额应急可以选
现在网上有很多正规的小额贷款平台，比如借呗、微粒贷这些，还有一些持牌的消费金融公司。这些平台对工作的要求没那么严，主要看你的信用记录。
那申请条件高吗？一般只要你年满 18 岁，有身份证和银行卡，芝麻信用分或征信记录良好就行。有些平台还会看你的支付宝、微信支付流水，就算没工作，要是平时消费记录好，也可能获批。
额度方面，一般是 500-5 万，适合短期应急，比如借几千块周转一两个月。利率呢？不同平台不一样，正规的大概在年化 10%-24% 之间，比银行高，但比高利贷低多了。
有人会问：网上贷款会不会被骗？确实有风险，所以要注意这几点：别点不明链接，别在没听过的小平台贷款，放款前要收手续费的肯定是骗子。小编建议，优先选支付宝、微信上的正规平台，相对靠谱。
申请贷款前，这些事儿得想清楚
不管选哪种方法，申请前都得琢磨琢磨这几点：
- 你真的需要这笔钱吗？有些朋友是因为冲动消费想贷款，其实没必要，毕竟贷款是要还的，还得付利息。
- 你能按时还款吗？算清楚每月要还多少，看看自己的资金来源能不能覆盖，别抱着 “先借了再说” 的想法。
- 选对机构很重要。银行利率低但审核严，贷款公司审核松但利率高，网络平台方便但要防骗，根据自己的情况选。
给大家说个真实例子：我有个朋友，没工作但有套小公寓出租，每月收 3000 房租，他想贷 5 万创业，去银行申请了 “个人经营性贷款”，提供了租房合同和创业计划书，最后还真批了，利率也不高。所以啊，只要准备充分，还是有机会的。
最后想跟大家说，没工作不是贷款的 “死穴”，关键是让机构看到你的还款能力。不管用啥方法，都要守住 “诚信” 这条线，按时还款，不然影响了征信，以后想贷款、办信用卡都难。
根据去年某征信机构的数据，无工作者通过合理方式申请贷款的获批率大概在 35% 左右，所以别灰心，选对方法，认真准备，还是有希望的。希望这些能帮到你，有啥疑问可以留言问我哦！
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