我有两次信用卡逾期，信用不好能贷款应急吗

上图为网友分享

手头紧想贷款应急，可一想到自己有两次信用卡逾期，心里是不是直打鼓？“我这情况能贷到钱吗？” 别慌，今天小编就专门给有类似经历的朋友唠唠，两次信用卡逾期到底影响多大，能走哪些渠道贷款应急，看完你就有方向了。
一、先说说：两次信用卡逾期，影响到底有多大？
可能有朋友会问，“两次逾期算严重吗？会不会直接被银行拉黑？” 其实啊，两次逾期算不算严重，得看具体情况：

• 要是两次逾期都是偶尔忘记，逾期时间没超过 30 天，而且早就还清了，这种在征信报告上顶多算 “轻微瑕疵”，大部分贷款渠道还是能接受的。
• 但要是两次逾期是连续的，或者有一次超过 90 天，那影响就稍大些，属于 “中度不良”，不过也不是完全没机会。

给大家说个真实例子，网友小张去年有两次信用卡逾期，都是忘了还，逾期 10 天左右就结清了。前段时间他家里有事急用钱，本来以为贷不到，结果申请某银行的消费贷，居然批了 3 万。所以啊，两次逾期真没你想的那么可怕。
二、这 3 类渠道，对两次逾期容忍度高，应急能试
很多朋友最关心的是，到底能去哪贷款？小编整理了 3 类比较靠谱的渠道，还做了张表，大家一看就明白：

贷款渠道	适合人群	额度范围	通过率	申请小贴士
银行消费贷（宽松型）	逾期已结清、有稳定工作	2-10 万	较高	选自己代发工资的银行，通过率更高
正规网贷平台	逾期时间短、征信无当前逾期	1-5 万	中高	别同时申请 3 家以上，会查花征信
担保贷款（找亲友担保）	逾期次数多但已结清	3-8 万	中等	担保人征信要好，有稳定收入

咱们挨个说说这些渠道的具体情况：

1. 银行消费贷（选对银行是关键）
   可能有朋友会说，“银行不是对征信要求严吗？两次逾期能过吗？” 其实啊，有些银行对 “老客户” 或者 “有稳定收入” 的人挺宽松的。比如招行的 “闪电贷”、交行的 “惠民贷”，要是你在这些银行有工资卡，每个月流水稳定，两次逾期真不是大问题。

小编邻居小王，在国企上班，工资是交行代发，有两次信用卡逾期（都是逾期 5 天结清），前段时间申请交行惠民贷，填了工作证明和收入流水，3 天就批了 5 万，利率才 4.8%。他自己都说，“早知道这么容易，就不用瞎担心了”。
申请的时候记得，别一上来就说自己有逾期，先按正常流程提交材料，银行系统会综合评估，说不定就过了。

1. 正规网贷平台（应急速度快）
   要是急着用钱，等不了银行审批，正规网贷平台也是个选择。像度小满、360 借条这些，对两次逾期的容忍度比银行高，而且申请方便，手机上填信息就行，一般 1-2 天就能放款。

不过有个小提醒，网贷利率比银行高，一般在年化 10%-18%，所以额度别申请太高，够应急就行。网友小李就分享过，他有两次逾期，在度小满申请了 2 万，分 12 期还，每个月还 1800 多，压力不算大。
还有啊，申请网贷别太频繁，隔半个月申请一个就行，不然征信上 “查询记录” 太多，反而会让机构觉得你急缺钱，通过率变低。

1. 找亲友担保贷款（增加通过率的好办法）
   要是前两种渠道没批，还可以试试找亲友担保。说白了，就是让征信好、有还款能力的人给你做担保，银行或机构看到有 “备份”，就会觉得风险小了，放款也会松些。

小编表姐之前有两次逾期，想贷款装修房子，找她老公（征信良好，公务员）做担保，在本地的城商行贷了 8 万，利率 6.5%。不过这事儿得想清楚，你要是还不上，担保人就得承担还款责任，别因为钱伤了感情。

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三、申请前，这 3 件事一定要做，能提高通过率！
“我符合上面的情况，申请前还有啥要注意的？” 这几件事做好了，通过率能高不少：

1. 先查自己的征信报告：去央行征信中心官网查，看看两次逾期的具体时间、金额，有没有记错的地方。要是发现有错误，赶紧联系银行修改，别影响贷款。
2. 准备好 “加分材料”：除了身份证、银行卡，最好带上收入证明（单位开的）、银行流水（近 6 个月的），有社保公积金的也带上，这些都能证明你有还款能力。
3. 选对申请时间：别在月底、年底申请，这时候银行额度紧张，审批严。最好在月中申请，通过率会高些。

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四、最后说几句掏心窝子的话
有两次信用卡逾期，急用钱的时候是能贷款的，关键是选对渠道，做好准备。小编建议大家，能选银行就先选银行，利率低、靠谱；急用钱就试试正规网贷，别碰那些没牌照的小贷公司，利息高还容易被骗。
还有啊，贷到钱后一定要按时还，别再逾期了。征信这东西，坏了容易，修好难 —— 两次逾期记录，只要你后续按时还款，5 年后就会自动消除，慢慢养着总会好的。
希望这些能帮到有需要的朋友，要是你也有两次逾期贷款成功的经历，欢迎在评论区分享，给大家多些参考呀！