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想必不少朋友贷款买房时都会琢磨：这房产证到底在哪儿呢？是自己拿着，还是被银行收走了？毕竟这房产证可是房子的 “身份证”，心里总惦记着它的去向，对吧？今天咱们就好好聊聊这个事儿，帮你弄明白其中的门道。
按揭贷款买新房，房产证在自己手里吗？
先说大家最常遇到的情况 —— 按揭贷款买新房。很多人觉得，向银行借了钱，房产证肯定得押在银行手里，不然银行不放心。其实啊，现在大部分城市都不是这样了。
我身边有个朋友小王，前年贷款买了套期房，交房后半年左右就拿到了房产证。他当时还挺惊讶，特意打电话问银行，银行说现在按揭贷款，房产证办完后会直接交给业主，银行只保留一份他项权利证，证明房子有抵押。
这是因为，银行要的是还款保障，有了他项权利证，就意味着房子已经抵押给银行了，万一还不上贷款，银行可以依法处置房产。所以根本没必要把房产证留在银行。那什么时候能拿到房产证呢？一般是交房后 90 天到 180 天内，开发商会统一办理，具体时间合同里通常会写，你可以留意下。
不过有个细节得提醒你，拿到房产证后，别光顾着高兴，先看看上面有没有 “抵押登记” 的字样和印章。这说明房子处于抵押状态，等你还清所有贷款，还得去办理解押手续，把这个记录去掉，房子才算完全属于你。
二手房按揭，房产证会被银行收走吗？
买二手房走按揭贷款的话，房产证的情况和新房有点像，但流程更快些。因为二手房本身是有房产证的，不用等开发商办理。
我邻居张姐去年买二手房，办理贷款时，中介就告诉她，过完户房产证会先交到银行办抵押登记，大概 10 天左右就会还给她。事实也确实如此，她拿到房产证后，上面同样有抵押登记的标注。
这里要注意的是，二手房交易中，房产证过户和抵押登记是两个步骤。过户是把房子从原房主名下转到你名下，抵押登记是告诉外界这套房子有贷款抵押。这两个步骤都完成后，房产证才会到你手里。
要是你买的二手房之前就有贷款，那得先让原房主把贷款还清，解除抵押，不然没法顺利过户，更别说拿到房产证了。这一点在签合同前一定要核实清楚，免得后期麻烦。
那什么情况下，房产证真的在银行呢？
虽说现在大部分情况房产证在自己手里，但也有例外。最常见的就是 “房屋抵押贷款”，也就是你把已经全款买下来的房子抵押给银行，换取一笔贷款。这种时候，银行通常会把房产证收走保管。
我表哥就做过这样的事，他几年前全款买了套房，后来想创业，就把房子抵押给银行贷了笔钱。他说当时房产证就被银行收走了，银行工作人员告诉他，等贷款还清后，凭结清证明才能把房产证拿回来。
这和按揭贷款不一样，按揭贷款是买房子时同步办理的，银行主要目的是帮你支付房款，而房屋抵押贷款是用已有房产换资金，银行风险相对更高，所以会更谨慎地保管房产证。
另外，有些地方的小银行可能还延续着老规矩，哪怕是按揭贷款，也会要求保管房产证。不过这种情况现在越来越少了，你在办理贷款时可以主动问问银行工作人员，心里也好有个数。
自己拿着房产证，能随便卖房子吗？
可能有人会想，既然房产证在自己手里，那是不是可以偷偷把房子卖了？当然不行。
因为房产证上有抵押登记的记录，而且房产交易中心也有备案，在贷款没还清、没解除抵押之前，房子是没法过户的。买家去查房产状态时，一眼就能看到有抵押，自然不会买这样的房子。
要是有人想通过不正当手段卖房，不仅卖不出去，还可能涉嫌欺诈，惹上法律麻烦。所以啊，别打这种歪主意，老老实实地还房贷，等贷款还清了，办理解押手续，房子才能真正自由流通。
房贷还完了，房产证该怎么处理？
等你辛辛苦苦把房贷还清了，可别以为就没事了。这时候最重要的一步是办理解押手续，让房产证 “恢复自由身”。
具体步骤也不复杂，首先向银行申请开具贷款结清证明，然后拿着证明、房产证、身份证等材料，到当地的不动产登记中心办理抵押注销手续。工作人员会在房产证上盖个 “抵押注销” 的章，这时候房子就完全属于你了。
我同事老李去年刚办完这个手续，他说整个过程花了不到半天时间，挺顺利的。他还特意提醒，千万别觉得房贷还完就万事大吉了，要是不办理解押，房子始终处于抵押状态，以后想卖、想再次抵押都不行。
个人观点
其实啊，现在关于房产证的管理越来越规范，也越来越人性化了。按揭贷款买房，房产证能自己拿着，既让咱们心里踏实，也方便平时办事，比如给孩子落户、办理居住证什么的，都可能用到房产证。
不过，不管房产证在自己手里还是在银行，按时还房贷都是最重要的。毕竟，只有把贷款还清了，房子才真正算是自己的。要是你对房产证的情况还有疑问，最好的办法就是直接问办理贷款的银行，他们会给你最准确的答案。每个地方的政策可能略有不同，多问一句，心里就多一分踏实。
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