我想申请小额贷款，会收手续费吗？

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手头紧的时候，不少朋友都会想到小额贷款，毕竟额度不高、放款快，能解燃眉之急。但申请之前，心里总犯嘀咕：我想申请小额贷款，会收手续费吗？这手续费是必须交的吗？会不会收得比利息还多？要是被乱收费了该怎么办？别急，小编这就来给大家好好说道说道，希望能帮到正有这个想法的朋友。

小额贷款的手续费，到底是啥东西？

咱们先弄明白，小额贷款里说的手续费，到底指的是啥。简单说，就是除了利息之外，贷款机构收的其他费用。比如你借 1 万块，利息是 500 块，另外收了 200 块手续费，那这 200 块就是咱们今天要聊的重点。
那为啥要收手续费呢？小编打听了一下，有的机构说是为了覆盖审核成本，比如查你的信用记录、核实你的收入情况这些；有的则说是因为提供了快速放款服务，这部分也算在手续费里。不过啊，也不是所有机构都收，有的就只收利息，所以这事儿没有绝对的答案。

哪些小额贷款场景，容易碰到手续费？

不同的小额贷款场景，手续费的情况也不太一样，咱们一起来看看：

1. 银行的小额信用贷：去银行办这种贷款，大部分时候是不收手续费的，毕竟银行本身成本控制得比较好。但要是你通过银行的合作渠道申请，比如某些第三方平台，可能就会被收 “渠道费”，一般是贷款金额的 1%-3%。
2. 网贷平台的小额贷：这就比较复杂了，有的平台明着收 “手续费”，放款的时候直接扣掉，比如借 1 万扣 500，实际到手 9500；有的则拆成 “服务费”“管理费”，每个月和利息一起还，算下来可能比明着收的还多。
3. 线下小额贷款公司：这种地方手续费往往比较灵活，比如你急着用钱，他们说 “当天放款但要收加急费”，这其实也算手续费的一种，而且通常不便宜。

手续费会不会比利息还高？该怎么判断是否合理？

有朋友担心，手续费会不会比利息还高啊？还真有可能。比如有的网贷，利息看着挺低，年化才 8%，但手续费收了贷款金额的 5%，要是借一年，手续费就比利息还多了。
那怎么判断手续费合不合理呢？小编教大家一个简单的方法：把手续费折算成年化成本，加上利息，看看总费用是不是超过了 36%。因为按照规定，超过 36% 的部分就算高利贷了，这种肯定不合理。比如借 1 万，手续费 1000，利息 1500，总费用 2500，年化就是 25%，这还算能接受；要是总费用超过 3600，那就得小心了。

要是不想交手续费，能申请到小额贷款吗？

当然可以！但有些朋友想要完全免手续费的小额贷款，该怎么办呢？小编给大家支几招：

1. 选银行的优惠活动：很多银行会针对新用户搞活动，小额信用贷首笔免手续费，大家可以多关注银行的 APP 或者网点公告。
2. 用正规大平台的小额贷：比如支付宝的借呗、微信的微粒贷，这些大平台一般只收利息，很少收手续费，不过额度可能要看你的信用分。
3. 申请公积金 / 社保贷：如果你有稳定的公积金或社保缴纳记录，去对应的银行申请小额贷，很多时候也是免手续费的，因为这些记录已经能证明你的还款能力了。

被乱收手续费了，该怎么处理？

万一碰到那种一开始没说要收手续费，放款后突然要收的情况，别慌，这样做：
首先，保存好所有证据，比如贷款合同、聊天记录、还款截图这些，越详细越好。然后，直接联系贷款机构，问清楚 “这笔手续费之前怎么没说啊？能不能退？” 大部分机构怕麻烦，只要你态度坚决，可能就给你免了。
要是机构不肯处理，也别着急，可以向监管部门投诉。银行的话找银保监会，网贷平台找地方金融监管局，投诉的时候把证据交上去，他们会帮你协调的。小编之前有个朋友就碰到过这种事，投诉之后没多久，平台就把多收的手续费退回来了。

小编的一点心得

申请小额贷款，手续费这事儿确实得留心，但也不用太紧张。只要咱们选正规机构，申请前问清楚所有费用，签字前把合同看仔细，一般不会出大问题。
小编觉得，与其纠结手续费多少，不如多关注总费用，还有机构的正规性。毕竟能解燃眉之急是好事，但要是因为手续费掉进坑里，可就得不偿失了。希望大家都能顺利借到钱，也能明明白白消费，别花冤枉钱。