公积金能还组合贷吗

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刚签完组合贷合同的你，是不是对着手机里的还款计划犯嘀咕？商贷那部分利息高得让人肉疼，公积金账户里的钱却躺着睡大觉，到底能不能用公积金还组合贷啊？别急，小编这就给你捋捋清楚，保证新手小白也能看明白。

一、先弄明白，组合贷到底是啥？为啥非得用公积金还？

组合贷嘛，就是你买房时公积金贷款额度不够，剩下的部分用商业贷款补上，这么一组合就成了。比如说你买套 120 万的房子，公积金最多贷 70 万，那剩下的 50 万就得走商贷，这就是组合贷。
为啥有人非得选组合贷？还不是因为公积金贷款利率低，比商贷低不少呢。但公积金贷款额度有上限，各地不一样，像有的城市个人最多贷 60 万，家庭最多贷 100 万，不够的部分只能靠商贷顶上。
那公积金能还组合贷吗？当然能！这可是国家给咱们的福利，不用白不用。你想啊，公积金账户里的钱，本来就是为买房准备的，现在你既有公积金贷款部分，又有商贷部分，用公积金来还，再合理不过了。

二、具体咋操作？不同情况办理起来不一样

知道了能还，那具体该怎么做呢？这得分情况说，毕竟每个人的贷款状态、所在城市都可能不同。

（1）办理公积金还组合贷，得准备些啥材料？

一般来说，身份证是必须的，还有你的组合贷借款合同，公积金账户信息。哦对了，有的地方还得要最近的还款计划表，证明你确实在还这笔组合贷。
小编提醒一句，最好先打当地公积金中心电话问问，每个城市要求可能差一点。比如小编所在的城市，线上办理的话，上传身份证和贷款合同照片就行；线下就得带原件，还得填个申请表。

（2）是先还公积金部分，还是先还商贷部分？

这是很多人纠结的点。按规定，公积金还款可以优先还公积金贷款部分，也可以申请还商贷部分。小编个人觉得，先还商贷更划算，因为商贷利率高啊，早点还掉，省的利息更多。
就像我朋友小张，组合贷里商贷 40 万，利率 5.3%；公积金贷 60 万，利率 3.25%。他每个月用公积金还 6000，选择优先还商贷，不到 6 年商贷就还清了，剩下的公积金贷压力小多了。

（3）异地组合贷，能用本地公积金还吗？

现在异地买房的人不少，这种情况也能办，但手续可能麻烦点。得先在贷款城市的公积金中心开个证明，证明你在还组合贷，再回缴存地公积金中心申请还款。
不过现在全国联网越来越完善，有些城市已经不用跑两地了，线上就能操作。你可以登录全国住房公积金小程序看看，说不定能省不少事。

三、要是不用公积金还组合贷，会咋样？

可能有人觉得，公积金账户里的钱留着以后取出来用也行。但你想想，公积金存在账户里，利息很低，年化才 1.5% 左右；而组合贷里的商贷利率，随便都比这高好几倍。
打个比方，你账户里有 15 万公积金，要是不用来还商贷，商贷那边每年要多付 7000 多利息，而公积金账户里一年才 2250 利息，这不就亏了吗？
还有啊，要是你一直不用公积金还，等贷款还得差不多了，再想把公积金取出来，可能还得满足各种条件，比如购房发票、契税证明啥的，到时候材料丢了，取起来更麻烦。

四、操作的时候，这些坑可别踩！

（1）余额不足会咋样？

要是这个月公积金账户里的钱不够还你设定的还款额，就得自己补上差额。不然就算逾期，影响征信就不好了。
小编邻居老王就犯过这错，他以为公积金会自动扣够，结果那个月公积金余额少了 300，没及时补，逾期了 5 天，后来办信用卡都受影响了。

（2）可以随时改还款方式吗？

一般来说，一年能改一次还款方式。比如你之前是每月定额还，后来想改成按余额比例还，就得申请。但别太频繁，来回改容易乱，也可能错过还款时间。

五、小编的一点心得

公积金能还组合贷，这是肯定的。关键是怎么用好它，让自己少花冤枉钱。新手小白不用怕麻烦，多问、多查，现在线上办理越来越方便，花一两个小时就能搞定。
记住，公积金是咱们自己的钱，不用来还利率高的贷款，太可惜了。早点规划好还款方式，不仅能减轻压力，还能省下不少钱，何乐而不为呢？希望这些能帮到正在还组合贷的你。